投资理财,寻求资产的增长,是多人梦寐以求的。你不理财财不理你,很多人想加入到理财的行列,但却在理财的路上连连受伤,特别是最近的大环境行情不是很好,股票基金因为市场行情下跌,所以市值亏损严重,网贷潮来临,有些小伙伴草木皆兵,甚至都不敢投资网贷了。投资有风险,但要记住,风险和收益是一对孪生兄弟,逃避不是解决问题的好方法,其实投资理财也有一些规律可循,今天一起来了解一下投资理财当中的一些规律,掌握规律,可以让我们更好地看懂理财,学会理财


一、4321理财法则

投资理财就是一种资产配置,不管你钱多钱少,要学会资产配置,这样子才能够让你的钱财健康稳定地增长。资产配置有一个著名的法则4321法则,即资产配置方面采取40%固定资产、30%生活开支、20%储蓄资产、10%保险,这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法

  40%固定资产可以投资股票外汇基金等有较高参考收益率的资产,也可以是房产或者其他实物投资,主要通过这些投资手段追求资产的可持续增长,一般这一部分钱暂时不使用,参考投资期限相对可以比较长。普通工薪层每个月可以把工资的40%用于定投基金,起到强制储蓄和资产增长两个目的。


  30%衣食住行:每个家庭每月基本都不可缺少的生活费,用于吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费,有房子按揭的还要交按揭费,这部分最好控制在30%,把每个月的支出先做好预算,然后按照预算严格控制自己的开支,杜绝铺张浪费,有些不必要的花销能砍掉,适当延后享乐消费,这样子才能够保证钱能够存下来。


  20%储蓄备用:这部分钱为应急资金,最好能够随用随取,在需要的时候可以方便的提出来,用于改善生活质量或者应付人情开支和意外消费。这部分钱可以放在货币基金,或者说准备一两张大额信用卡,在有需要时可以刷卡消费,通过这一部分来解放现金流,解燃眉之急。


 10%投保险:投保是一种风险转移机制,把未知的风险转嫁给保险公司,是一种应急杠杆,是一种长远的安排,是对日后生活的负责和保障,尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况,以免对家庭经济造成重创。保险的种类很多,可以是意外险,重疾险,医疗险,财产险等等。这部分开支大概控制在家庭年收入的10%,投保顺序先家里主要劳动力,先大人后小孩,先意外险,重疾险,医疗险,再到财产险顺序,合理安排和配置。


  当然每个家庭的构成和收入不一样,所以4321它作为一个资产配置方案,只是一个大概的指导方向,具体问题具体分析,不同家庭它的配置也可以操作改动,但是最好能够兼顾以上四个方面的支出。


二、家庭保险“双十定律”

刚刚说到一个保险准备,很多小伙伴可能对保险还有一些误区,觉得这一个是多余的钱,天有不测风云,家庭保险配置能更好地抵御不可抗意外带来的经济窘态,所以越来越受到大家的重视,家庭保险的比例和购买额度有一个双十定律。


家庭保险双十定律是指:家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10倍,而保费支出的恰当比例应为家庭年收入的10%。如果保险花费超过年收入10%,比重过高的话,则会对生活质量产生影响;投入过少的话,保额可能会太低,就很难保证风险发生时,所得到的赔偿金能够抵偿损失。


三、高风险投资比例:100-年龄或80-年龄


高风险高收益,很多人看到的是其中的高收益,却忽略了高风险。当投资风险等级过高,而自己的风险承担能力又不足,当资产亏损过大的时候,有的人没能抗住可能就会走向极端,比如最近的股市大跌,市值蒸发甚至爆仓,有些人受不了,直接走向极端跳楼了事。

投资前做好风险评估很重要,适当投资高风险项目,但一定要注意高风险投资比例。在投资理财领域有这样一个公式:一个人的风险投资可以根据“一百减年龄”的原则来确定,就是说用 (100- 年龄 )×100% 就是你风险投资的最大比例或(80-年龄)×100%。比如你今年35岁,那你投资股票等高风险资产的比例为45%~65%。


四、负债定律

适当负债,可以增大资产的杠杆效力,特别是很多年轻人结婚生子可能会遇到买房买车的问题,这时负债成了很多家庭的标配,那负债比例多大合适呢?家庭的负债最高不能超过家庭年收入的50%。这些负债包括车贷房贷信用卡债等,比如你们家收入月收入两万,那么负债最好不要超过一万。


五、72定律

72定律是一个可以快速简便地预算出你的资产翻一倍所需要的时间,虽然它不是非常精确,但也可以让你大概了解自己资产增长的速度。

简单地说,“72法则”就是用72去除复利参考收益率,就能获得本钱翻一番的时间。比如,年复利参考收益率是6%,那么本钱翻一番的时间就是12年(72÷6=12)。同样的道理,假如复利参考收益率是12%,则每6年本钱就可以翻一番(72÷12=6)。如果参考收益率是18%,则每4年本钱可以翻一番(72÷18=4),可以看出来,年参考收益率越高,而且本金参考利息不拿出来的情况下,那么本金翻倍所需要花费的时间就越短。

六、二八定律


二八是19世纪末20世纪初意大利*家帕累发现的。他认为,在任何一组东西中,最重要的只占其中一小部分,约20%,其余80%尽管是多数,却是次要的,因此又称二八定律。


帕累托从大量具体的事实中发现:社会上20%的人占有80%的社会财富,即:财富在人口中的分配是不平衡的。


最后说的这一条定律,是想告诉你,不要老是抱怨自己被当韭菜了,其实在投资领域当中,只有20%的人能够获得成功,80%的人可能就是你我他,在承受着各种各样的失败,但是,不要气馁,只要能够坚持下去,也许哪一天你就是那另外的20%了。机会总是有的,但是如果你惧怕风险,那么就永远不要踏入投资的门槛,因为很多人开始可能都不顺利。


鸡蛋不要放在一个篮子里面,投资要懂得风险把控,分散投资。投资都要承担一定的风险,关键如何去把握这个度,不同家庭的资产配置可能不一样,但是不管如何都要记住投资理财的三要素,也就是收益性,流动性,安全性,适当杠杆财富,做好保险规划,留足预备金,做好每月开支预算,控制消费,剩下的钱好好投资,让你的钱更好地为你钱生钱吧