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P2P试点备案在即,对于平台背后的资产你怎么看?



网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(“备案试点方案”)已经流传有一些日子了,对于这个文件的解读也都众说纷纭。该文件的内容涉及了P2P网贷机构有条件备案试点工作的总体目标,归纳起来主要有:网贷平台将于下半年开展部分省(市)试点备案工作;争取2019年年末取得初步成效,完成少量机构备案登记工作等。虽然是一份未定稿的文件,也许待正式发布的时候会有所调整,但是,其中一些条款可以给平台作为整个依据。对于想完成备案的平台,它或者将成为平台备案整改“准则”,对于大家来说也具有一定的参考意义。

首先《备案试点方案》对与这个行业来说,在以往的限定政策基础上进一步明确了行业未来的发展方向,P2P行业的备案肯定是要继续的,持牌机构将成为发展标杆。清退和转型则是未能成功备案的平台的新的出路。既然监管没有选择一刀切,就说明国家也在为合规的平台制造备案的机会,其中的“风险准备金”“风险补偿金”等也是保护出借人利益的一种有效措施,而且,6%的风险准备金对于已经获得多次融资、有强大的股东背景的合规平台来说即便是现在没有,未来凭借强大的靠山,拿出来这些资金也是轻而易举的事情。所以,就目前的情形来看,可以清楚地预见,未来,不再存在头部平台“垄断市场”的局面,转而会形成各家合规平台共同生存,齐心成长的和谐发展局面。

在《备案试点方案》流传民间的同时,大家也在关心什么样的平台更受青睐。众所周知在P2P行业中有车金融、房金融、消费金融、农业金融、企业贷等各式各样的名目分支。这其中最符合普惠金融要求及P2P行业风险要求的,个人认为应该属于消费金融。

消费金融在当今的社会经济发展中有着举足轻重的地位。作为普惠金融重要组成部分,在对人民消费和生活的品质方面起着重要作用。而且,今年也是中国小微金融将迎来光辉的黄金十年关键点,消费金融行业随着市场经济的发展百花齐放。

现阶段,消费金融将成为各大金融平台争夺的重心。不仅是P2P行业,电商平台与传统金融机构都在争抢这块肥肉。而且,随着金融科技的迅速发展、个人征信体系的完善及居民消费需求持续增长,消费金融业务也走到了历史性的发展机遇期。在2015年6月份,********在****常务会议中指出要“扩大消费金融试点,成熟一批审批一家”以后,消费金融这个名词就开始走进千家万户之中了。随着消费金融市场的不断完善,到今日为止,该行业在未来发展路线和合作选择上一直秉持着谨慎小心的态度,如股东方、盈利情况等。而且,因为消费金融在实现普惠金融价值方面有自己的优势,额度小、期限短,又有利于风控,消费金融就成为实现普惠金融价值理念一个很好的资金运用领域。

恰好,现阶段的互联网金融机构整处于严格落实好整治有关要求,切实防范和化解网贷领域金融风险,并推动行业更多服务实体经济、促进普惠金融发展的阶段。在这一关键时期,风险低、具有小额分散等优势的消费金融就被众多合规化平台所青睐。同时,消费金融深受****政策支持,今年****上依然强调消费金融的发展道路,至于风险可控性已是老生常谈,在大数据分析的支持下,能够对客群进行预先信用评级,立体式定位他们的消费能力和偿还能力,然后对符合不同金融产品风险控制要求的用户,精准匹配合适他们的金融产品。可根据其消费场景、消费能力、职业属性等进行提前画像,全面评估该用户,给出不同的风险定价,保证在尽可能普惠大众的同时,实现可持续发展。退一万步讲,即便出现逾期,给予消费金融的小额分散优势,经过催收也可覆盖坏账率。综上所述,可以说消费金融可以视为现存资产债权范围内的最优选择了。

虽然今年这一个大炸响了整个行业,但是当大家静下心来,跳出“井底”可以发现无论是从业者还是老投资人,乃至国家都在维稳,一个团D不至于撼动整个行业。专业人士依然强调:随着专项整治工作不断深入,大量问题平台出清,都是行业去伪存真、大浪淘沙的正常过程。网贷机构应坚定信心,坚持合规发展,继续提高审慎经营能力,严格落实监管部门政策要求。而作为投资人也应该擦亮双眼,避免死在自己的胡乱猜忌之中。




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