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远望|昨晚深圳互金协会的网贷整治通知意味着什么

发表于 2018/12/07 10:58

昨晚,远望注意到深圳互金协会发布了《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》。

粗看平淡无奇,细看大吃一惊。

1 定

第1、2、3条,要求整改期间不得变更股东(注资和业内并购除外),不得变更地址,董监高等不得失联或辞职。

这三条就把过去很多在口头上的内容,落实到纸面上了。而且落实地非常到位,几乎完全锁死。

对平台来讲,现在没有其他路可走了,要么坚持运营下去,要么就老老实实原地清盘。还有一条路,就是接受并购或者注资。

但目前的局面下,传统金融机构自顾不暇,实业不振,还有谁愿意接受P2P这么烫手的山芋,要打一个很大的问号。

对平台的控制人、管理人来说,责任已经完全被压实了。压实到什么程度呢?

即使有新的股东方进来并购,原股东也跑不掉法律责任;即使董监高(包括财务、运营、产品负责人)因为特殊原因辞职,也要向市、区金融办和协会报备,还要书面承诺积极配合平台善后工作。

所以,就甭想拍拍屁股就走人了,只能和平台同进退,共荣辱。

那么这些非常严苛的限制是到什么时候呢?答案是,到备案结束之前。

2 降

第4、5、6、7条,要求平台待还余额不得增长;出借人数不得增长,而且还要有序减少;违规业务结清;不得新增分支机构,线下门店数量必须压缩。

这几条和北京网贷机构整治措施如出一辙。

11月19日的财新峰会上,北京副市长殷勇曾提及北京地区对于P2P违规存量整治中将实行「三降」,明确要求P2P网贷平台缩减待收余额、降低出借人人数、减少门店数量。

这「三降」完全限制住了平台的规模。有人认为这就是核毁灭打击,个人认为非也。

在如今的形势下,绝大部分平台的体量并不是主动控制,而是被动收缩。

大家应该记得,这几个月远望分析过几家非头部平台,他们的待还余额等交易数据一直是在下降。这不是因为平台不想做大,而是根本就做不大了!

为什么做不大,看看美股上市头部平台的表现你就明白了。头部都难做大,更何况非头部。

远望|昨晚深圳互金协会的网贷整治通知意味着什么

与此对应,平台的出借人数也是大幅下滑。为了缩减成本,线下门店更是大幅裁员或直接关停(业内美名其曰优化)。

所以这几条本身的意义不大,背后的深意才是更可怕的。

中国四大互金重镇,北京和深圳陆续从官方的层面上打掉平台扩张的念头。

这意味着行业监管不仅没有松口,反而再次收紧,体现了有关方面防范金融风险,维护金融稳定的决心。

巧的是,就在昨晚这份《通知》发出后一个小时,主流财经媒体集体报道郭树清在新任干部会议上的讲话,标题为「坚持监管姓监 坚决通非法金融活动作斗争」

之前我们的文章就讲过,在对互金行业友好的年代里,小平台可以小而美。一旦不友好了,小而美,不存在的。

远望这里澄清一个误区。之前有媒体或投资人解读成不可以做拉新了。结合《通知》的前后文,个人认为这几条的准确意思是可以拉新,但待收的出借人总数要保持下降趋势。

3 清

接下来的第8、9条才是本份文件真正的重点:

凡是已出现兑付风险或拟良性退出的P2P网贷机构,不得新增出借人,不得开展新业务。
同时还应关闭出借用户开户、充值投标等功能,仅保留还款、提现功能,直至存量业务全部结清。
清盘要按照规定程序完成。

什么情况算「出现兑付风险」,理解可以是多样的。出现大面积逾期的平台肯定算,出现流动性风险的平台也有可能算,尤其是那些一直债转,长期无法退出的平台。

远望之前就说过,深圳400家平台,只有130家提交自查报告,提交比例仅有3成。作为对照,广东省(非深圳地区)提交自查报告的占比接近9成。通过提交数量比例,各位大概能窥探到深圳P2P平台的复杂程度。

为了打破这个僵局,这次深圳金融协会直接要求出现兑付风险的平台关闭开户、充值、投标功能,结清全部业务。这是真正的核爆,等于给这些平台判了死刑。

总结一下,小平台被控量,几乎丧失盈利能力;出现兑付风险的平台直接被要求清盘。如此说来,深圳还能剩下几家平台?

远望(公众号:互金远望号)总结了待收2亿以上,目前尚能正常兑付的深圳平台,共36家。

远望|昨晚深圳互金协会的网贷整治通知意味着什么

(统计较匆忙,如有错漏,望各位留言指正)

远望要特别说明,以上平台只是满足待收2亿以上,能正常兑付这两个条件,绝不代表最后能备案。

事实上,不少平台银行存管还没搞定,比如,H平台至今仍未上线银行存管,甚至连具体签约银行的名字也未透露。

4 解

最后再回答几个投资人的关心的问题。

1、有投资人认为深圳互金协会是个山寨协会,还有投资人妄想平台可以明面上按照这个标准来做,私下的数据做一些手脚。

远望不得不说naïve。

首先,这个协会是真的。深圳市互联网金融协会是深圳互金领域唯一官方行业性组织。

该协会以前是金融办下属单位,2016年国家出了相关规定,要求这类协会都独立出来。现在深圳互金协会名义上不是金融办的了,但是协会的性质大家都懂的。

其次,协会的这份《通知》意义非凡。

我们之前的文章讲过,备案属于监管的一种创新——就是我想管你,但是你太敏感了,所以我只能通过备案的方式管你。

私募基金产品备案,就是通过协会备案的。所以,在备案制里协会扮演的角色很重要。因此,网贷备案的三次检查里才会有协会的「自律检查」一项。

既然如此,深圳互金协会的通知几乎代表了官方的声音和精神。只是金融办不好直接发声,通过协会间接发声。

按照官方的意思,必须都按照这个要求来自律。如果违反,协会给予其「一票否决」,并视实际情况予以取缔或经侦打击。有种你就皮一下试试?

2、有投资人认为在这个时间节点发出这份通知,大量平台会离场,很可能引起投资人的恐慌。

刚看完,远望也很慌。但我们静下心来思考,其实也没什么大不了。

这次潮和备案中,整个行业的表现好吗?我想比大部分投资人想象的要糟糕得多。平静的水面下,冰山密布。

所以,很多媒体和投资人的心理预期已经调得很低了。大家公认最后能备案的平台不会超过200家。

按照平台数量占比,全国可以划分为5个地区备案:北京、上海、广州、深圳和其他地区。全国不到200家平台,深圳最后分得20~30个名额,也是很正常的。

如此想来,这份《通知》不过是让我们「恐慌」了一件既定事实,只是用文字表现出来更具有冲击力罢了。那么又何必要恐慌?

3、投资策略的调整。

近期,远望的总体感觉是政策摇摆的频率很高。在雷潮期间监管层也曾吹来一阵暖风,但是从最近发生的一系列事情来看,暖风已经走远。

年底正是金融行业流动性最紧张的时候,各位不要再抱幻想和侥幸心理,务必稳健投资。

凛冬已至。除非你是龙母,否则就不要踏上北境之地!

附深圳互金协会通知原文:

远望|昨晚深圳互金协会的网贷整治通知意味着什么远望|昨晚深圳互金协会的网贷整治通知意味着什么远望|昨晚深圳互金协会的网贷整治通知意味着什么

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作者:远望君;互联网金融投资,手把手教你理财

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