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接入银行存管的p2p网贷平台可信吗?

发表于 2018/11/09 14:44

在p2p合规备案的过程中,也有不少银行存管的平台暴。目前银行和p2p网贷平台进行资金存管合作有三种模式分别是:银行直连、直接存管和联合存管。那么接入银行存管的p2p网贷平台可信吗?

1、银行直连模式

银行直连模式是指平台直接与银行开通支付结算通道,投资人不需要充值和提现,在交易过程中投资人直接通过银行在线交易,回款的时候资金也是直接返还到投资者的投资账户。

整个交易过程资金都是直接在银行系统结算的、没有第三方介入,平台就充当了一个信息传递者的角色,不会与资金产生什么联系,有效的避免了资金池,但缺点在于系统搭建成本高,所以很少有平台选择这样的模式。

2、银行直接存管模式

银行直接存管模式是目前最常见的方式,在这一模式下银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户余易贷(后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户),然后会对投融资双方的充值提现等支付结算和资金流向进行监管。

这种存管模式相较于银行直连的形式多了两个步骤:充值和提现,在投资者的账户上也多了平台存管的账户,不过其实银行账户的开设和预算都没有太大的区别,而目前余易贷大部分平台都是采用这样的模式。

3、联合存管

联合存管是由银行和第三方公司合作,推出的联合存管方案,这种模式下是银行为第三方支付公司开设平台存管账号,用来做账户监管和资金存管,这一模式下投资人、借款人的账户实际并没有在银行,而是在第三方支付公司下,银行根本无法监管平台账户内的资金流动情况,也就没法杜绝平台挪用投资人资金的风险,所以联合存管是不符合监管要求的。

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