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我们可能要失宠了,P2P平台敢降息了

发表于 2018/12/05 09:54


前不久玖富降息了。在很多朋友的预估里,明年合规检查之后,大平台的降息也是大势所趋。


原来的P2P,收益是出借人最关注的点之一,以前平台都是拼命做活动,参考加息、发券,来笼络我们的心。


这种好日子在远去。


平台为什么现在敢降息了?


从平台自身来说,现在市场上,资金端的钱多了,已经开始供不应求,自己可以停止砸钱了。


从公布的财报可以看出,大部分平台的资产规模,同比和环比都在下降。


第一,监管明确了不允许扩张,想合规就得收缩。

第二,市场竞争加剧,没有那么多出借人了。

第三,政策接连*,暴力催收等问题都被明令禁止,借款人也得到了教育,平台假如再有踩线,借款人也不来了


这一系列因素,引发的结果就是,平台资产有限,资金需求量因此下滑。当供需关系中,资金的供应量过大,这些钱本身能给予的价值小了,拿这些钱的成本就会相应下降。豪车没有量产的时候嗷嗷贵,等不稀缺的时候,必然就没那么高价值了。


从行业的角度看,已经设定了一定的门槛,就是不断地在筛的过程——小的资产不让做、必须上存管、824以后的不让活、要交自查报告、要找会所律所、要备案……


这些严苛的条件,以漏斗形式快速清退淘汰平台,今年尤其突出。这样,剩下的就少了,也相对优质。这样筛了以后,能通过备案门槛的平台也许就300家,不再需要进行恶性竞争。


也就是说,平台现在开始有自信做一些双向选择了。这个市场上,只剩我了,你爱投不投。


从用户视角来看,过去大家理解的网贷,是刚兑,是追求高收益,没有真正意识到什么是所谓的风险。今年开始,越来越多的出借人,开始重视风险,大家也开始明白,什么样的平台能通过备案,它做的是什么资产。


而这个认知,是用真金白银换来的。一方面很多人亲自尝到了风险的滋味,另一方面大家都在耳濡目染,被监管、市场、包括业内人士多次教育过了。有些幸运的投友,没有踩雷,但也至少真正感受过,大平台债转也那么慢的煎熬。


大家在逐渐理解网贷的本质,是不是一定会有逾期,我需要的是什么,我需要留在网贷里面的资金量是多少,比例怎么分配,在网贷里怎么分散投资,等等。


最后,降息实际上是行业在回归本质。P2P平台就是一个企业,但凡一个企业就是以盈利为目的。也许一个平台获得了融资,很多热钱进来,平台愿意撒钱去贴息,也烧得起。但时间长了以后,如果一直不赚钱,又给出那么高的收益,那还怎么玩。


如果不降息,不忍受这当中的阵痛,势必有一天要走向亏损的不归路,反倒更危险。并且,平台要回归本质的压力,还来自于,比如融资方的对赌协议,3年到期了怎么办,我只能降息。或者来自主动的意识,我必须盈利,我不补贴了、不放羊毛了,把原来成本高的渠道砍掉。


从长期发展而言,降息利大于弊。企业可以盈利了,可以活下去,出借人就可以放心投长标了。也不会出现那么多前人高息套现,后人接棒踩雷的局面。


平台盈利之后,也有能力去做展业了,或者做新的资产,或者加强风控能力,去做一些更核心的东西。原来平台老花重金买风控系统,怎么盈利。而现在,相对有钱有闲了,他就可以把这些钱花到技术上,研发新的风控系统,而且这样数据还都把控在自己手里。


说到底,网贷始终需要有自己的核心体系。


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