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银行存管成P2P合规最大门槛,上线存管越来越难(最新存管名单)

很多平台向P2P黑板报反馈,进入P2P合规检查期以来,大部分银行已经不在接P2P平台的存管了,有些银行还在P2P行业困难时期退出银行存管业务,导致P2P银行存管的难道越来越大,上银行存管的成本越来越高,目前P2P行业的合规检查如火如荼,合规检查进入关键期,银行存管或成为P2P平台的一个生死劫。

目前银行存管依然是P2P平台合规的硬性指标,也是最重要指标。有人会问,您看某某平台也有银行存管,怎么就暴了,特别说明一下,这里有个概率问题,在筛的合规平台中雷暴的比例远低于野鸡平台,有一个不恰当地比如,您看某某清华北大毕业的高材生也有一辈子都混得很差的,但清华北大的毕业生绝大部分都很牛,他们是国之未来。

近期互联网金融行业新一轮的洗牌潮来临,诸多不合规的平台纷纷“爆雷”,一时间让整个行业风声鹤唳。事实上,近两年多以来,随着行业监管政策的陆续落地,互联网金融行业一直处在去芜存菁的阶段。

随着互联网金融知识的普及,P2P网贷的用户、投资人对P2P网贷的认知加强,逐步远离没有上线银行存管的平台,银行存管成为投资人选择平台的标准,没有银行存管的P2P平台将与行业合规渐行渐远。

银行存管成P2P合规最大门槛,上线存管越来越难(最新存管名单)

根据银监会、工业和信息化部、XX部、国家互联网信息办公室等部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确要求P2P网贷平台必须有银行存管,银行存管是网贷平台合规化水平的重要标准之一。

银行存管依然是P2P合规的硬性指标,也是最重要指标

2017年2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》。《指引》充分吸收和采纳了国家有关部委、地方金融监管部门、银行业金融机构、网贷机构和有关自律组织的意见。明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。2017年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(“57号文”),要求各地做好辖内主要P2P机构的备案登记工作。各省市金融主管部门均明确要求P2P平台需上线银行存管,未上线银行存管的不予备案验收。

业内人士表示:备案不会以平台规模的大小而定,而是看平台的各项业务和运营管理能否达到银监会管理制度和地方监管细则的监管标准。没有资金存管的机构和没在规定期限内完成验收的机构将不能通过备案验收。

银行对平台的审查严格,是安全性的一个重要证银行对平台的考察还是常严格的,对于不靠谱的P2P平台,基本上可以通过银行的审核Pass掉,每家银行对于平台资金存管的准入条件还有一些具体要求。在准入条件中,银行对实缴资本和高级管理人员最为重视,其次是运营时间,注册资本、信息披露和风管理(含保证金、风险准备金要求),背景及交易。此外,对务、风险事件、IT技术、标的参考利率、客户量、平台人员、坏账率、经营地、实体门店、成立时间、分散度、持续性、业务真实性等也有不同程度的要求。笔者曾经向多家银行递交过申请存管的资料,在此将所需的资料和一些规律汇总起来,供大家参考。

银行存管成P2P合规最大门槛,上线存管越来越难(最新存管名单)

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银行存管成P2P合规最大门槛,上线存管越来越难(最新存管名单)

银行存管成P2P合规最大门槛,上线存管越来越难(最新存管名单)

投资者而言,在筛选网贷平台时,是否上线银行存管是平台安全性的重要参考指标之一,毕竟银行已经相信他是相对安全的了,但有银行存管不一定就是绝对安全的,投资者考察平台的安全性还要从多方面考量。

接近监管部门人士透露的信息显示,凡是没有上线银行存管的平台,备案一票否决,但银行存管是一个大工程量的工作,进度并不如意银,目前还没有上线银行存管的P2P平台一定无法通过合规检查,退出是必然的事情,投资人注意规避风险。据P2P黑板报不完全统计,截止目前正常运营的1500家P2P平台中上线银行资金存管的平台仅有675家,不足一半,名单如下:

银行存管成P2P合规最大门槛,上线存管越来越难(最新存管名单)

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图片文字:银行存管网贷之家WWW.WDZJ.COM资料名称备注材料真实性声明董事/高管/经办人公函认证类资料反商业始赂协议(包含但不限于)存管业务合作申请书入场尽调时签零备注资料名称营业执照税务登记证开户许可证机构信用代码证工商信息查询经营范围同营业执照上内容基本资料CP证/ICP备案(包含但不限于)公司简介公司章程股东/高管简历人员总数和各部门人员数[匹配发展历程备注资料名称法人征信报告律所可开具时间跨度一年以上财务报表检资报告相关资料(包含但不限于)变更/重组/改制/增资/股权转让/被)并购等公司资产说明第三方支付,电子签章/供应商/担保重要合同平台特色/竞争力/发展规划资料名称备注《互联网金融风险专项整治现场检查事实认定书》拓展资料计、法律意见书、估值报告、(包含但不限于)独立第三方出具的评估报告第三方考察报告等企业相关资质验资报告、牌照、获奖荣誉等净议及法律纠纷/判决等备注资料名称注册/实际投资人数总交易量/待收资金量可得知已还款金额平台运营时间此处注意折标/活期类产品各产品所占待收金额/比例近1年/半年/3个月交易量货款/在贷客户数量贷款/在贷总笔数借款平均期限/额度平台端数据资料产品平均利率/利率范围(包含但不限于)分析还款压力平台资产端与资金端的匹配度资金/资产分散程度前十大投资/借款人信息收费机制还款方式逾期率/怀账率其他数据APP/H5买数据备注资料名称网站IT基本情况其他技术团队/运维简介

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5条回帖 · 只看楼主
  • 小点声
    18/09/19 来源:网贷之家APP
    有存管的平台不知跑了多少,银行就是邦凶。
  • 小点声
    18/09/19 来源:网贷之家APP
    我是不再信任P2P了,没出事是合法的,出了事就是非法的了。
  • Mr.井
    18/09/19 来源:PC
    这名单里,都雷了一大堆了。。。。
  • zaixia4023
    18/09/19 来源:PC
    对 有很多的都已经雷了  有存管并不是绝对的安全   还要看其他的方面
  • 海风945
    18/09/19 来源:网贷之家APP
    我的都是存管跑路雷,没存管也就不会参加非法集资,银行给非法集资做存管害死人
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