网贷人 所有网贷人都在这里
五花八门的话题与观点,尽在交流区
发帖

投资P2P,就像丈母娘选女婿般精挑细选

投资理财哪家强?银行存款参考利率低、信理财门槛高股票投资波动大、余额宝收益下滑红极一时的P2P互联网金融风波不断,投资老手都在谨慎观望,投资新手却在跃跃欲试。笔者忍不住要在这里提醒各位......当xx都不希望自己的儿女遇到渣男渣女,搞投资的也都不希望白白花花的银子打水漂,投资前的考察和准备,出发点都是自身的投资安全和收益保障P2P投资小白们可别怕麻烦多少得花点儿心思。


(一)平台必备资质
        有些平台在成立之初就是以圈钱为目的,这类平台的存活时间一般不会太长,最短的只有一天,为了方便跑路,连资质是假的遇到这样的诈骗平台,投资人可真是有苦难言就算是去***局报案,也总不能一问三不知吧。所以啊,平台的营业执照、注册资金ICP备案、存管银行上线、股权结构、股东的关联机构等信息都要仔细核对,相关信息可以到当地工商管理局网站、电信业务市场综合管理系统网站上去查看,如果有条件的话,也可以进行实地考察。如果是要查询平台的银行存管情况,可以打电话到平台披露的银行,通过银行客服人员就可获知,这里要值得注意的是,签订了银行存管协议,只能说明双方有合作意向,是上线之前的准备工作,并不意味着上线银行存管,只有平台和银行双方均通过官方渠道公布“银行存管上线”才算是真的上线存管了。


二)平台高管和团队经验

P2P网络借贷本质依然是金融金融风险高是大家都知道的道理。如果在高层管理人员中,没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的话,就会对贷款业务中的流动性风险和信用风险缺乏敏感性没有接受过高端的金融教育,也无法把握国家相关政策,触犯红线的风险很大。因此,平台创始人及高管的背景很重要除此之外还可以考察团队的金融从业经验,可以从参与过的项目、工作年限及职位,来判定实操能力是否充足。对于那些在官网上没有任何高管和团队介绍,只有几张团队合影照片的平台,最好是敬而远之。


(三)第三方平台排名

  对于投资小白来讲,在选择P2P平台时,最简单直接的方法就是看平台的第三方排名第三方资讯平台具有较为完善的数据分析模型,可以同时对数千家平台进行较为全面的分析,为投资决策做数据支持据以往经验来看,但凡排名不错的都有一定背景,且收益中等偏下稳健保险型的投资人会选择一个有名气,收益接近行业平均值的平台,大概是觉得这样投资至少等同于保本。


(四)平台风控能力

有一定投资理财知识的投资者选择P2P平台时,更关注平台的风控能力。风控主要做两个工作,一个是前期借款标审定时对风险进行评估,例如借款人信披中贷后处置方案披露,也就是借款方是否有可变现的高价值资产;项目基本信息,包含项目名称和简介、借款金额、期限、用途、还款方式、还款来源等;担保公司的基本情况、担保模式、保额、具备法律效力的担保协议,保险公司的基本情况、承保合同等都应该一应俱全地呈现在借款方信披栏里。另一个是贷后进行跟踪,定期对借款人的经营状况进行了解,上门调查,对可能出现逾期要及时预警,把风险扼杀在摇篮中。总得来说,平台信息披露越详尽,安全系数也就越高。


(五)基本运营数据

通过累计借贷金额及笔数借贷余额及笔数、注册用户量前十大借款人待还金额占比、最大单一借款人待还金额占比关联关系借款余额及笔数逾期金额及笔数逾期90天以上金额及笔数累计代偿金额及笔数以及由第三方审计机构出具的审计报告数据信息之间的联系可以看到平台得经营状况,通过成交额和借贷余额以及注册用户量的变化同月度、季度运营报告做比较,核实其真实性。


六)借款人信息披露

 相关政策规定平台应披露的借款人基本信息,应当包含借款人主体性质(自然人、法人或其他组织)、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截至借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况。不同借款人之间的信息披露本质相同,侧重点有所不同。企业借款人,更侧重企业资质、运营状况、固定资产,如果资产端对此信披不详,借款质量不堪,那么钱借出去可能就有去无回;个人借款人,更侧重个人资质信息,主要包含年龄、学历、工作、收入、固定资产状况等,除此之外还可以通过第三方风险规控平台“小经灵”,对个人借款人的负债情况、征信报告逾期情况、是否具有严重违法犯罪情况等信息披露进行补充查询。


七)参考利率是否合理性
         遵循高风险高收益、低风险低收益的原则,正规的平台收益都不会太高,一般在8%-15%左右,只有刚上线的平台为了人气才会把收益提高点,但一般情况也不会超20%。 根据《民间借贷案件适用法律规定》不难得知,民间借贷年参考利率高于24%,将不受法律保护,起诉至法院也不会得到支持。这也意味着借款参考利率越高,违约的可能性越大,许多暴平台就是通过发布虚假高利借款标募集资金,并采用借新贷还旧贷的模式,短期内募集大量资金后股东用于自己生产经营,甚至卷款潜逃的。
说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
收藏
3条回帖 · 只看楼主
  • 停电了
    19/04/12 来源:网贷之家APP
    呵呵,形容的很确切,不过那也有挑花眼的时候
  • 林朝英冷淡的堂姐
    19/04/12 来源:网贷之家APP
    说的都是蛋,该雷分分钟雷,哪有那么多理由!
  • 茉莉福妹
    19/04/12 来源:网贷之家APP
    投资P2P,精挑细选也不一定安全,团贷网就是前车之鉴!
我要回帖
您需要登录后才可以回帖 |立即注册

最热帖子

相关推荐:
陆金所借款人电话确认借款信息后,可以取消借款吗? 网贷平台借款人信息审核方法 在派大薪平台上借款会泄露个人信息吗? 为什么私房投平台不显示借款人的信息? 网贷还清了 怎么消除借款平台上的个人信息 借贷宝已上传部分逾期借款人信息至风险信息共享系统 人人借款进行借款会需要哪些信息 p2p网贷借款人有哪些风险?造成p2p网贷借款人还不起钱的情况有哪些? 在班汇通借款人如果逾期不还款,出借人可以看到哪些信息? 融金所网络借贷信息中介机构可以代出借人或借款人做出相关决策吗? 融金所如果网络借贷信息中介机构破产,出借人与借款人的资金受影响吗? 融金所网络借贷信息中介机构可以直接从借款人支付的利息或本金中扣除费用吗? 优先贷出借人能看到借款人所有信息吗? 在淘收益我作为出借人,能看到借款人信息吗? 今借到借款人的信息是否真实? 银监会发布网贷机构信息披露指引 借款人信息应保密 今借到借款人的通讯录信息可否提供? 哪些情况下借款人无法申请房屋抵押贷款 平台单个借款人借款多危险吗 陆金所变现通出借成功后可以在哪里查看借款人信息?
0/0 Name
关闭 下一步 关闭 立即体验