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长安保险踩雷P2P惨赔40亿 “互金典范”变老赖


与众多网贷平台进行履约责任保险合作的长安保险终于“引火烧身”了。

截至目前,长安责任保险保险股份有限公司(简称长安保险)为P2P平台赔付接近20亿元,此外还有22亿元尚未赔付,洪水猛首般的偿付压力直接导致其偿付能力为负。

此外,据中国裁判文书网,长安保险的股东高能控股有限公司、泰山金建担保有限公司以及长安保险厦门、北京分公司均被法院列为失信被执行企业。

互联网金融典范企业”变身“老赖

网贷履约保证保险是指保险公司投资人承诺,如果借款人不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。保险公司承保后若发生债务违约,债务责任也由此转化为借款人与保险公司之间的债权关系。

长安保险便是深度涉足网贷平台履约险的保险公司之一。公开资料显示,长安保险于2007年9月29日经原保监会批准开业,主营财产保险,其总部位于北京,注册资本为16.2亿元。

中新经纬客户端注意到,长安保险布局互金财险之时,正值互联网保险业务的辉煌岁月。保监会数据显示,截至2014年,共有85家保险公司开展互联网保险业务,其中,互联网保费收入全年为870亿元,同比增长195%。

作为首批在互联网内进行布局的保险公司,长安责任保险早年获得过不少荣誉。先是于2015年12月荣获“2015年度杰出财险品牌奖”,2016年7月又被第五届中国财经峰会评为“互联网金融典范企业奖”。

然而,曾经被时代浪潮推至顶峰的长安保险,如今却被网贷爆潮打入低谷。

中债资信本月初发布《长安责任保险股份有限公司2016年资本补充债券2018年4季度不定期跟踪评级报告》称,由于长安保险的信用品质下滑,决定对其开展不定期跟踪评级。评级结果显示,在主体级别方面,将其由A调整为A-,评级展望为列入信用观察名单;在债项评级方面由A-调整为BBB+。

长安保险于2018年11月份发布的第三季度偿付能力报告显示,其财务状况已大幅恶化,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均大幅下滑至-41.5%,远低于监管要求。而2016年,长安保险的综合偿付能力充足率曾高达207.54%。

此外,长安保险三季报显示,今年前三季度净亏损为7.62亿元,期末综合收益仍有1.55亿元浮亏。同时,长安保险支付原保险合同赔付款项的现金流出为26.33亿元,而去年同期该金额仅为12.14亿元。对此,中债资信指出,其现金流大额的流出主要由于信用保证业务垫付资金。

履约险并非“万无一失”

投资人视为“护身符”的履约险本是为了保障投资人的财产安全而产生。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言在接受中新经纬客户端采访时表示,作为持牌机构,保险公司受到严格的监管,信誉度远高于P2P平台,所以在一般情况下,由保险公司提供信用履约险,将P2P出借风险从P2P平台转移至保险公司,能够大幅提升P2P出借的可靠度。

有分析称,履约险虽然能够为网贷产品提供一定保障,但由于保险公司对履约险合作一向十分谨慎,一般需要对合作平台进行全面系统的评估,对网贷平台的风控资产质量更是有着严苛的要求,所以合作门槛如此之高的履约险一直未能成为行业标配。

然而,长安保险在履约险合作对象的选择方面似乎显得十分“大方”。公开资料显示,2015年至2017年三年间,长安责任保险曾与超过10家网贷平台就履约保证险达成合作,其中包括和信贷邦融汇钱保姆好利网土豆金服融金所和微财富等。

今年以来,P2P爆雷潮使成堆的垫付责任汹涌而至,这或许是长安保险始料未及的。不过,值得注意的是,长安保险近年来一直处于亏损状态,这在某种程度上表明,一旦其深度涉足的网贷行业大规模爆雷,长安保险或将不堪重负。

长安保险踩雷P2P惨赔40亿 “互金典范”变老赖

截图来源:wind

“当前的P2P爆雷潮属于行业范围内的系统性风险,受此拖累,个别深度涉足网贷平台履约险的保险公司偿付能力下降,以致各种纠纷不断。信用履约险这一金字招牌的可靠度也因此受损。”薛洪言说。

薛洪言认为,履约险并非万无一失,出借人在选择时需要进一步甄别信用履约险背后保险公司的实力。对于头部保险公司提供的产品,由于大公司更有保障,产品还是比较可靠的,但对于已经陷入相关纠纷的保险公司提供的相关产品,则需要谨慎对待。


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