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又一年备案新规,难以承受的冲击波!

团贷网红岭创投清盘身退、鑫合汇实控人自首……最近每每提及P2P,不免让人唏嘘造富神话的后半场不是满地鸡毛,就是人心惶惶。唯一看似好消息的就是搁置已久的P2P备案再次卷土重来,然而三年备案长跑,能否一朝见曙光呢?

 

网贷备案能否靴子落地?



据公众号消金时代报道,号称史上最严的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》(以下简称备案新规)目前已定稿,并且很有可能于2019年下半年开始启动试点。

 

针对备案新规重启,很多投资者是喜闻乐见的。因为出借人在筛选平台的过程中,往往都会关心平台能否通过备案,以此增加其对某个平台的信任度。但事关靴子能否落地还有待考究,毕竟,我们被备案新规套路已不是一两年!

 

早在2016年8月,银监会官网便正式对外公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,但出师未捷。2017年7月全国各地再度*《网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,并预测2018年将迎来P2P正式备案年,然鹅2018年,备案延期……当时更有传言所有的平台可能都无法备案,以至于出现了大规模可怕的雷爆潮。

 

现在,备案新规又来了,所以小编很怀疑,这是不是又是媒体的噱头炒作……毕竟当前的投资环境来看,推进P2P备案落地的困难不止一两点。

 

2018年的雷爆潮就是一个很好的参考样本,一般P2P出现爆雷潮很大的一个原因在于很多平台的本质并非信息中介,而是搞庞氏骗局假标自融资金池,还有一些期限错配风控不力等问题。所以行业风险将是P2P备案能否落地的一大关键因素。

 

当然,P2P行业在2018年的大洗牌之下整体环境有了一定的好转。但近日团贷网、红岭创投等头部平台相继出问题,不仅说明平台风险尚未完全出清,可能比我们想象的要严重些。因此,在投资者恐慌性情绪仍在蔓延的情况下推出备案,不是一个很理性的选择。

 

再者考虑监管态度,三年来政策一直在出,口号一直在喊可就是不见落地,监管态度暧昧不仅伤害了各大投资者的信心,更多攸关到备案平台自身。


从目前各地监管部门*的备案管理办法来看,无论银行存管三级等保审计报告还是法律意见书等,动辄几十万的报价,都需要付出不小的合规成本。更何况每年备案都在变化,而很多备案文件都有时间限制,每年不定期的备案炒作对于正准备备案的平台不单单是时间的耗损,更是不小的经济损失。


所以,不排除一些平台因高昂的合规成本,选择在监管部门正式出手前先行停业,或者计划转移。如此一来,原本算是平静的市场很可能就会出现新的涟漪而再次触动投资者敏感的神经。

 

备案新规


 

即便备案新规意料之外如期推进,根据网上流传的新规版本而,所要面临的现实问题也是一大箩筐的。较之往常,政府通知一般侧重于合规界定——即告诉你啥是合法的,啥是违规的;但此次《备案新规》则透露出了不同寻常,其中我们来就简单谈谈注册资金和投资者投资上线的限制。

 

在备案新规中,首次提到了区域性P2P注册资本不低于5000万元,全国性P2P不低于5亿元。5亿的注册资金,其实不是一般小数目。一般消费金融类的公司注册资金仅需3亿元。

 

而通过企查查数据得知,3月底正常运营的1021家网贷平台中,按照实缴5000万元及5亿元划分,实缴资本5亿元以上的平台数量占比仅为0.71%,共5家平台,而实缴资本5000万元以上的平台数量占比为34.27%,共243家平台。

 

可以想象,一旦备案新规开始实施,就会发生戏剧性的一幕——半数以上的P2P小平台将面临直接被逼死的窘境。考虑到后期将现网贷机构增资潮,但预计实缴资本超5亿元的平台也在少数。由此,未来P2P小平台的日子绝对不会太舒坦。

 

不仅如此,新规中还提到省级机构对于新撮合的业务,需要按照余额1%缴纳,全国机构应当按照3%缴纳。这就意味着,尤其是大平台需要的风险准备金将会非常非常高——以陆金所为例,将需要准备32.58亿,且需要在12个月内补足,分分钟都在提醒平台——钱钱钱!

 

毋庸置疑,于大平台来说,可能有些真的不差钱——钱不够的咱给补上就是。但是新规又给很多不缺钱平台出了一个大难题,我要给你的投资者投资做一个限额!

 

新规中,规定自然人出借人单平台出借余额不得超过20万,多平台累计不超过50万,且在单个或多个平台累计出借总余额超过人民币5万元的,需提供资产或收入证明。

 

“!”

 

这是高能预警!

 

在这里,羊毛党的小平台已经没有任何的竞争资格了。我们就说说诸如微贷网拍拍贷宜人贷等大平台,他们真的有钱,他们很多投资者都是几千万元以上的大户,而且大户资金份额占比达到三分之二以上。

 

这里有一份数据:根据200多家P2P平台在中国互金协会或平台官网上披露的运营数据(截至2月底),对其中借贷金额在2亿元以上且正常运营的平台做进一步统计。结果显示,30家平台人均出借金额超过20万元,占到17.8%的比例。若按上述要求执行,在出借人数不减少的情况下,有15家平台(9%)需压缩30%以上的借贷金额,压降幅度在40%以上的有9家。

 

假设人均出借超限的降到20万,不超限的不压降,在出借人数不变的情况下,行业整体规模要降低13%左右。考虑到此前监管要求“三降”,出借人数、借款人数平台数量都要减少,以及多平台出借限额为50万的情况,保守估计行业整体借贷金额要降低40%以上,即压到4800亿元以下。

 

备案新规一旦实施,限额是一记不定时炸弹,将死死限制整个大平台的规模。而且限额实施的时间对平台影响也是举足轻重的,一旦限额实施,企业将直接面临着资金流动性的问题。一些区域性经营机构,调整资金结构或资产区域结构需要较长时间,而短期内业务范围只能限制在某一省级区域,加之限制债转次数等要求,短期内对平台规模都是巨大的冲击……


不可否认备案的提出,说明了P2P还能抢救一下。但是,以往年经历来看,备案新规没有那么容易就落地。不过一旦落地了,可能短期内行业也不是那么乐观,我们能想到的最坏的局面可能就是备案新规意图全面清理P2P平台——逼死小平台,限制大平台,从而达到对P2P行业换血式的清理。

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22条回帖 · 只看楼主
  • 走走道疯了123
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    到现在都不明白,好好的团贷咋就雷了呢?
  • 胖大和尚见异思迁的伯母
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    真毒啊,全部风险转移到老百性次上。
  • 地涌夫人善解人意的公公
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    先是不管,很松,最后严查,结局一个接一个雷,不是不雷,时候未到
  • 王二麻子端庄的伯母
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    这就是在割韭菜…………
  • 九头虫有风度的姨公
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    p2p平台还被什么案,都要雷完了没雷的总有一天会雷掉,象这样没有安全保障谁敢投。
  • 刘姥姥含蓄慎言的侄儿
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    收割
    走走道疯了123 19/04/18
    到现在都不明白,好好的团贷咋就雷了呢?
  • 团贷还钱
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    Zf想搞点罚款,出借人利息和本金花花,明白
    走走道疯了123 19/04/18
    到现在都不明白,好好的团贷咋就雷了呢?
  • 史酷比清纯的弟媳
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    要把资金逼回到银行,股市,楼市的节奏啊,怎么搞强制性的?
  • 山外青山
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    天黑了,收割了,逃命吧。
  • 西秦一郎
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    逼死小平台,限制大平台
  • 史莱克冒险的舅舅
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    团贷网事件就是有人想搞事
  • 团贷网还我血汗钱
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    如果团贷网的事件处理不好,p2p再也不会有人相信
  • 软绵绵青春的师傅
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    君让臣死…
    走走道疯了123 19/04/18
    到现在都不明白,好好的团贷咋就雷了呢?
  • 安迪表妹
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    一个也不会剩下控,快跑吧
  • 小红帽傲娇的大婆
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    一定有P2P的市场,也就一定有合规合法的P2p生存下去。
  • 小灰灰的外公
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    中国g怎么能让百姓信你,爱你,因为百姓永远生活在最底层,一不小心就永无翻身之日,受害的永远是百姓,悲哀的人民
    胖大和尚见异思迁的伯母 19/04/18
    真毒啊,全部风险转移到老百性次上。
  • 停电了
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    你我投资者,又称小散户,只能观望
  • 老曲非烟活泼的姨婆
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    陆金所现在实缴注册金才8000万,加上备付金,基本要被枪毙,爱钱进、你我贷,玖富、ppmoney都还可以。
  • 慕容九苗条的外公
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    杀人都不见血,吃人都不吐骨头,
  • 范杨
    19/04/18 来源:网贷之家APP
    这是要把p2p搞死呀!
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