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问题平台不断 线下理财为什么不安全?

摘要

形成资金池,流向说不清; 项目易造假,信息不透明; 势利业务员,给钱啥都行; 运营成本高,亏损坑难平; 地域风险大,连锁起反应。


善林金融被查封、信和财富被清退、***驰骋清盘银谷财富兑付困难,最近一年以来,关于线下理财公司出事的负面新闻就没有断过。

此外,还有中融民信、易乾宁、旌逸财富等大量中小规模线下理财平台接连爆

问题平台不断,也说明了线下理财存在很大问题。

今天我们就来聊聊线下理财的前世今生,谈谈它们为什么不安全。

我们通常所说的线下理财公司,主要是指那些没有相关金融牌照(银行、基金保险等)却销售所谓理财产品的线下门店。

区别线下理财最重要的一点就是投资人在门店业务员的介绍和引导下做出投资决策并实施投资行为。大多数线下理财公司需要签订纸质合同,并以刷POS机甚至现金转账的方式投入资金。

线下理财出现的时间并不是很长,从***驰骋算起大概也就十来年,这个正在清盘的平台成立于2009年,在2011年前后才开展理财业务

很多线下理财公司在发展一段时间之后也会开设线上平台,但是有的线上平台并不符合P2P的特征,并没有真实可靠的业务。与此同时,也有一些公司打着P2P的旗号堂而皇之地干起了非法集资的勾当。

线下理财有几大硬伤,用五句话可以概括:

形成资金池,流向说不清;

项目易造假,信息不透明;

势利业务员,给钱啥都行;

运营成本高,亏损坑难平;

地域风险大,连锁起反应。


一、形成资金池,流向说不清

在线下门店购买理财产品,很多公司都是要求投资人以刷POS机或者直接转账的方式操作,收款方多是理财公司的银行账户,甚至是公司法人的私人账户。投资人的钱统一进入公司账户后,公司再将这些钱贷出去或者用来投资其他项目。

公司的账户相当于一个资金池,你转进去的钱是否还在池子里或者具体投资了哪个项目无法确定,也没有一个清晰的资金流向。

在运营一段时间后,公司银行账户上可能会躺着上亿的资金,对一些草莽出身的老板来说极具诱惑,道德风险很大,不免会出现资金挪用的情况,最终演变成自融庞氏骗局,甚至有些老板蓄意诈骗,寻找机会卷款跑路,防不胜防。


二、项目易造假,信息不透明

很多线下理财公司的老板没有金融背景,随便拉几个人搭个草台班子,找咨询公司编造投资项目,再写个合同模板就开始营业了。

实际上,它们并没有靠谱的业务模式,更没有任何优质的项目,但是高大上的项目说明书令其真假难辨。

比如2017年被立案的华赢凯来,编造了一个立体快巴的项目,甚至还生产出了实物,并将其鼓吹为公共交通的革命性产品。

见到这个庞然大物,个别投资人可能会轻信公司的宣传并投入资金。随着媒体的广泛关注,华赢凯来涉嫌非法集资的行为很快被揭露。

问题平台不断 线下理财为什么不安全?

(某媒体报道内容)

还有一些打着小额分散旗号的线下理财公司,投资人投资后公司会提供一份纸质债权清单,但是信批几乎为零,项目真实性无法核实。就算项目真实,投资资金是否进入借款人账户也不能确定,信息极不透明。


三、势利业务员,给钱啥都行

线下理财的从业门槛极低,公司只管业务员能拉来多少资金,而不管他使用何种方式。这种价值导向让业务员在销售理财产品时带着很强的功利性。

最普遍的现象是只谈收益,不提风险。很多业务员把“投资”表述成“存钱”,经常告知客户“跟存银行一样,但参考利息比银行高很多”,从而让客户放松对风险的警惕。

实际上,业务员自己都不清楚公司做的什么项目、资金到底流向哪里。他们只是按照公司的培训内容用最吸引人的话术诱导客户投资。

另外,线下理财的客户大多都是分辨能力较低的中老年***体,他们很轻易就会相信业务员并投入多年积蓄,业务员更不会去考虑他们的晚年生活有没有保障。

之前有媒体报道,有的业务员为了老人可以投钱,不仅天天嘘寒问暖,甚至帮忙做家务等等。


四、运营成本高,亏损坑难平

线下理财门店的业务发展依赖人海战术,此外还有高昂的房租、各种活动支出,总成本很大。

以我了解到的一家门店为例,该门店拥有60多名员工,人均1万元薪酬,每月人力成本就是60万元;200多平米的两层店面,房租等费用5万元左右;组织投资人旅游或者见面会成本3万元左右。

一家门店每月可以做500-1000万元的资金量,上述提到的运营成本就占了10%甚至更高。这还是一家较有影响力的公司,如果是知名度低的平台,成本将会更高。

此外,加上10%以上的资金成本以及额外的催收坏账成本,公司的盈利空间极为有限。

一旦遇到系统性风险导致逾期率上升、利润下降,沉重的门店包袱又将成为其极大的负担。


五、地域风险大,连锁起反应

某种意义上,线下理财也是民间借贷的一种形式,只是增加了一个公开的固定场所。区域内的一家门店出现兑付问题,很容易引起大量投资人恐慌并赎回资金,导致区域系统性风险。

比如近几年浙江河北山东、湖南等地都发生过大规模的民间借贷危机,每一次都因为挤兑波及整片区域。

同理,线下理财公司由于同质化明显,一个地区任何一家出现问题整个地区可能都无法幸免。

正是由于线下理财可能存在的以上种种问题,我们一直建议大家远离线下理财,也希望今天的文章能对大家有用。


图片文字:半赢凯来时看到墙上挂满了公司董事长白志明与名人、企业家以及地方官员的合影在一小时的采访中公司送的礼品以及装满现金的购物袋

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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4条回帖 · 只看楼主
  • 定力前行
    19/03/26 来源:网贷之家APP
    谢谢分享,分析的很深入透彻。
  • 令狐冲高贵的姑妈
    19/03/26 来源:网贷之家APP
    最重要的是有资金池,太不安全了。
  • 白骨精体贴的堂妹
    19/03/30 来源:网贷之家APP
    捷越联合,向上金服?线下理财
  • 小爷818
    19/03/30 来源:网贷之家APP
    线上理财一样不安全,照样说你是非法集资
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