网贷人 所有网贷人都在这里
五花八门的话题与观点,尽在交流区
发帖

那些早已声称通过备案的P2P平台,现在还安好吗

发表于 2018/12/07 18:19

导语

那些早已声称通过“备案”的平台是否参与此次合规检查而再度“备案”呢?如果参与,那么是否间接说明过去声称的备案无效?这是当时地方部门抢跑备案抢出来的尴尬呢,还是上次行业备案爽约爽出来的烦恼呢?

行业备案的大幕正在徐徐拉开。这次像是真的。

按照全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的工作时间表,12月31日将是全国P2P网贷机构合规检查的最后期限。

通过此次合规检查的P2P平台,将接入中国互联网金融协会信息披露产品登记系统运行检验,检验合格的P2P平台可按照要求申请备案。

但是,问题来了。那些早已声称通过“备案”的P2P平台在此次合规检查中如何操作呢?会进行“二次备案”吗?今年夏天以来潮滚滚,它们还安好吗?

01 抢跑行业备案 厦门率先通过两家平台备案申请

事情还要从去年此时说起……

2017年12月8日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即“57号文”),对行业整改验收做出了详细的部署,要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

而在此之前的2017年11月,乾方位农金宝互金易利贷日日进、京东旭航(京东金融全资子公司)等5家在内P2P平台获厦门金融办官网备案公示。

2018年1月,乾方位、农金宝互金对外披露,已经获取厦门金融办正式备案文件。彼时厦门市P2P行业整治工作走在全国前列,厦门市这两家平台抢跑行业备案一事还在当时的媒体上引起轰动。

万万想不到的是,到了2018年3月,说好的行业备案却戛然而止。

有关部门连个正式通知都没有发布,据说是以电话形式口头通知各地金融办暂停备案的,至于何时重启备案,当时也没有任何通知。

一时间,行业发展前景又陷入晦暗不明之中。紧接着夏天开始雷潮滚滚,整个行业发生大面积塌方,数百家平台崩溃。

这样一来,已经通过“备案”的平台倒是显得鹤立鸡群了。

但事实上,在这两家平台官网上,已经通过备案的相关信息依然存在。

那些早已声称通过备案的P2P平台,现在还安好吗

那些早已声称通过备案的P2P平台,现在还安好吗

02 行业备案再度重启 这两家平台比较尴尬

8月17日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室正式发布《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(简称“网贷108条”通知)

网贷108条通知要求

按照“标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合”的原则,分为机构自查、自律检查和行政核查三个阶段,在2018年12月31日前完成本次合规检查。

至此,停摆已久的行业备案再度重启。

而在10月16日,厦门市网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室也发布了《关于开展P2P网络借贷信息中介机构合规检查工作的通知》。

那些早已声称通过备案的P2P平台,现在还安好吗

随着全国范围内和厦门市行业合规检查的开展,已经声明通过“备案”的乾方位和农金宝互金就显得尴尬了,对于此轮检查,是被覆盖呢,还是被例外呢?

目前,离厦门金融办发布合规检查通知已经过去一个多月了,但是,互金第一现场小编发现,无论是这两家平台官网上,还是在厦门金融办官网上,都还没有查询到这两家平台有关此次合规检查进度的信息。

我们从厦门金融办发布的通知内容来看

厦门此次合规检查是“对2018年4月1日-10月15日新增业务及存量业务整改情况进行检查”,而这两家披露通过备案的时间则早在2018年1月,据此判断,此轮合规检查应该重新覆盖这两家平台。

但如果此次备案重新覆盖这两家平台的话,那以前声称通过的“备案”又算是什么呢?这是地方抢跑抢出来的尴尬呢,还是上次行业备案爽约爽出来的烦恼呢?

更为尴尬的是,如果两家平台重新参与此次合规检查,但由于存在不合规问题的话,这次反倒就被刷掉,失去备案资格。

可别说,这种可能性还是很大的。

03 躲过雷潮至今安好 但均涉嫌违反小额分散原则

由于远离雷潮风暴眼所在的沪、杭、深等中心城市,加上规模较小风险容易控制,这两家平台至今安然无恙。

但是,互金第一现场小编通过数据对比分析发现,这两家平台一直涉嫌违反小额分散原则。

小额分散原则是P2P网贷行业基本法《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中的一个重要原则。

那些早已声称通过备案的P2P平台,现在还安好吗

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三章第十七条明确规定

同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

那些早已声称通过备案的P2P平台,现在还安好吗

但是,农金宝互金2018年11月份运营报告显示,其当期借款人数量只有3人,而借贷余额达2231万元,这样人均借款达743.67万元,***超出了小额分散的限额范围。

那些早已声称通过备案的P2P平台,现在还安好吗

同样,乾方位2018年11月运营报告显示,其待还余额为569.7万元,但当期借款人数只有5人,人均借款为113.94万元,也违反了小额分散的业务原则。

事实上,往期的运营报告数据也显示两家平台一直在违反小额分散原则,有兴趣的读者可以自行进行相关数据对比分析。而小额分散原则不仅仅是《网贷借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》所强调的,也是此轮全国和厦门网贷机构合规检查所明文坚持的。

早已声称通过备案的这两家平台,将以什么角色参与此轮备案合规检查呢?会不会进行二次申报和备案呢?如果其违反小额分散原则的行为一旦被查处,将会如何处置呢?互金第一现场小编将对相关事态继续保持跟踪观察。

大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
共1人打赏
1条回帖 · 只看楼主
      您需要登录后才可以回帖 |立即注册
      相关推荐:
      上海银行近期检查存管P2P平台 部分不合规平台已下线 北京市互金协行业合规自律检查正式启动 北京互金协会正式启动网贷行业合规自律检查 从网贷平台备案登记看行业发展 行业爆雷备案延期 网贷平台负面新闻频出 网贷平台备案进入倒计时 行业将迎来良性发展 网贷行业备案进入倒计时 平台退出数量呈现加剧趋势 网贷行业进入备案年 投资人下一步该如何选择平台? 1月停业及问题P2P平台暴增 备案无望“自行了断” 广州网贷平台备案大考“划重点” 平台验收备案要提交风险应急方案 网贷备案冲刺:大平台整改难 小平台或将抢跑备案 网贷平台备案进程备受关注,你投的平台过了吗? 网贷备案平台冲刺备案进行时 网贷平台备案P2P备案开始了吗 网贷平台网站备案必须要的是哪个备案 P2P备案要来了,没能备案的平台怎么办 2018网贷备案元年:首批备案平台或不超400家 备案验收已经开始 你投资的平台能过备案吗? 网贷备案冲刺时:小平台或将后来居上抢跑备案 P2P打响备案终结战 新平台到底能不能备案?
      0/0 Name
      关闭 下一步 关闭 立即体验