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「714高炮」被打击后的P2P投资机会

平时生活中,大家都明白一个道理——这个世界从来不是非黑即白。

没有什么事是绝对好或者绝对不好,正所谓,祸兮福之所倚,福兮祸之所伏。

但是在投资理财时,很多投资人往往会忘记这样的人生哲理,甚至会变得「偏激」——

只有向左或向右,只有好或不好,只有有风险或没风险。

银行理财、结构性存款和货币基金的风险有多大

经历了18年潮的洗礼,所有的P2P投资人都记住了「风险」二字。

毫无疑问,P2P、股票都是一定风险的投资品种

尽管如此,依然会有投资人在社群或论坛问:「某某平台能投多久,有风险吗?」

显然,100%有风险。即便是陆金所,也存在风险。

跳出P2P,那些看上去四平八稳的投资理财也有风险相伴。

现在的银行理财,已经向不保本、净值化的方向而去。

而结构化存款,只是由保险公司承保50万。

货币基金依然有投资债券等风险产品。

当然,以上产品在和平时期的风险低到可以忽略不计。但如果遇到金融危机等极端情况,例如08年美国金融危机时大型银行和百年企业大量倒闭,也会出现轻则流动性、重则兑付困难的问题。

所以,为什么早前余额宝被限制并对接了除了天弘之外的其他货币基金。并不是什么阴谋论,而是因为当时余额宝的体量太大,而且已经大到了可能出现流动性危机的地步。

所以,希望每个投资人记住一点。

作为投资人,我们把钱放到银行存款、银行理财、P2P、股票和基金,本质上是通过银行和非银金融机构,把钱送到公司或个人的手里,他们会用这笔钱形成资产并产生效益。

很显然,并不是所有的企业或个人都能按照他们早前的预期,使手中的资产顺利地增值。必然会有公司或个人不能按照合同的约定返还本金和收益。所以,风险是永远存在的。

既然如此,那么我们和金融机构的目标绝不是消灭风险,而是实现风险的可控,最终实现财富的增值。

2 714高炮消失,55超级高炮诞生,新的投资机会

315后,远望也聊过「714高炮」和现金贷,具体文章见:《深度|315后,我要为现金贷说几句公道话》

主旨是希望每个投资人明白,「714高炮」所有的现金贷平台,现金贷不是非黑即白,也不是洪水猛兽。也希望监管不要矫枉过正。

但事实上呢?

315晚会后,北京地区立刻开始自查「714高炮」平台。

在号称有「二十多万金融产品」的融360平台,如今只剩下一些银行类贷款,贷款品种也只剩为数不多的几种。以北京地区为例,只能搜到20多种产品,其中银行类贷款有16种,这些贷款几乎均要求贷款人有本地社保、公积金等条件。

「714高炮」被打击后的P2P投资机会

随着融360这些贷超从一个极端走向另一个极端,「714高炮」连同普通现金贷平台的资产端流量通通被掐断,看上去很美好,好像再也没有借款人高利贷拖下水了。但「714高炮」会消失吗?

不会,只会让他们更疯狂。行业里已经开始流行「55超级高炮」了。

所谓的「55超级高炮」,是指「5天,50%的砍头息」的超级高利贷。也就是说,借款1000元,到手500元,5天后要还1200元。按照这个周期,1个月可以循环6次(30天,6个5天),放贷者的实际参考年化收益会达到5000%以上。

哪一天「55超级高炮」被打掉,远望相信还会有「612火箭炮」、「816迫击炮」、「918加农炮」。

所以,一刀切式地走极端只会让事情越发糟糕。

当然,如前所述,福祸相依,咱们总能找到一件事好的一面。

随着315的曝光,一些受到惊吓的投资人开始撤出头部平台。忽然间拍拍贷等头部平台也没那么抢标了。

拍拍贷的信标,投资人要自负盈亏。远望可以理解部分投资人的撤离行为。但过去的高参考年化赔标也要债转,这是怎样的一种国际***主义精神?

机会总是跌出来的。

线下理财都不可取?

前一段时间,2家有线下理财业务的平台信和财富和***驰骋退出。

资深投资人和媒体人又是一番论证,结论:线下理财不可取。

但再往前推3~5年,有几家平台没有线下理财呢?

当年缺硬件:手机没那么先进,互联网没有那么发达,支付和存管技术还没有那么成熟。

缺软件:国人缺乏互联网理财的意识。毕竟,直到2013年余额宝的横空出世,才真正开创了国人互联网理财的元年。

所以,现如今很多头部、一线平台,都是从线下理财走出来并发家致富的。甚至有平台把线下理财剥离掉,拿着线上资金端在美股上市了。

可能有些投资人会说,这些平台已经没有线下理财了。

是的呢,改名叫「第三方财富管理」了。

线下理财和第三方财富管理在本质上有很大区别吗?

几乎没有。

但名字好听了,洋气了,所以就高大上了,就没有线下资金端了吗?

还是说因为整了两个光鲜履历的高管,公关了几家媒体,买了几家排名,再上个市,就安全无忧了?

远望这里绝不是想说线下理财安全。而是希望投资人不要给平台贴标签,更不要用一个标签定平台的生死。指不定哪天这样的标签也会反噬掉那个贴标签的人。

毕竟,这样的做法有些偏激了。

偏激的监管把车贷玩坏了,偏激的媒体把雷潮搞大了,偏激的投资人把一箩筐本有希望兑付的平台老板送进去了。

网贷履约险被叫停了吗?

最后再聊几个有点走极端的观点。

关于复借率。之前有些投资人分析拍拍贷等几家公司的年报,认为平台复借率高达70%,不正常。

这其实很正常,哪个人一辈子只借一次钱,哪个上市公司上市后只募一次资?看看银行是怎样维系老客户的,有着互联网基因的P2P平台难道不应该比银行更会维护客户关系吗?

关于履约险。前几天有报道称,上海叫停履约险。随后各种标题党出山——大有一种网贷履约险要彻底凉凉的意境。

事实上,上海叫停的是高风险网贷平台的履约险。原因是监管发现一些保险公司在为网贷平台的展期标承保。

其实,保险公司给网贷机构提供履约险服务是有法可依的,但是要满足一定的条件。

打个比方,网贷平台是一辆车,保险公司是驾驶员。

保险公司有驾照(牌照),可以动不动就开车(给网贷平台提供履约险)。但一定要合规驾驶,不能酒驾(自身的偿付能力要达到一定的要求),也不能开没上年检的车(平台不能有高风险)。

但监管从来没有说过,保险公司不允许开网贷这辆车。

关于追涨杀跌追涨杀跌一定是错误的吗?

前一阵子东方通信跌停,被套的都是游资。是游资傻吗,并不是。现在很多数据表明,由于中国熊长牛短,庄股多,散户多,追涨杀跌可能是一种正确的策略。

所以,现在很多机构、游资也表现出散户化的追涨杀跌行为。这也是A股容易暴涨暴跌的重要原因。

总而言之,现代社会,信息太多,观点太多,精华很多,糟粕也会很多。

每位投友在投资理财时,在分析问题时,切不可走极端,更不要把任何文章、任何观点、任何人奉为神,多独立思考,用辩证的思维去看问题,尽可能地形成自己的投资思路和理念。


作者:远望君;欢迎关注 公众号:互金远望号(Fintechywh)

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