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分散投资P2P网贷,不是平台个数的分散而是资产类型

  “自从跟网贷大佬们学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的我把资金分散放到了下列平台:投融家钱妈妈银票网善林金融唐小僧、联璧......结果现在所有交流***里都能看到我的身影。”

 

在网贷暴潮刚开始不久后,这段话在各个***转,或许有些人会认为是一个玩笑,但事实就有如此。

 

自从近来网贷行业的雷潮爆发起,就有投友跟我说,他们投的6个、或10个、或15个平台都出事了,有的人投了几十个平台,出事的有三分之二,其中有的人是把全部家当投资在那些问题平台

 

这些人投资多个网贷平台,有的是为了撸毛,有点确实为了分散投资。

 

分散投资是一个反人性的行为

 

平时跟投友交流时,也是时常建议不要把所有的钱投网贷,其中主要的原因就是要分散投资,以防止网贷行业性风时,全军覆没。我得到的回复,多数人是向我吐槽,投资股票亏钱,银行理财货币基金收益太低等,他们虽然在微信另一头发来信息,对我的建议表示感谢,但是实际上还有许多人忍不住,P2P收益高于其他产品的诱惑,而全仓进入。

分散投资P2P网贷,不是平台个数的分散而是资产类型

 

2015年刚进职场的我自己也是如此,把较低的工资全部投入了网贷。

 

后面由于E租出事,很多人倾家荡产,我才意识到网贷行业风险的严重性,也随着自己对投资理财的不断研究,想了解更多的金融产品,所以把部分钱投入了股市、卖了基金

 

那时看自己的股票基金、股权等投资都亏钱,而网贷投资赚钱,就常想把全部的钱投入到网贷中。后面遏制住这种想法,一方面是自己的控制力强,由于长时间的研究投资理财,认识到了资产配置、分散投资的重要性,另一方面是自己在较短的时间,在非网贷投资领域掌握了一定的投资方法,所以这几年,我的资金在网贷投资中的比例没有过多,动态调整仓位。

 

趋利是人性, 有着参考年化收益超过10%网贷投资产品,你怎么可能去选择低于5%的银行理财、货币基金去投资呢?就像一个爱吃肉的吃货,他怎么忍得住在最有食欲的时候让清汤菜占胃口?即使今天有投友踩雷后,还说这一辈子是不可能把钱投银行理财或货币基金了

 

所以分散投资是一个反人性的行为,要降低追逐利益的欲望。刚开始改变这些一定有难度,甚至痛苦,即使是如此,我们也不得不改变,因为只有这样我们才能获得长久稳定的收益,避免更加痛苦的悲剧发生。

 

分散的核心是投资不同的资产

 

分散投资的核心是投资不同资产,在P2P网贷里不同资产是指不同的借款人

 

按照这个思路,我们就会发现如果所有家当投向网贷,就是把钱全部出借给了在“银行借不到钱”的人(有部分人把在网贷平台借款人的归为在银行借不到钱的人)。按照分散投资的理念,我们应该把一部分出借给在银行能借到钱的人,即购买银行理财产品

 

今年在国家没有开展打黑除恶的专项行动前,大家对车贷平台“情有独钟”,因为有车子做抵押,几乎所有P2P资金都投向这类平台,这就是把钱借给了有车的人,没有分散资产类型。此次暴雷潮发生后,车贷平台展期、清盘跑路的平台数量比较多。那些去年或现在还在搞现金贷消费贷信用贷)的平台,出事的相对比较少,六司令在投的几个平台还活的较好。

 

分散投资除了投资不同的资产,还有还要注意三点:

 

第一、区域分散。把钱投向不同的地区,这次网贷雷潮,杭州是重灾区,如果在这个地区投资的平台太多,踩雷的概率高。因为早期网贷平台的发展,多数平台是通过线下发展客户,某一地域出事的平台多,就会引发地域性恐慌,引发当地流动性危机,加速其他平台出问题。

 

对于大富豪来说,要进行全球化的资产配置,避免由于某一地区XX、经济的动荡而可能出现的投资损失。

 

第二、时机分散。就是不同时间段投资理财产品。今年开年之前就有投友表示,等六月份备后在投资,在此之前不投资或少投资,等到六月份备案延迟,所以没有加仓进入网贷,这就避开了这次雷潮。

 

基金定投也是采用这原理,不同时间基金每一价格不同,就能实现低成本购买基金

 

第三、期限分散。在网贷行业就可以理解投资不同期限的标的,如果年初投资6个月标的,那这次雷潮开始的时候,标的到期就能撤出。

 

如今深圳个人购新房子,要三四年后才能转让销售,这个对于炒房客来说,如果当下全部资金购买房子,那参考投资期限就过于集中,没有分散风险。

 

大账户解决资产配置问题

 

既然提到分散投资,资产配置,接下来我们谈谈资产应该按照怎么一个比例来分配。

 

分散投资P2P网贷,不是平台个数的分散而是资产类型

 

标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。

 

第一个账户是日常开销账户,现金资产,也就是日常要花的钱。一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。

 

一般放在活期储蓄的银行卡中或者是余额宝中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。之前许多网贷投资者,一有钱就投入平台,自己裤兜里没有一分钱,有个急事拿不出钱,这显然不对。

 

第二个账户是杠杆账户,障资产。一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决因意外疾病导致的突发大额开支。所以一定要专款专用,配置保险,减轻突发事故带来的经济压力。因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

 

这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现到处借钱。如果没有这个账户,我们家庭资产就随时面临风险,所以叫保命的钱。

 

三个账户是投资账户,生钱的钱,投资资产一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。

 

用有风险的投资创造较高回报。这个账户为家庭创造高收益,可以投资的股票、基金、房产等,选择自己擅长的。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。目前很多网贷投资者,就是这里配置的过多了,才让这次雷潮伤害自己很大。

 

在这里再次强调的是投资≠理财,要看到见收益也看得见风险。别今年赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票投资网贷了,一定有控制住自己。

  

第四个账户是长期收益账户,保本保值的钱,稳健资产。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。

 

这个账户的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的,可以购买分红险的养老金、子女教育金、国债信托等。

 

这个账户最重要的是专属。不能随意取出使用。比如教育金说是要先存,不要随意取出,有网贷投友就跟我说,雷掉钱是孩子下半年的学费,哎呀真实太可惜了。我们每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。

 

对于企业主来说,这个账户的钱要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。

 

以上四个账户仅供大家参考,自己根据实际情况调整,核心就是要分散投资。

 欢迎关注微信公众号:六司令,公众号分享200个网贷平台测评和理财干货

图片文字:10:04微信(1103)早上好麻烦问问手里现金300置呀谢谢2018年2月24日上午10:4114”好!记得就行我发给你首先给你的第一个建议是你的全在在产不更玛到D2D应袋中40%一60%钱投资到大来台投资期限可以到1-2年,每至更四大账户资产配置校心:分散现金资产保障资产消费习惯1-6个月的短期消费财富安全现金管理意外、医疗、重疾保障、10%吃饭、出行、穿衣等专营专用,转移风险。标准普尔资产配置财富独立财富自由投资资产稳健资产投资股票、基金、房地可投资保险(年金险)、信托产等为家庭创造收益债券等,为养老、教育做准备网贷之家

说得好,赏!
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6条回帖 · 只看楼主
  • 斐伲岢糸犹猊㲁
    18/08/28 来源:PC
    但是大部分人都是认准一种
  • 快羊羊任性的舅婆
    18/08/28 来源:网贷之家APP
    在雷潮面前,什么都是浮云
  • 徐晃快言快语的姨公
    18/08/29 来源:PC
    说得很好,不过无论是什么,亏了都心疼。
  • 贾惜春怪异的小舅子
    18/08/30 来源:网贷之家APP
    钱妈妈还钱。还我们的血汗钱。
  • 七巧儿
    18/08/30 来源:网贷之家APP
    楼主说的对,小额分散
  • 歼两洞
    19/01/21 来源:网贷之家APP
    分散指的类型,例如各种基金(低风险货币,中低风险债卷),保险固收类中/中低风险,还无分险的银行+(存款类保证保险)。至于p2p也就是那十来家,建议你根据市值来确定额度,例如现在的拍拍11亿/桔子15亿/宜人7亿/微贷7亿/小赢8亿美刀市值。(至于和信与信而富市值1亿左右太小了,51人品资不抵债了撸撸就行)陆金没上市但融资估值达150亿美刀,另外开鑫贷有国开撑腰,网金社有蚂蚁中投保恒生托底且不是p2p。个人感觉桔子不错目前标很紧有40%是机构买入,还有宜人贷前不久ABS资产包被高盛买了3年3亿$亦是宜信金融系实力体现,这货金融类牌照几乎拿齐。以上的半年一年随意反正有货债基银行+活期打底保流动性。
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