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信托违约成常态

资管新规打破刚兑信托产品违约正成为常态化。5月以来,信托违约遭点名或被开罚单密集出现,其中信托产品延期兑付成为主要问题。

5月22日晚间,安信信托收到上交所年报问询函,涉及到业绩下滑、信托产品违约和延期兑付等9大问题,直指违约。截至5月20日,安信信托未能如期兑付的信托项目共计25个,共涉及金高达117.6亿元。



仅仅5月,信托违约已经呈现出扩大趋势。

信托资金到期情况来看,2019年6月末将有1230只产品到期,合计到期规模达到4,953亿元,其中集合信托到期2,073亿元,单一信托到期2,298亿元,管理财产信托到期583亿元。

经济速下滑叠加复杂的外围环境,信托作为一个预期兑付的产品,违约风险很大。

10年增长20倍,扩张与风险并存

作为金融机构,信托依靠经营风险来获取收益,在业务扩张和风险控制两方面,永远是一个博弈和平衡的过程。

国内第一家信托机构最早于1979年10月成立,彼时信托业停留在发放信托贷款、与银行业恶性竞争的层面,发展较为混乱,也一度引发监管层大规模清理整顿。

存贷比资本充足率不良率等监管指标限制,银行放贷也不自由,故而透过信托计划融资企业发放信托贷款,或通过投资票据信托受益权或带回购条款的股权等非标资产,实现间接融资。

因此,信托长期扮演银行的“影子”角色。

在银信合作、监管与创新下信托业快速扩容。从2007年到2017年,信托业在这十年之内爆发式增长,资产管理规模由0.95万亿升至26.25万亿,规模在十年内扩张了27倍之多。

高歌猛进的信托发行数量和规模背后,违约风险也一直如影相随。信托业资产管理规模的快速扩张离不开房地产和基建投资的融资需求,房地产企业和地方政府平台是主要的融资方。
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