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最全P2P跑路维权攻略!

发表于 2018/10/11 11:26

潮之下,无数人失去养老钱、看病钱、买房钱,本想赚点白菜钱,而今却操着白粉的心走上慢慢维权路。


他们挣扎着,彷徨着,哭求着,在血泪中明白要奋起一搏维护自身的权益。可维权谈何容易,骗子早已失去良知,平台早已无法维继,出借人更是求助无门。我们要坚强,要坚持,要坚决捍卫自己的权益。


P2P到不同时期,采取的维权策略也有所不同。


当平台出现问题初期,应该立即前往平台,或许平台会碍于舆论进行优先兑付;


当平台问题已经全面爆发,此时再去平台要求优先兑付已经于事无补,而是需要抱团,集中力量跟平台谈判;


当维权进行到中期、末期...采取的方式也个不相同。


一、维权黄金时期


1.1暴雷前成功下车


识别平台跑路特征,在初露端倪时便迅速下车,避免雷潮。


那么一起来看看平台暴雷前都有哪些征兆吧。


1.1.1成立时间短


P2P金融属性很强,更需要很强的专业性。目前行业中比较大的平台要么有多年线下经验转而线上,要么成立时间较早,经过多个完整的资产周期,风控得到不断完善。


从历史跑路的平台来看,大部分成立时间较短,少部分也因为经营不善出现困难。为什么成立时间短的平台更容易跑路呢?


(1)平台本身就抱着赚一票就走的心态。通过发布秒标、高息标等手段快速吸引一波资金,然后卷款跑路。


(2)平台因为经营不善。一般平台标的期限在3月-12月之间,随着到期日集中又无后续资金流入,资金链断裂只能跑路了之。


1.1.2羊毛频繁


有羊毛薅固然好,但是请看清目前的形势。网贷的风口期羊毛盛行,平台亏本抢占市场,即使有泡沫也有风投、老板来接盘。站在风口,猪都能飞起来。


风停了,网贷进入融资寒冬期、资产端抢夺期、甚至是现在的现金流紧张期。羊毛出在羊身上,没有新的机构或投资人来接盘,剩下的只有投资人自己。


1.1.3借款企业本身处于夕阳状态


从泛亚和绿能宝的暴雷经验来看,我们可以参考借款企业所处行业来判断是否可持续发展,是否有投资的价值。


1.1.3.1绿能宝暴雷


比如暴雷的绿能宝,其所处的行业为光伏产业看上去高大上,其实是一个产能过剩的行业,国家早在2012就规定银行需要限制给产能过剩行业贷款。


绿能宝的逾期公告也是奇葩,“因国家补贴不能按时发放,绿能宝无法按时兑付投资人,逾期金额高达2.2亿元。”试想一下,一个赚钱的行业,国家会进行补贴吗?


1.1.3.2泛亚暴雷


而同样引起网贷行业轰动的泛亚,也是类似的问题。泛亚曝雷前是有色金属交易所,从表面上看,没有一丝丝破绽。


(1)XX鼓励、媒体报道、银行销售,运营也有几年时间了,以前的投资者全部正常兑付,没有不良记录。


(2)我们通常认为,收益太高,事出反常必有妖,但是泛亚给参考收益率并不离谱。


(3)收益来源也清楚明白,给投资者的收益来自交易对手的延迟交收保证金。


泛亚精巧的骗局下也有反常点,在平台上,买方交收量长期低迷。从泛亚所处的行业也能看出破绽,全世界对这些有色金属的需求量并不高。泛亚以为可以囤货居奇,待垄断市场和价格后抬高物价。


然而市场的供需关系很重要,业内人士称“泛亚收储后形成3600吨的铟库存,即便国内所有铟厂家全线停产,也需要消化十余年。”试问这么高的库存谁来买单?


1.1.4发标异常


平时每天发标量几十万的,突然接二连三地发布,标量增加到几百万。以前都是月标、季标,突然增加了很多天标、秒标。这些信号,很有可能是平台想最后捞一笔就走。


1.1.5参考利率突然提高很多


P2P的平均参考利率总体是向下的,大多数平台也在缓慢的下降。有的平台参考利率不降反升,突然性的以活动奖励、提高发标参考利息等各种手段变相提高回报,则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机需要大量资金垫付,要么是平台想赚这最后一票离场。


1.1.6大户撤资


那些动辄上百万的大户对平台的安全稳定更在乎。不仅时刻在关注平台动向,还有更灵通的消息提现洞察平台的负面。往往大户撤资,预示着平台的紧张时期。


1.1.7股东连续大换血


作为平台的创始人或者高管,如果对平台持续看好怎么会舍弃这个香饽饽呢。“春江水暖鸭先知”,平台持续大换血,要么是不看好平台发展,要么有其他的利益纠纷。即使没有不可告人的内幕,也会因为频繁换血内耗太大,不利于平台发展。


1.1.8人气下滑


虽然不能盲目以成交总额和满标速度来衡量平台的安全性,但如果一个平台人气忽然下降得非常厉害、成交笔数变少、用户不活跃、每日净流出持续攀高,这就要引起注意了。


满标速度是平台人气的一个反应,大环境正常的情况下,平台人气突然下滑,那么平台的危险系数也在增加了。


1.1.9平基本运营停滞


平台的官网连续不更新内容,客服电话无人接听、官方微信群、qq群无人应答,这些信号也预示着平台的正常经营出现问题。试想一个想持续发展的平台,怎么会不花心思好好经营呢。


1.1.10负面舆论


常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万双眼睛下,如果有问题总能发现一些端倪。各大三方社区及媒体都会有小道消息,出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。


P2P投资,选对平台很重要,抱着侥幸或者薅一把就走的心态无疑是在刀口舔血。而我们在选择平台的时候也不能一味的追求高收益,小心“你看中平台的收益,它看中你的本金”。


在这个动荡的时期,天雷滚滚,花点心思了解下平台,提前逃离一场风雪。如果选择的平台有这些特征,则需要留心了。


1.2出现疑似暴雷现象立即去现场

1.2.1提高警惕


鉴于目前大环境,发现提现不到账、实控人失联、高管/员工大量离职、集中出现负面舆论一定要警惕起来,这些可能是暴雷的征兆。


1.2.2第一时间赶往平台


出事初期,舆论尚可以控制,为了稳定投资人情绪平台一般会选择息事宁人。


(1)要求平台优先兑付

(2)以平台的车辆、房产等作为抵押

(3)实在不济至少还有电脑、桌椅板凳


总之,就是要快,因为平台出事负责人也有可能在筹划加速跑路,拼的就是速度。


1.2.3需准备的资料


1.2.3.1自身与平台关系证明


①身份证复印件(正反面);

充值(提现)过的银行卡复印件(开户行名称、用户名、卡号);

③平台所有充值记录截图;平台所有提现记录截图;平台所有充值(提现)过的银行流水打印出来(可到开户银行打印投资期间的投资、收益、银行账户往来明细并加盖银行章印,或打印投资期间网银截图等);

④平台待收总额截图,账户信息截图,有第三方支持平台的把交易记录截图打印;

⑤平台所有待收合同或标书下载打印。


1.2.3.2平台相关资料


①平台网站的截图、公司内部的照片、经营资料,管理团队等信息。

P2P平台的广告、声明等以明示或默示作出的承诺性文件

借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件

④P2P平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地

⑤银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息


1.2.4到达现场应该做什么


1.2.5.1拖住(控制)平台实控人


当平台出现问题,实控人往往选择溜之大吉,又绝不可能空手而归,定会卷走一大笔资金。而平台运营也很可能会跟着停滞,人财两空。届时,不管是向实控人还是平台借款人追讨资金都会难上加难,遥遥无期。


因此去到平台第一件事是控制住相关负责人,有他们在维权才有意义。


1.2.5.2寻找突破点


(1)找对方弱点

如果平台本身就是假标自融,可以尽量搜集这些证据。到达平台时将这些证据丢到平台相关负责人的面前,告诉他们我们是有备而来且证据充足,从心理上对其进行震慑。

(2)亮出自己的后台

必要时可以向平台透露自己的有后台(没有也打肿脸充胖子吓吓对方),比如某某亲戚是XX部门的,告诉他们惹毛了没有好果子吃。

(3)舆论威胁

平台怕舆论影响力,展示自己在论坛、微信群的影响力,告知他们不给钱的后果。

(4)死缠烂打


如果平台就是不给钱,就当一回“泼妇”,一哭二闹三上吊,反正要到钱就行。


1.2.5.3抱大腿


如若自己拿不定主意或者不敢当枪头鸟,可以立即向闹得厉害或者身强力壮人高马大的投资人抱成一团,成立追讨小组。


优势:对于一些运营良好,一时资金周转困难导致逾期的平台而言,在网站出事初期,大多希望息事宁人,这种方式不仅可以稳定投资人自身情绪,也可以缓解对平台的压力,回款可能性较大。


劣势:黄金时期较短,如果时机把握不准,稍纵即逝。事态发展到无法大事化小的地步,平台往往破罐破摔甚至悄悄转移资产


切记,人数不可过多,否者平台不会开优先兑付的先河。


1.2.5.4明确责任主体


(1)责任主体为借款人

投资者到期的债权得不到实现,有权依照约定向借款人追讨本金和参考利息,但需要注意债权请求权有2年的诉讼时效限制。决定以民事诉讼维权的,投资者可委律师起诉融资者。

不过自行催收难度一般较大,民事诉讼不仅需要支付较高的费用而且手续繁杂,也可能因为没有借款合同原件、抵押物原价而被判证据不足,即使最终胜诉根据先刑事后民事的原则最终也不一定能分得多少钱。


责任主体为借款人,最好的办法是给平台施压让平台挑头进行催收,他们在催收上有经验且比我们更熟悉借款人情况。


(2)责任主体为平台自身


①民事诉讼


受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉。


优势:投资人可在某种程度上把控案件进度。


劣势:花费较大,效率较低,立案难度相对较大。


②刑事报案


受害投资人需前往当地XX经侦部门报案,提供相应证据,选择一个或多个罪名。


优势:效率高花费少,因为刑事立案不需要立案费,一旦立案,XX机关会立马组织侦查布控。


劣势:投资人报案后,案件进入公诉案件程序,不能再撤诉,如需知悉进度,需与具体办案人联系,证明身份后了解相关信息。在此过程中,投资人可能需要聘用律师追踪、监督、推进案件进程。


责任主体为平台本身,最好的办法是找到平台股东,压实股东责任如果平台、实控人、或者股东有钱,给他们施压进行还钱是最好的办法。


二、维权前期


平台暴雷后,如果已经错过黄金时期,那么此时正式进入维权期了。需要扩大组织,众人抱团,集中火力。


2.1找到组织、统一战线


2.1.1推举成立债委会


P2P出借人大多分散在全国各地,出了事往往一盘散沙。这个时候需要赶紧推举成立债委会,作为广大受害人的主心骨。


债委会成员需要核验是否是真的投资人,别混入借款方或者平台方的卧底,扰乱军心。


(1)尽量拉拢真实的投资大户(有他们牵头绝对倍儿上心)

(2)需要有较强组织能力的人才加入

(3)需要金融、互金行业相关人士加入

(4)如果受害人中有XX部门、警方的相关人员也可以加入进来


债委会人数不再多而在精,高情商高效的债委会一定程度上决定着维权的效率。


2.1.2组建维权大家庭


以债委会的名义建立微信群、QQ群、论坛和微信公众号,以此为信息共通渠道或者发散渠道。


提前制定好社群的制度,定期公布维权进度,争取更多受害人进群支持。


(1)受害人们可以共享自己的借款资料从而找出平台自融、假标的证据;

(2)作为信息源头,将现场谈判视频、录音、兑付方案迅速发出,稳定军心;

(3)可以通过这些渠道公布债委会的相关信息以此取得广大受害人的信任;

(4)不轻易踢人但也要注重群的质量,可以把可疑的人或者卧底赶到一个群里去;


2.1.3统一行动、有组织推进


(1)债委会通过公众号、微信群等形式通报接下来的行动方向和工作安排;

(2)划分更多职能群,如监督实控人群、借款资料搜集群、谈判群、行动策划群等;

(3)从平台处调出出借人资料,以短信形式告知各个受害人,邀请加入组织,群策群力;


提醒一句,任何行动一定要合法合理,否者会被上面以“维稳”为由打压。


爱哭的孩子有奶喝没有错,但也要把握尺度,如果当地金融办/经侦和平台串通一气就没必要硬碰硬,直接找更高一层,或者很可能根据xx造成社会动荡等法律法规(非法拘禁或者斗殴、非法xx等违法行为)来打压维权者。


2.2落脚平台本身,掌握真实情况


2.2.1识别平台出问题的根源


平台的资产情况决定维权的思路和侧重点。让平台提供资产清单、回款明细,从而识别真实情况。


(1)资产真实

弄清楚平台的资产真实情况:资产提供方有哪些、是否提供连带责任担保、真实逾期率坏账率是多少、借款方待还款规模如何、是否足额偿还代还本息。

(2)旁氏骗局

如果平台是旁氏骗局那没什么好谈的,直接报警。既然是旁氏且已经出现入不敷出暴雷的情况,别指望账上或者老板还有资产可以兑付。这种巨贪巨奸诈之人,我们普通老板姓斗不过的,只能依靠警方。

(3)假标、自融

需要看资金具体去向,如果流入上市公司、房地产、核心企业,而这些企业尚有一丝气息,那么可以先将老板实控人控制起来,等着这些企业回款;

如果流向自己腰包、或者购置固定资产,那么赶紧报警,做资产冻结吧。

(4)识别平台是否截留

要求平台出具借款人回款明细,排除平台私自截留的情况。宜聚网事件大家应该都知道吧,平台私自截留造成资金端恐慌疯狂抛售,割出借人韭菜。如果发现平台有截留的情况,保留证据提供给债委会,进行强有力的谈判和维权。


2.2.2作出维权策略


(1)给实控人时间做催收

如果资产真实,那么可以给实控人、高管更多时间做催收,毕竟平台懂借款人套路,催收起来比我们这些出借人效率高的多。

(2)坚守立场

去到现场,切勿被平台老板和工作人员的花言巧语所蒙骗,什么返还10%、20%本金诸如此类,或者维权人群里有起哄接受的,也一概不要相信,要坚守自己的立场,追回属于自己的本金。

(3)要求平台给出清偿方案

维权的目的是收回出借资金,债委会需督促平台给出行之有效的解决方案。

(4)报案

如果发现平台是旁氏或者老板实控人已经跑路,那就赶紧报案吧。


2.2.2成立监督委员会


尽量争取金融办、经侦、受害人代表、平台成立四方监督委员会。


如果发现清偿方案不合理,不能平台说什么就是什么,债委会/受害人代表要向金融办和经侦提出自己的合理意见,阐明缘由争取得到他们的支持来施压平台给出合理的方案。


由于篇幅问题,更多维权攻略(维权中期、维权后期、维权注意事项...)请关注公众号。


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