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如何识别P2P公司是否正规

P2P的概念最早起源于英国,不过却是在美国和中国两地发展较为迅猛。起步期是从从2000年到1012,并在2013年达到了发展峰值。同期国内许多平台相继在这一阶段出现。他们在早期基本借鉴国外P2P平台的模式,采用以信用借款为主,但当时我国征信体系比较落后,同时平台之间数据也不共享,最终以高坏账率收场。

自从中国银监会于2016年印发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,P2P才开始正式进入中国金融监管体系内。

下面解读目前常见违规P2P操作:

一、弄虚作假类

1、虚假债权

P2P平台应只负责搭建与维护平台日常运营工作,平台上所发布标的债权应由融资用户自由发布,平台负责审核真实信息。但现阶段大量平台非法发布虚假债权资金由企业运营使用。

2015年底所爆发的“某某宝”一案曾引起全国震动。此前短短一年半的时间,2家公司利用“某某宝”、“某某金融”互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目,非法吸收巨额公众存款累计762亿元,受害用户90万余人。

2、自融

应银监会规定P2P公司应建立完善的账户隔离机制,将企业运营资金与投资存管资金分开存放。用户投资款项应单笔单付企业内部不得成立非自有资金池,不得借旧换新。在中国金额内非拥有特定融资牌照(例:银行、信公募基金等)企业不得自融。

关于自融最出名的就是“庞氏骗局”了,查尔斯·庞兹是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商,1919年他开始策划一个阴谋,骗人们向一个事实上子虚乌有的企业投资,许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报,然后,狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人,以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚,庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者,这场阴谋持续了一年之久,才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来。

二、违规操作类

1、债权打包/拆分

在银监会所发布P2P监管办法中明确规定P2P平台不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、拆分资产、证券化资产、信托资产基金份额等形式的债权转让行为;

用简单的话术就是投资人只能够投资单一的完整债权,P2P公司不得把多个债权打包让投资人进行混合投资亦不能将单一债权拆分为多个标的进行众筹投资,当然已完成的债权转让时不得进行资产证券化处理。

3、债权隐藏

P2P平台发布债权时应尊重投资人知情权,不得将债权关键信息隐藏或进行篡改。投资

人投资债权后平台应保证告知投资人款项路径及进度。

4、线下融资

P2P自2016年正式命名为“网络借贷信息中介机构”起,即明确规定其仅能通过电信渠道进行推广、宣传及签约,任何线下与客户邀约及面谈行为都是违规操作。

5、平台增信

P2P公司于银监会所下达“办法”中明确规定平台不得以自身信用优势对融资主体进行连带还款或增信行为。

三、行业准入牌照

1、增值电信业务经营许可证

2、省级金融办备案

3、第三方资金存管

4、网站公安部备案

5、网络信息安全评级证书

6、合规整改意见书
说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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3条回帖 · 只看楼主
  • 乐于言谈
    19/06/12 来源:PC
    其实可以直接看下是否有在之家的档案信息跟排名的
  • 海风945
    19/06/13 来源:网贷之家APP
    拥有牌照的是合规的
  • 周瑜大嗓门的姑爹
    19/06/13 来源:网贷之家APP
    没一个有真正的牌照哦哦哦,全是擦边球
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