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[转]《2018年互联网金融十大行业事件》正式公开

回顾2018年互联网金融可谓发生天翻地覆的变化,去伪存清“强监管”依然是今年的主旋律。“合规”“备案”成为整个2018年互联网金融行业发展的核心内容,互联网资管新规落地,原定6月底完成的网贷备案延期,不合规平台逐渐被淘汰出局,全国采用统一的合规检查问题清单,银行存管白名单也在陆续公布,一切关于网贷备案的工作有条不紊的进行,行业合规发展的道路也逐渐明朗,中阳相信,在即将到来的2019年,互联网金融在监管的保驾护航之下,将继续朝着可持续发展的方向健康发展。



1资管新规落地,互联网领域遭整治

3月28日,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》。通知对验收标准、验收流程及分类处置作了具体说明,尤其强调指出,网贷业务拆分机构不予单独备案;随后,4月27日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)正式公布。打破刚兑”首次被正式写入监管文件,明确提出金融机构资产管理业务不得承诺本保收益,产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。



2中国银保监会“亮相”监管持续从严

4月8日,中国银行保险监督管理委员会(下称“银保监会”)正式挂牌,银监会、保监会随之成为历史。刘鹤在现场指出,金融监管体制改革是整个机构改革的重要组成部分,改革方案是中央经过反复考虑、慎重研究决定的,对解决金融监管交叉和监管空白,逐步建立现代金融监管框架,打好防范化解金融风险攻坚战,具有重大意义和深远影响。红阳



3网贷备案延期,合规检查成重点

6月14日,在上海举办的第十届陆家嘴论坛,中国银保监会普惠金融部主任李均峰确认,原本定于在本月底前完成的网贷备案工作确已延期,并表示该项工作在今年或将难以完成。随后,网贷备案进入合规检查阶段。8月18日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(以下简称《108条清单》)。而此次,108条清单的发布意味着全国统一的合规检查正式开启。



4**:让失信者在全社会寸步难行!

“建设社会信用体系,尤其对老百姓反映强烈的蒙拐骗、虚假广告等违法违规行为,要公开曝光、坚决整治,让失信者在全社会寸步难行。”*****在6月6日的xxx常务会议上强调。当天会议决定,围绕优化营商环境加快构建以信用为核心的监管机制,推广告知承诺制。**要求,要加快建立黑名单制度,强化信用约束,减少交易成本,形成良好的信用经济环境。



5互金整治办发文严厉打击逃废债

8月8日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室印发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知指出,近期P2P网贷机构风频发,部分借款人借机“恶意逃废债”,逾期不还款,加剧了P2P平台资金链断裂倒闭的风险。为严厉打击借款人恶意废债行为,请各地尽快上报相关信息,随后各地纷纷上报逾期数据,目前已有三批数据纳入人民银行征信中心百行征信的系统,包括企业借款人信息和个人借款人信息,此外,对于P2P平台也会采取约束措施,失联跑路的平台高管的信息也将纳入征信



6潮之下,行业去伪存清

随着备案工作的推进,以及监管不断趋严,行业间去伪存清,不少平台被淘汰出局,6月以来,网贷行业经历一波周期性的危机,不少平台“爆雷”“跑路”,给整个行业蒙上一层雾霾。据不完全统计,6月发生问题平台82家,7月发生问题平台253家,8月发生问题平台96家,主要以平台失联、提现困难经侦介入和终止运营为主。



7银行存管白名单正式出炉

9月20日,中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台“平台正式对外公布了首批25家P2P存管银行“白名单”,随后又陆续公布8次,截止11月底,通过测评的存管银行白名单已经至42家。其中,已有29家银行披露了存管数据,共对接557家平台,其中有87家平台资金银行存管未全量上线。



8严惩非法集资 警方在行动

自今年6月以来,随着大量平台“爆雷”“跑路”,各地警方也在不断加大办案力度,从6月1日至10月5日,浙江省已抓获网贷平台案件犯罪嫌疑人375名,冻结涉案资金9亿余元,查封、扣押一批涉案资产;10月26日,中国***部又将17名外逃经济犯罪嫌疑人集中押解回国,其中包括“佰亿猫”案主要犯罪嫌疑人王某军,“牛牛通宝”案主要犯罪嫌疑人詹某鹏等。法网恢恢,疏而不漏,相信在警方的不断追逃之下,作案分子都将被绳之以法。



9互金行业再现上市潮

市场出清下,互联网金融行业再现上市潮,据统计,截止11月底,今年共有6家互金机构成功上市,其中5家在美国上市,分别为点牛金融、小赢科技、品钛、泛华金融、微贷网港股上市1家为51信用卡。此外,还有360金融泰然金融,萨摩耶金服等互金企业已经向纽交所提交招股书,开启上市之路



10多家平台兑付完毕后退出

今年以来,网贷行业风险事件频频发生,不少平台“爆雷”“跑路”,但随着监管的日渐趋严和引导,也有不少良心平台已经完成全部兑付。据网贷天眼不完全统计,截止12月4日,已有“718金融”“紫金聚宝”“房中金融”“通信贷”“银承猫”“网易理财”等多家平台完成全部兑付工作,并宣布退出P2P业务,堪称行业中的一股清流。

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