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理财从规划开始

生活是美好的。理财的终点是个人的目标,包括个人和家庭的财务需求、生命周期各阶段的财务目标、人生目标等。如何做好理财规划是一个可以贯穿人一生的话题,需要不断地学习和完善,结合客观环境来实现。投资理财犹如一大块拼图,里面零碎不规则的碎片需要自己花时间和精力去拼凑,美好的画面才会呈现。

从认清自我财务状况开始。

理财的目的是通过资产配置,运用金融工具实现安全、有增长的财务状况。审视自己的财务状况,看看有多少钱可以去理财。包括过去有的资产和未来的收入两部分,可以做一张收支储蓄表,将工作收入和其他收入列出来,再将各类支出情况也列出,计算每个月的收支情况并总结每个月的收入主要花费在哪些方面,如果没有必要的支出要节省。同时,还可审视你的资产负债是不是合理,有没有超出自身能承受的范围。财务状况的好坏,直接影响到生活质量和理财规划,如果经常入不敷出,那么财务状况肯定是有问题的。如果仅仅勉强持平,且没有任何应急资金和保障措施,也是不健康的财务状况。

了解理财产品特征和定位

熟知市面上比较流行的理财产品特点也是一项必备的技能。最常见的银行理财产品分为保本和非保本产品,大部分银行理财风险较低,收益多在4.5%-5.5%之间,投资门槛5万元起。按照基金类型不同,分为股票基金债券基金货币基金等产品,其中股票基金风险较高,收益相对比货币基金债券基金也相对可观。货币基金安全性较高,大多1元起投,参考收益率银行理财产品略低。股票基金虽然是投资于股市的,但是比股票市场的单只股票风险要低,价格起伏波动较大,投资门槛几百元到几千元不等。而P2P理财产品是发挥网贷信息中介服务的功能,撮合投资方与资金方,将钱贷给有资金需求的小微企业和个人。

多维度判断风险承受能力

要确保你的资金被充分利用起来,首先须避免站岗资金、闲置资金,在投资过程中,认清自身财务状况之后,应该对自己的风险承受能力提前有个判断,方便将投资总体风险把握在可控范围,实现投资收益最大化。一般来说,从年龄、资金数量、主观偏好和投资目的这几方面考虑。投资者年龄越大,能承受风险能力越低,而如果有较多闲钱可以用于投资理财,那么可接受的风险能力也会提高。主观偏好和性格也影响到投资者的判断,本身就很保守、极度厌恶风险的投资者,即使有大笔闲钱可操作,仍然会毫不犹豫选择储蓄和稳定型理财产品。

根据人生目标来规划

人生会经历很多年龄段,但是无论处在哪个阶段,都需要合理分配自己的资金,进行投资理财。人生目标和规划这个命题看似很大,但是可以大致分为几个时间,比如用结婚、买房、装修、子女教育、家庭保障、养老退休等划分,不管是短期目标还是长期目标,最好量化到具体要准备多少钱,为这些重要的节点做好流动性资金的准备和管理。如月薪5000,准备三年后攒够50万的规划是不切实际的,应该从实际出发,以年为单位,或者以某个具象化目标需要的资金为衡量标准。

具体执行实践

在制定完成适合自己的理财方案之后,就需要马上去实践。每个阶段都要严格按照时间节点检查进度,看看现在和目标的距离有多少,进行总结和改善后继续执行。实现目标是一个漫长的过程,不可能一蹴而就,请从眼前着手,从短期目标开始行动。熟练之后,多多分享经验,还能交流和学习到别人的规划。

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