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30条高效避雷经验!

发表于 2018/11/06 10:37
总有一条对你有用!

今年六月份的潮,堪称P2P史上最令人惊恐的一次行业“灾难”。

这句话,刚写完之后,我本来也是怀疑的。

认为,这种论断似乎有点太过绝对。

但是,当我采访完一轮身边的投友,还有一些私信我的粉丝之后,才发现,这个观点不光是我一个人有,许多行业内浸淫多年的媒体人、投资人也都有了这样的想法。

我仔细思忖一番,大概有这么几点原因:

1,过去,虽然E租宝事件也曾震惊全国,但毕竟是极为特殊的个案,而本次雷潮,不仅倒了差不多体量的联璧,后续还带出了一连串数十亿百亿的大小平台,真要算累计涉案金额的话,一定是超过以往的。

2,过去,平台虽然倒了,但投资人心目中的“权威”依然还在,而这次雷潮,连续几个本以为“不可能雷”的平台都出事了,不断刷新着投资人的认知底线。

3,过去,雷了的平台大多是没有存管的,投资人踩雷大多也是愿赌服输的态度,而这次雷潮,存管雷彻底炸响整个行业,也炸醒了投资人,刨去了对存管和其他各类“官方证书”的迷信。

基于以上三个原因,这次雷潮的特殊性得以显现,而且其影响范围也远超过去。当下的P2P行业算得上是整体破而后立的状态。

当然,从长远来看,行业依然是向着稳定发展的。

毕竟在广袤的借贷市场里,P2P平台并不是可有可无的角色,国家也是明确表示支持的。

尤其是消费金融类的P2P,甚至起到一部分推动国内消费市场升级的作用。

因此,大家不要绝望似地认为:国家抛弃了P2P行业,或者P2P行业没有未来。

行业未来可期,但经历这次雷潮之后,投资人需要对自己进行一轮更新和升级,因为很多以往的认知放到当下的行情,都已经不能用了。

经过一天一夜的整理,我总结出了101条经验教训,帮助大家选择平台时,进行更合理的思考判断。其中肯定有几条,对你有用!

1,大平台不一定稳定。做大了,只是平台开得早,或者宣传打的好,雷潮中也倒了不少待收几十亿上百亿的平台。

2,有银行存管不一定绝对安全。存管只是帮你存钱,但不会管你投资的钱最终去哪儿了。平台要是做一些假借款人资料,照样可以碰到你的钱。

3,平台背景不靠谱。国资可以买,上市可以是空壳,风投也可能是关联方。更何况,经济不景气的情况下,一个不断亏损的“爹”,很可能会影响平台稳定,反噬其“子”。

4,不要迷信证书。各种协会或者官方的证书,都不能成为平台的背书。大部分都是可以花钱买的。

5,大额的资产,慎投。这里点名批评:企业贷车贷。假标的重灾区,而且就算一部分是真标,因为实体环境差,逾期率也居高不下,容易导致平台资金流断裂。

点名表扬:消费金融!额度小,信息多,虽然逾期率也高,但只要风控不是太差,不至于对平台造成太大影响。

6,优先选投本地平台。不仅可以及时关注到公司的实际运营情况,而且从后期监察维权等等来考虑,也是有一点好处的。

7,不投实控人不明的平台。在投一家平台之前,你可以打电话直接去问:你们实控人是谁?看看客服知道不,高管知道不。如果谁都不知道,不肯说,实控人躲在背后,不肯出面,你敢投么?

8,优先投定期直播的平台。这点我在之前的文章《雷潮后为提升投资信心 最靠谱的平台都会这样做?》里详细讲解过,直播或者投资人见面会是平台建立信任的基础操作,认真执行的可以加分,不执行的不予考虑。

9,不要迷信第三方排名。事实上,不同的第三方,其排名也是不一样的。有些是因为与既得利益相关,有些是因为数据对接关系。每一种排名信息都只能作为自己有限的参考,不能当作投与不投的决断因素。这次雷潮,你看哪家第三方的排行榜幸免过?

10,不要把100%的资金放在任何一家平台!因为没有一家平台是完全无风险的,就算是常年排在前十的平台,也会受到舆论、资金流、行业动向等外部影响,投资人一定要对所有平台都具备风险意识。万一你的认知底线又被刷新了呢?!

11,小平台也有大优势。就利益来说,只有小平台才舍得为投资人做到充分让利,并十足重视投资人体验。就资金流状况来说,小平台在雷潮中由于待收少,资金流出也相对较少,因而受雷潮影响较轻,只要老板不是骗子,安全“渡劫”可能性更大。

12,法人不一定是实控人!已经有许多实例证明,平台的实际控制人都不是明面上的法人。人家暗地里签订一个股份代持协议,就可以让一个农民来做平台法人,来“背锅”!

13,不要迷恋头部平台!一个“大小皆荣,百家争鸣”的行业才是对投资人最有利的。迷恋头部平台的最终结果是:它们会误把自己当“银行”,理所应当地加服务费、降息。你就想象下银行的收益水平和服务质量吧!

14,选平台不要只看收益,但也不能完全不顾收益。合理的做法是,用大部分资金投收益低的稳健型,用小部分投收益高的冲刺型,提高平均参考收益,找到最佳的风险/收益平衡。

15,“派系”类平台慎投!这一点不想多说,都是投资人血泪堆积出来的经验。投融系、粮库系、人民日报系,还有出事不久的宜贷网派系。

16,正确对待展期的平台!展期是平台应对大量资金流出的一种手段,但很多平台却利用展期来掩人耳目,方便自己跑路。因此,面对展期的平台,投资人要时刻关注实控人动向,必要确认警方是否已限制实控人出境,监控实控人名下资产。

17,平台出问题后,相信XX!经常会看到投资人群里在纠结要不要报警,害怕报警后一分钱也拿不到。这种话大多是平台水军说的。报警是最后一道安全阀门,如果你发现平台实控人有推诿责任、拖延兑付的嫌疑,果断报警。

18,优先投资产类型相对统一的平台。其实一家平台既涉足企业贷、房贷,又染指车贷、消费贷,对投资人来说并不是好事。资产类型多样化有利也有弊,不仅会分散平台精力,而且对风控系统也是个巨大的挑战。相对来说,平台深耕某一核心领域,会是比较靠谱的。

19,不投不兜底的平台。虽然说监管封死了平台自身兜底的大门,但却另外开了一个小窗口,就是允许第三方来兜底。现在行情中大多采取第三方担保公司或者直接由渠道商保证金兜底。投资人的钱都不是大风刮来的,资金安全还是很重要的。

20,履约险并不靠谱!曾经有句老话:宁信阎王,莫信保险。其实讲得是保险产品把漏洞都包装得过于完美,甚至有些踩到了隐瞒欺诈的红线。说的是100%赔付,但事实上平台跑路不赔付,超过一定额度也不赔付,同时还有一大堆的免责条款也要看清,触碰里面任何一条,也不赔付。

21,注册资金并不是越大越靠谱!在P2P这行业里,是要靠包装的。有些平台会大肆宣传自己注册资金十个亿,听上去好像是个财主,但其实这并不代表平台真可以拿出十个亿,兑付给投资人。哪怕你手里只有几万块,也可以注册一个亿,只要按比例缴纳了印花税即可,所以投资人千万别轻信拿注册资金来宣传的平台。

22,待收很大,但持续流出的平台,要及时撤出。当你投了一家待收很大的平台,并不意味着可以高枕无忧了,相反,你要时刻关注平台流出资金。如果每天流出的金额都很大,就要思考平台能不能撑得住了?实控人的自有资产能不能覆盖过来?实控人面对几十亿待收,会不会一时心动,就.....?

23,如果在车上,就少传点负面。换个角度说,如果某个人他一直传负面,那极有可能他已不在车上,或者有可能已经彻底撤离了网贷行业,纯粹是来做搅屎棍的。

24,别轻易相信23条里所说的这种搅屎棍。车上的乘客都是一条战线的,除非平台自身已经出问题了(展期或延迟兑付),否则就尽量相信平台。

25,实控人的背景很重要!投平台之前,搞清楚实控人是谁,什么背景,什么出身,是空手套白狼的屌丝,还是本身就不缺钱,不缺资源的实干家。这些都要弄明白,并作为自己的参考!

26,时刻关注监管政策!P2P是个对政策极其敏感的行业。时刻关注最新政策可以帮助你筛选优质平台。比如当下自查报告提交时间已经截止,问问你投的平台,交了吗?还没交的,就赶紧找机会,准备撤吧。至于连整改通知书都没有的,就更别提了。

27,尽量少逛某巴士!就跟生病了别查百度一样。平时看看之家和天眼的曝光区、资讯、论坛就够了。

28,一定要关注平台的信披。重点围绕高管团队、实控人信息、资产信息、风控信息、月度运营报告去了解。

29,小而美平台是存在的!这个跟第一个观点类似,不要迷信规模大的平台。想想看,这次雷潮,照样有不少平日里被看不起的小平台安稳挺过去了!

30,最后,谨慎看待某一自媒体的观点分析!不要听信一家之言,要多看多听多思考,保持自己的独立想法。这样才能更客观地看清楚现在的网贷行业!


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