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【2019,我想对P2P说】合规上车,稳健前行

一. 2018年,发热的大脑,通红的眼睛


2018年上半年,我初次接触P2P产业。

有朋友跟我说:“手里头有点闲钱,就去P2P吧。”
彼时,股市不景气、房产被政策锁死……一时间好像只有P2P散发着耀眼的光芒。
虽然不是第一次听说P2P,但这还是我头一回去深入了解。
饭桌上,朋友来了兴致,开始跟我胡吹海喝、扯天扯地,从2006年P2P的起源,到十多年来的野蛮生长,再到最近几年最大的暴事件‘e租宝’,最后一锤定音——“P2P,是我国金融体系不可或缺的一环,发展前景,***的好!”

我是个比较谨慎的人。
2015年,股市大起大落。我研究了很久,最终还是没有上车。
原因有二:
其一,股市的不可控性太强,几乎不可预知,一旦出现风险,留给我的反应时间实在太短。而且我也并不是专职炒股,不要说有所谓的‘内部渠道、内幕消息’,就连一天多盯几次新闻消息、股市走向都不一定做得到。更不用说在机会或者风险来临时,第一时间操作了。

其二,股市的收益/损失力太强。一个涨停就是10%,一个跌停就是10%,港股美股更甚之。我虽然有一定的自制力,但是我怕在其中迷失了自我,只能看到悬崖的风景,却看不到悬崖的风险。


基于这两个原因,我最终没有上车。
我也很庆幸,因为当时身边上车的朋友,一百个里有九十九个都是亏损的。
早先赚的钱,早就全赔进去,还要倒贴了。

而现在,一个全新的理财方式摆在了我的面前——P2P。
本着一贯的谨慎精神,我先去收集资料、仔细研究——P2P的历史、现状、平台、相关法律法规……
这一研究,一个多月就过去了。当然,是利用业余时间。
期间,朋友几度催促我赶紧上车,说现在正是形势一片大好。我犹豫再三,还是拒绝了。

在我看来,朋友有一句话说的很对——“P2P,是我国金融体系不可或缺的一环,发展前景,***的好!”

为什么?
因为我国还有上亿规模的人群没有信用卡,甚至没有银行账户,还有许多收入不稳定、不高的人群、以及小微企业难以获得贷款。
具体数字我不清楚,但是这个群体确然是存在的。
银行不愿意管也没有精力管的地方,自然就是民间借贷、P2P成长的沃土。

但为什么我还不愿意投?因为我发现一个问题——缺少监管。

这也许与我的生活环境、工作环境有关。
住在城中村里,会发现许多小黑作坊非常隐蔽。也许就在一个破漏屋子里,如果不是内部人员,就算告诉你就在这个村子,可能你都找不到。
这就出现一个问题,在没有监管和绝对门槛的情况下,市场只会是劣币驱逐良币,一片混乱。
当时的P2P,就处于这么一种状况。
而且,经过e租宝这么大事件之后,我相信国家一定不会置之不理。
这话,我也对朋友说过。

三个月后,也就是一八年的七月份,朋友心惊胆颤地请我吃了顿饭,说:幸亏听了我的劝,要不然就雷了。当时真的是脑子一热,眼睛都红了……
再问我什么时候能投的时候,我说,等国家出手,到时候我也投。

无论如何,P2P这个东西,算是进入了我的视野。


二.  2019年,合规上车,稳健前行

为什么我不入股市,却打算入P2P?
原因也很简单:
其一,银行参考利率下行严重,P2P的回报比银行要高不少,但又在可控范围内,受到法律保护。特别是国家出手后,保障程度会提升很多。
其二,不会像股市一样完全不可控,反应时间也会长一些。更适合我这种每天只能抽一点时间、就当看看新闻似的人群。

2018年的8月份,国家终于出手了。比我想象的要早一些。
有了国家出手,我也开始渐渐观望。
像头部的大平台,当然靠谱性会高很多。
但我有点小心思,希望能借着这波东风薅一波羊毛。

这本来跟我谨慎的风格是不符的,但我认为,在经过了暴雷事件之后,P2P行业需要一波回暖的春风。而国家合规检查,就是这么一波春风,给投资者一点甜头、一点希望,吸引一定资金。


这波春风过后,参考利率一定会下行,虽然比银行理财还是要高一些,但跟现在肯定没法比。
当然,小额、分散、周期短,才是王道。
想一波吃肥,风险太大。
于是,我也入了。

我对平台的选择有五个标准,按重要性排序分别是:
1. 合规进程、信息披露:有些人说,合规总有应对的方法,但我认为,进入了官家的视野,再想神不知鬼不觉搞点幺蛾子,难度是呈几何倍数上升的,风险收益不成正比,还不如老老实实赚钱。能募集几个亿、几十个亿的老板们也不是xx,肯定会掂量掂量。
2. 投友评论:投资人对这些P2P平台的要求,肯定是最严格的,甚至比官家还要更严格。因为毕竟投出去的,是自己辛苦赚来的。所以,看投友的评论,能看到大部分真实的情况(当然,要自行辨别)。
3. 第三方平台排名:比如之家吧,是我参考的最多的,当然也不是唯一的。多方面参考,是能够自行提高安全性的唯一办法。
4. 平台背景:上不上市公司、国不国资持股倒是两码事,关键在于持股鼓动参与程度、企业是否健康,背后股东本身是不是有问题等等,要从多方面分析。
5. 高管背景:大牛做高管,肯定比无名氏要来的好一些。不过,这个水就比较深了,参考性我排在最后。

综上,2019年,我对P2P想说的是,合规上车、稳健前行。


参考收益率固然重要,但安全性始终摆在第一位。
能够跑赢通胀,再小赚一笔,就已经很好了。

同时,也不要拿出全部身家压上来,理性,一定要保持住。


当然,我对之家的态度,也是非常肯定的。

毕竟对于我们来说,P2P平台有上千家,以我们自己的能力,恐怕无法一一辨别。

之家的存在,给了我许多帮助。


所以,2019年,我也相对之家说:

请继续保持中立、保持曝光、保持一个纯粹信息中介的样子!2019年,我们继续携手同行!


各位投友,你们觉得呢?



【2019,我想对P2P说】合规上车,稳健前行



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