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我们究竟该拿多少钱来投资理财?

1、投资并不是“穷人的游戏”

先看两个投资选择

投资选择一:本金1万,参考年化参考收益率20%,一年可得收益2000。

投资选择二:本金10万,参考年化参考收益率5%,一年可得收益5000。

收益越高,风越大。但如果你有高本金,通过投资低风险的产品也能获得相对高的绝对收益,就像投资选择二。

借钱投资却亏损欠债的,也有把所有闲钱拿去投资导致生活质量受影响的。借钱投资,绝对不赞同;倾囊投资,也绝对不提倡。这两种投资行为,和一个孤掷一注的赌徒又有什么区别呢?只想到赢没想到输。如果你的本职工作收入过低,就不要考虑投资产品赚钱,先把有限的资金和精力用于投资于个人成长,这是可以显著加收入的路径。

工作前两年,节流,储蓄,加薪。收入稳中有升,能力进阶到一定程度,生活相对稳定。这时候有一笔节余下来的闲钱,我们可以开始考虑“钱生钱”。


2、你该有自己的“资金规划”

如何分配手中的“闲钱”?关键看你的资金规划。我们所赚的钱,在没有接触理财前,很多人会把钱用在吃穿住行玩乐面,余下的全存银行。但当你处于不同人生阶段且要面对更多生活中的现实问题时,就需要有意识的做自己的“资金规划”。

  • 生活资金规划
  • 储蓄资金规划
  • 险资金规划
  • 投资资金规划

(1)生活资金规划

吃穿住行,这些日常生活开支必须满足。此外,我们还要考虑可能的意外状况,比如失业。我们需要留存至少半年的生活资金,如果你的安全感比较低或者家庭变动较多,可以考虑留存多一点。生活资金对流动性的要求高,参考收益率反而没那么重要。这部分钱,我们可以放在可以提取灵活安全性高的货币基金短债基金当中。

(2)储蓄资金规划

储蓄资金,把它视作未来生活的一个重要保障,比如购房、旅行、教育甚至养老准备。每个储蓄账户分门别类,长期坚持存入。对这部分资金,我们对流动性要求相对不高,更追求稳健。这部分钱可以考虑投入到国债、p2p、银行理财等产品当中,而且持有个三、五年参考收益率相对更高。

(3)风险资金规划

风险资金,可用于购买社保,并补充必要的商业保险。有人会选择购分红型保险,把保险变成“理财产品”。但保险的首要功能是“障”而“理财”,选择保险产品时,一定要优先满足“保障”,再考虑其他

(4)投资资金规划

有了前面三重资金的稳健规划,余下的钱我们可以拿来做资产增值。作为投资专用资金,我们不用过度考虑流动性,可以适当追求参考收益率。在这层资金上,能考虑的产品范围又广了一些,比如基金股票黄金、p2p、期货、房产等。但产品范围广,追求更高参考收益率,不代表什么都可以投,关键还是要看投资者自己的“风险偏好”。


3、你的风险偏好是什么等级?

标准普尔家庭资产配置表中,给出了四个类似账户的资金配置比例:

要花的钱:10%(生活资金)

保命的钱:20%(风险资金)

保本的钱:40%(储蓄资金)

升值的钱:30%(投资资金)

具体情况还是要具体分析,这四大类每一类的资金占比,取决于你的收入情况,更取决于你的风险偏好。


4、一个易资产配置方法

这种资产配置方法,是LaoK的书中介绍的。

指头算法:

根据你的年龄来估算你的资产配置。

可用于各类投资的资产比例=100-你目前的年龄

如果你30岁,应该在储蓄上至少投入30%的资金,在投资上投入不超过70%的资金。

如果你40岁,应该在储蓄上至少投入40%的资金,在投资上投入不超过60%的资金。

以此类推......


当然,如果你在年轻的时候就早早养成“资金规划”习惯,说不定到退休时能完完全全的无忧养老,压根不用操心投资的事。

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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1条回帖 · 只看楼主
  • 沸羊羊内向的孙媳妇
    18/11/29 来源:PC
    绝对是排除正常生活的钱,用闲钱进行投资,投资费用不应该占全部家当的一半吧
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