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银谷财富陷入危机:资金端兑付困难,资产端忙着和离职员工打官司

昨天我们写了线下理财为什么不安全,引发了大量讨论。


根据新经济分析的报道,线下理财巨头东方银谷近期也遇到了大麻烦。


以下内容来自公号新经济分析:


线下理财平台的日子最近很不好过。


前几天信和财富被要求清退,随后又曝出***驰骋清盘的消息。另外一家线下巨头——东方银谷,同样陷入危机之中。


东方银谷旗下的业务主要有银谷财富、银谷在线、银谷普惠三大板块,如今,每一个板块都出现很大问题。


一、银谷财富涉嫌违规


目前,东方银谷在弱化“银谷财富”品牌,门店的门头都改成了“银谷”两个字,估计是想消除过去给公众留下的负面形象。



在安徽本地的一家银谷财富门店,我了解到目前已经不存在刷POS机的情况。但这不代表平台整改合规,因为P2P行业的监管根本就不允许在门店宣传任何融资项目。


而业务员不仅给我介绍银谷在线的项目,还推荐了一款银谷财富与环球中晟保理公司合作的保理项目


(网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法)


当前,银谷线下理财门店在全国应该有200多家银谷旗下P2P平台银谷在线的资金获取非常依赖线下门店,从平台披露的数据也可以看出来。



2018年平台出借人数排名中,经济、人口、互联网发展水平都不占优势的黑龙江省竟然排第一,原因就是当地线下门店众多,仅在哈尔滨一个城市都已列到了第七分公司,另外当地不少四五线城市也有分布。



可以预见,如果线下门店由于监管原因被关停,银谷在线将会遭遇巨大的打击。


二、银谷在线兑付困难


银谷在线官网披露的借贷余额为84亿,相较于巅峰期已经减少了40亿。这样的资金流出速度也让平台的兑付很早就出现了问题,有投资人表示自己从去年8月到现在排队5个多月还没有退出



还有投资人表示自己的排队进度本来是23%,一夜之间突然变成了0.09%,让人不得不怀疑平台的“排队”到底是真实债转还是文字游戏。



到期退出可以用“债转”作为借口,余额提现长期不到账就没道理了。


有投资人发帖表示余额提现后,整整5天钱还没有到账,说明平台的资金出现了问题



同时,这也直接反映出平台资金存管上的漏洞。


三、银行存管未全量上线


银行存管账户的资金提现一般最多1个工作日即可到账,银谷在线虽然宣传上线了西安银行存管,但实际上并没有全量上线。


(中国互联网金融协会官网披露内容)


P2P平台没有全量上线银行存管最大的可能就是业务不合规,不排除存在假标的情况。


四、被质疑发假标


之前网上有人曝光银谷在线借款人信息重复,同一个借款人,出现在不同期限的集合标中。最蹊跷的是连匹配的借款额都一模一样,类似问题多次发生在平台上。



产生这个现象的原因,要么是平台一标多发,要么就是假标,而未全量上线存管的前提下,平台可以随意支配募集的资金


同时我查看了几个借款信息,发现一个月薪20万的人在平台借款7万元,实在无法相信这种借款的真实性。



更奇怪的是这个高收入借款人风险等级为AAA,而另一个月收入3000多元的北京籍38岁借款人风险等级却为AAAAA(资质优质、风险极低),可见平台的风控模型形同虚设。



五、银谷普惠问题重重


除了资金端,资产端银谷普惠的生存环境同样艰难。去年下半年雷潮开始,银谷普惠放款就变得很慢。有借款人发帖表示超过一个月还没有放款,还有人说业务员拿不到提成已准备离职。



我到本地银谷普惠门店看了下,发现办公室亮着灯,但是一个人都没有。我向楼层保洁阿姨了解情况,阿姨表示这里已经半个多月没什么人了,也侧面印证了网上的传言。



同时,银谷在线的运营报告中,2018年8月之后再也没有披露过借款端的详细数据,不知道是不是数据不好看而隐藏了起来。



我试着从银谷普惠官网申请借款,提交申请后已经半个多月还没有收到工作人员的联系。



另外,银谷普惠的官网页面还弹出了低级的报错提示,估计公司已经没有维护人员了。



业务停摆之外,银谷普惠与员工之间的劳务纠纷也频繁发生。



且大多都是以公司败诉给离职员工补偿而告终。



但直到现在各种纠纷还在出现。



六、过度包装


银谷可能是国内最会包装的理财公司,为了打开知名度,公司在高铁站、地铁站、飞机场都做过品牌宣传。



甚至曾在哈尔滨市举行过“2015银谷财富群星演唱会”,阵势之大行业罕见。



另外比较有创意的就是参与过赈灾的慈善活动并提供300万元物资。



当然也少不了在重点电视台投放广告。



顺便发一下曾在知名电视台做过广告的理财公司:e租宝、泛亚、融业财富、金银猫、中赢金融、善林财富、银谷财富、信和财富、翼龙贷。


前六家已经雷了,这里面也只有翼龙贷目前还兑付正常。


七、长期虚假宣传


东方银谷从成立开始就没有停止过虚假宣传,简单介绍几个老生常谈的案例。


1、捏造公司和创始人历史


东方银谷官网显示公司成立于2007年,并在2011年有了长足的发展,描绘得有模有样。



实际上孙敏等人在2013年买了个壳公司,然后更名为东方银谷,经营范围也从“代售飞机票”改成了“投资管理”。



创始人的经历也颇为“传奇”,1979年出生的孙敏在90年代已经开始创业,绝对算是一个女强人。



2、宣传成立银谷银行


2015年2月,银谷总裁孙敏在年会上提出三大战略目标:成为行业三甲、推进上市、成立民营银行。一时震惊行业。



银谷银行的相关宣传海报也随后面世。



不过很快,银监局关于“银谷银行”虚假信息的风险提示让平台无地自容。



公司浮夸的宣传风格让员工也跟着入戏,有网友发帖说当地业务员许诺他银谷银行成立后给他办一张10万元的信用卡。令人哭笑不得。



此外,公司还宣传过与工商银行签订战略合作协议,与招商银行开展资金存管合作,最后都被证实为虚假宣传。



八、被多地提示非法集资风险


2015年11月6日,银谷财富辽宁营口鲅鱼圈分公司大门被当地公安局贴上封条,封条内容显示“责令整改,停业整顿,红海公安派出所”。


后来又先后被荣成市、南通市处非办甚至德州市广川街道办事处通报涉嫌非法集资。



2016年4月,平台就将“合规创造价值,执行人人有责”的条幅挂在公司,现在看来只不过是一句口号罢了。



据投资人反馈,目前已经有投资人前往银谷北京总部维权,希望今后没有投资人再次入坑了。

图片文字:银谷RSILVER WAILE条网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动(一)为自身或变相为自身融资;(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目出借人籍贯分布前10省份黑龙江 NO.1黑龙江18.58%江苏16.46%山东13.95%山东 NO.3安徽9.71%北京6.67%6.66%内蒙古河北5.24%辽宁3.20%浙江2.60%山西2.57%1972016-04-22银谷财富(北京)投资管理有限公司哈尔滨第七分公司存续153天,记录银谷的成长只看楼主收藏经银多利Y-12期退出中好好说话吧富有名气2017-09-28加入2018-09-29退出出借金额/元预期回报/元转让进度97.71%尊享续投只看楼主收藏Q回复找1月29日退出2月19日已经回款23%今晚出来一查音我1月29日退出这个也太出用19日已经回款23%今晚出来一查回款直接变0.09%了元了吧拆东墙补西墙啊着急88凌晨1:030.9K/s alll all 令保芒单露银多利持有资产/元157,075.00已回款进行中银多利Y-3期退出中2018-10-29加入2019-01-29 退出借金额/元100,000.00预期回报/元1,750.00转让进度0.09%东方银谷(北西安银行资金存管V2.02017-03-15未上线91110105666276126J(4)京)投资管理有限公司银多利Y-24期银多利-3期风险提示计划介绍债权明细出借记录计划介绍债权明细出借记录风险提示温馨提示:为了保护借款人隐私仅展示部分债权信息出借温馨提示:为了保护借款人隐私,仅展示部分债权信息。出借发功后可在出借记录中查看匹配债权明细或功后可在出借记录中查看匹配债权明细证件号534X借款用途购房购房***19******534X借款用途证件号借款718.11元杜*英借款金额借款金额借款人718.11元证件号资金周转0028借款用途证件号资金周转3****19******0028借款用途借款人梁*秀借款金额7,739.47元借款人梁*秀借款金额7,739.47元证件号其他$鱼塘经营3426借款用途证件号其他$鱼塘经营45****19******3426借款用途3612.68%69,956.87借款金额(元)借教利区借款期限(个月)担保造施:信用担保还款方式:等题本息还款来源:收入募集状态:还款中券集用时:1天个人信息用户名:180****777姓名:白*汉性别:男年龄:45户籍城市:辽宁省-大连市-沙河口区所属行业:其他商业、服务业人员0196月收入(元):200000.00(含)元以上在其他平台借款情况:无借款用途:扩大经营工作证明:通过风险等级:AAA个人信息姓名:刘*性别:男年龄:38户鉴城市:北京市一北京市-丰台区专价计号:11****19***月收入(元):3787.00(含)元以上2430在其他平台借款情况:无审核信息普款人资质优秀风险极低风险等级:AAAAA我7.20的,还在死等核心会员举报来自iPhone客户端:收起回复i营用保:7.20的还没放款哪个地区啊那我们这边客服不是忽悠我不放2018-8-24 18:22回复我7.20的中山业务员做埋今个月都不做了不放款工资只有刮银谷普惠YINGU FOUL固银谷普:#0.65%7.04%10-20万<=5万8月借款总笔数13892笔92.31%且人均借款额均小于20万,符合借款金额占比5-10万小额分散”的互联网普惠金融模式×在线申请借款银谷在线借简单申请快速审申请成功在线申请我们将安排专属客户经理尽快联系您我知道了日期案由案号序号案件名称银谷普惠信息咨询(北京)有限公司京0105民初原告-银谷普惠信息咨询劳动争议2019-01-04(有限公司58854号与赵静劳动争议一审民事判决书被告-银谷普惠信息咨询丁悦香与银谷普惠信息咨询(北京)8)黑0103民初2019-01-02劳动争议有限公司劳动争议一审民事裁定书11898号银谷普惠信息咨询(北京)有限公司原告-银谷普惠信息咨询(33劳动争议2019-01-0258854号与赵静劳动争议一审民事判决书京)有限公司劳动合同被申请人-银谷普惠信息咨询吉0104执保2018-12-31(北京)有限公司劳动合同纠纷执行裁定书纠纷息咨询(北京)有限公司。只看楼主收藏入职银谷普惠将近4年、休完产假上班后到现在要不出来.口回复秦入职银谷普惠将近4年目前还处在哺乳期、联系不上休完产假上班后到现在要不出来工资级、怎么办、还等着钱给娃买奶粉呢!向过给代缴五险一金的公司说给交到这月未,到底想干嘛啊!银谷普惠66幸福宝贝66YINGU PUHUI分享送TA礼物举报来自iPhone客户端2019-01-27A举报干理之行理文行 发”于安心实...******上海选行CNTV银谷财富用心守护 才能安心银谷财富(北京)投资管理有限公司100-612-5859发展历程首页企业介绍发展历程2007年东方银谷成立,全球金融危机导致的急剧动荡逐步缓解,东方银谷经历2009年的发展,已经积累了一定的品牌影响力及用户基础开始步入“快车道”2011年受益于2011年国内市场环境的变化东方银谷抓住机遇业绩迅猛发展2015年东方银谷品牌形象和知名度得到很大的提升在业内外已经普遍得到了很到了最的媒体及渠道资源东方银谷品牌已经开始深入客户心中东方银谷公益也在与此同时业所能帮助更多的贫困儿童捐赠善款142013-04-23企业名称东方银谷东方银谷(北京)投资管理有限公司法定代表王永林2013-04-23孙敏技术开发、转进、咨询;代售飞机票;企业策投资管理:投资咨询;划;经济贸易咨询;劳务派遣;市场调查;:设计广告;承办展览展示活动;会议服务2013-04-23经营范围术推广服务;承办展览展示活动;软件技术开一专业承包:销售计算机、软件及辅助设备、目用品、工艺品北京会议中心中国银行业监督管理委员会CERC北京监管局Beijing OfficeCHINA BANKING REGULATORY COMMISSION搜索当前位置:2015-06-10发布时间文章来源:北京文章类型:原创北京银监局关于“银谷银行”虚假信息的风险提示近期有单位、个人以“银谷银行”的名义在京从事经营活动,在广告材料中使用“银谷银行”的标识。经确认,北京银监局从未批准设立“银谷银行”,也从未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证。根据《银行业监督管理法》第十九条、《商业银行法》第十一条等规定,未经国务院银行业监督管理机构批准任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务任何单位不得在名称中使用“银行”字样广大市民应高度警惕并注意防范类似的虚假信息,发现有关单位或个人涉嫌从事违法犯罪活动的,应及时向当地公安机关报案或向主管机关反映,谨防因上当受骗遭受不必要的损失我在银谷普惠贷了一笔款业务员说是六万合同文本八万多利息2.58放款后感觉不合晚,业务员后来承诺我说银谷十月份就是银行了,给我一张十万的信用卡,可我最近网查不到很咨信用卡进展不业务员后来承诺我说银谷十月份就是银行了给我一张十万的信用卡可我最近网查不到银谷信用卡进展不知该咋办了等额等息还24个月每期4108元利息昨计算是不是过高河北-石家庄律师回复返回银谷财富1、严格风控,稳健收益“过“即时性层级风控管理体系”对借款人数据进层层梳理与全方位审查全面杜绝了逾期风险形成了银谷财富独有的以稳健收益为主导的财富平台银行托管,实现了以银行第三方托管为保障的资金安全级别,全部风险保障资金指定由银行进行监督托管,定期向出借人按露还款风险金专用账户整体信息情况有效避免了出倡人对资金去向的一切后顾之忧21:57中国联通返回东方银谷银谷与招行的资金存管合作已酷酿很久此次作的达成将使银谷平台朝全面合规的方向前进一大步东方银谷此次与招行的存管合作有两个重大意一是成功将用户资金与平台进行隔离,使得平台运作更加规范;二是用户通过投资项目付款时将会确认每笔资金都与投资项目对应预警提示尊敬的各位业主朋友:近期接上级通知,涉嫌非法集资企业(北京)投资管理有限公司有意入驻本楼宇请广大业主(产权方)朋友提高警惕,预防该企业入驻楼宇。0该企业入驻并发案相关执法部门将付业主(产权方)追究相关责任广川街道办事处金融办2018年5月18日

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19条回帖 · 只看楼主
  • 史酷比见异思迁的表姐
    19/03/26 来源:网贷之家APP
    楼主的意思这平台要凉凉了
  • 明天更辉煌
    19/03/26 来源:网贷之家APP
    楼主别有用心啊,目前银谷大部分以经兑付完了,兑付高峰已经过去,不赚钱的门店银谷还开着干嘛,人家也要付房租的,还有,你看到有人去北京维权了吗,别道听途说,趁着这几个月公司困难时期,別落井下实,不见得別人好。
  • 黑太狼可爱的大舅妈
    19/03/26 来源:网贷之家APP
    你确定兑付完了?宝付6个多月不回款,西安也40多天不回款,说点实话可以么
    明天更辉煌 19/03/26
    楼主别有用心啊,目前银谷大部分以经兑付完了,兑付高峰已经过去,不赚钱的门店银谷还开着干嘛,人家也要付房租的,还有,你看到有人去北京维权了吗,别道听途说,趁着这几个月公司困难时期,別落井下实,不见得別人好。
  • 明天更辉煌
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    自己看清楚点,大部分兑付完了,宝付是有四个多月没回款的,你继犊功击平台吧,你等一年再回款吧。
    黑太狼可爱的大舅妈 19/03/26
    你确定兑付完了?宝付6个多月不回款,西安也40多天不回款,说点实话可以么
  • 黑太狼可爱的大舅妈
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    就服你们睁眼说瞎话的人,宝付没人管,一个劲让续约,也不回款了,也不给转西安,都要半年了,最可气西安银行也慢。宝付去年9月27号,都要7个月了,你数学体育老师交的么
    明天更辉煌 19/03/27
    自己看清楚点,大部分兑付完了,宝付是有四个多月没回款的,你继犊功击平台吧,你等一年再回款吧。
  • 沸羊羊见利忘义的堂妹夫
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    网贷真的没前途吗?备案迟迟不落地
  • 明天更辉煌
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    就你这样,百年以后给你回款也不觉得奇怪。
    黑太狼可爱的大舅妈 19/03/27
    就服你们睁眼说瞎话的人,宝付没人管,一个劲让续约,也不回款了,也不给转西安,都要半年了,最可气西安银行也慢。宝付去年9月27号,都要7个月了,你数学体育老师交的么
  • 黑太狼可爱的大舅妈
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    就我们这样的宝付老客户是最早一批支持银谷,结果银谷做法让人心寒,一次次说到,一次次让我们心寒!
    明天更辉煌 19/03/27
    就你这样,百年以后给你回款也不觉得奇怪。
  • 明天更辉煌
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    不好意思,刚才说话太偏激了,宝付客户几个月没回款,是比较着急的,那也没有办法,公司流动性差,银谷一年的比较多,集中在一起兑付现金流是要跟不上的,去年九月份压力特別大,好在基本上都兑付完了,朋友也在银谷上班,个中缘由最清楚了,我以前也是宝付的客户,迁移到西安银行了,前断时间有一比资金到帐了,也补了利息。
    黑太狼可爱的大舅妈 19/03/26
    你确定兑付完了?宝付6个多月不回款,西安也40多天不回款,说点实话可以么
  • 黑太狼可爱的大舅妈
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    文章真假不知道,但是我只会说我知道的,我亲身经历的,银谷一遍遍保证兑付九月份,保证迁移西安银行,哪个做到了,我听银谷的续约了,结果还没转,又到期,又要续约,把客户当xx呢?保证有个屁用,来点实际的行不。
    明天更辉煌 19/03/27
    不好意思,刚才说话太偏激了,宝付客户几个月没回款,是比较着急的,那也没有办法,公司流动性差,银谷一年的比较多,集中在一起兑付现金流是要跟不上的,去年九月份压力特別大,好在基本上都兑付完了,朋友也在银谷上班,个中缘由最清楚了,我以前也是宝付的客户,迁移到西安银行了,前断时间有一比资金到帐了,也补了利息。
  • 明天更辉煌
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    我觉得只要平台不跑路,公司不倒,回款是迟早的事,还有,听朋友说,西安银行估计也要延迟回款了,最近公司的资金主要给宝付剩余的客户回款,等宝付的客户都回款完了,剩下的西安银行的客户,公司就合规了。
    黑太狼可爱的大舅妈 19/03/26
    你确定兑付完了?宝付6个多月不回款,西安也40多天不回款,说点实话可以么
  • 黑太狼可爱的大舅妈
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    你听说瞎说的,宝付都三四个礼拜没回款,然后也不给转西安,说去年年底之前给转,结果呢,后来又说三月份之前,没一个说话靠谱的,就是一个托,无赖的行为西安一个礼拜回个三四天。
    明天更辉煌 19/03/27
    我觉得只要平台不跑路,公司不倒,回款是迟早的事,还有,听朋友说,西安银行估计也要延迟回款了,最近公司的资金主要给宝付剩余的客户回款,等宝付的客户都回款完了,剩下的西安银行的客户,公司就合规了。
  • 明天更辉煌
    19/03/27 来源:网贷之家APP
    你这种情况建议咨询一下客服,我在银谷也投了好多,身边朋友也都投的,就有一次派息托了五天,补了二天的利息,有一笔资金债转33天,补了四百多的利息。像你这种情况你问一下理财经理,以前:我沒进西安银行之前,理财经理也一直催我续约的,你这种情况不清楚。
    黑太狼可爱的大舅妈 19/03/27
    你听说瞎说的,宝付都三四个礼拜没回款,然后也不给转西安,说去年年底之前给转,结果呢,后来又说三月份之前,没一个说话靠谱的,就是一个托,无赖的行为西安一个礼拜回个三四天。
  • 懒羊羊浪漫的大伯
    19/03/27 来源:PC
    以前银谷的审核很**,评分系统都没有,看个人感觉给,不知道现在有没有评分系统,以前有终审一分钟批核一单,说实话,打开系统不看材料,就把材料翻书一样过一遍都不止1分钟。初审过的通过件终审一天还能发现不少虚假流水,逾期可想而知。有些人说兑付正常,可以看看南京的钱宝网,纯粹玩资金的也玩了5年,不要只看到现在,逾期太高不可能永远玩下去,不知道哪天自己就是接盘侠了。
  • 天竺僧人柔弱的老丈人
    19/03/28 来源:网贷之家APP
    这些事多少年了翻来覆去的说
  • 薛宝钗体贴的三婆
    19/04/05 来源:网贷之家APP
    造谣一张嘴,辟谣跑断腿
  • mmmdhy
    19/04/06 来源:网贷之家APP
    '银谷的短信还在天天发
  • 根本停不下来啊
    19/04/06 来源:网贷之家APP
    和团贷比一下,还是幸福的
  • 明天更辉煌
    19/04/08 来源:网贷之家APP
    说的太对了
    根本停不下来啊 19/04/06
    和团贷比一下,还是幸福的
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