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拍拍贷万一不能过备案,会怎样?

前段时间,有人指责我在前没有跟他讲团贷的问题。

团贷的态度我其实一直很明确。你是我粉丝,你应该早知道:“赌出来的团贷网”。你长期不关注我,回头就想过来要一个答案壮胆……

你说我能怎么办?


我不是什么投资大神。不要特别在意我说的,更不要在意我不说的。

我说对了,自己什么也得不到。我说错了,挡人财路,犹如杀人父母。你还不恨死我……

这个世界,所有被捧起来的投资大神,不过是很多人对自己不劳而获的贪婪妄念的坚定。


成年人最终都会明白,所有的投资终究会落到一个常识:

不管你是愿意还是不愿意。不管你是巨婴还是独立思考者。不管事前有多少念想,还是事后有多少不甘……

最近的最后,结果永远都是要自己去承担的。


古语:三思而行。


说到不说。你要知道,成年人的世界,大部分真话最终都是到嘴边又会咽下去的。

因为成年人的世界:99%的人不关心真假对错,只在乎眼前的利益得失。


这个世界的圆滑人,也逼着身边其他人都变成他们那个样子。


像过去的团贷一样,现在很多平台依然是说不得的。

说不得的平台多少是有点问题的。拼命去捂问题的人,说明这些人知道问题,并且可能还觉得有点大。但因为利益介入太深,自己肯定不会去说,更不允许别人去说。


不要觉得奇怪。人之常情。


我也是个识趣的人,很多事点到为止。很多平台,你希望我不说,可以在后台留言,我也会考虑不说(毕竟现在能投的平台,也就没多少个)。

但“说不得的平台”,肯定是一个重要的投资反向指标。

保守出借人,如果你看到某个平台大家讳莫如深,说不得。

那么注意了,这种平台一般不适合您这种风险偏好程度的人去碰。



1.0


这两天,****都在传一张图。

关于陆金所


拍拍贷万一不能过备案,会怎样?

也有很多人在后台问,陆金所还安全吗?

答案是要看具体理财产品


国家喊了这么多年去刚兑,买理财产品,现在已经过了闭着眼看机构信誉瞎买的年代。


现在的陆金所是一个综合理财平台

P2P,卖资管,卖银行精选,卖货币基金……

我们平时说的陆金所P2P,指的是陆金服

传的沸沸扬扬,暴雷的是陆金所旗下代销的“专坑有钱人”的资管项目(没有几百万资产还不让买)。


两个产品属性完全不一样。

至于哪个更安全,则要看不同的时间段,也要看具体的产品保障措施。


资管产品的性质,可以理解为小信。主要都是上市公司、大集团的债权资产。经济形势好的时候,都是优质资产。

比起P2P小屌丝借款人看起来好多了。

所以,过去信托有着0风险的刚兑神话。


然而现在经济下行,大公司也不一定都好过。

神话一样的信托都开始出现延期。

质量次点的资管则免不了出事频频。

红岭周世平在经济好的时候信了张宇的邪。做了类资管的大额标,结果换来现在一地鸡毛。


P2P产品,主要是小额个人借款(经营)和消费贷

目前这个时间点,整体违约率可能是比资管项目高的,但好在风险不集中。100笔P2P借款,损失1笔,几万块钱坏账。2笔资管,损失1笔,几个亿就没了。


再看保障措施。

资管产品一般都有大集团的资产抵押。然后可能实际控制人连带担保。也有可能还有融资担保公司

万一出事,一般都能通过处置不良抵押资产收回一部分。


但就目前来看,这些措施。在陆金所这个平台,实际比其P2P的保障措施差了一些。

陆金服的P2P,一般都是有平安旗下担保公司担保或者履约责任险。


尤其是履约责任险的保障,可以说在保障上穿上一身具装铠甲。毕竟,在中国银监会的监管体系里,保险公司想出事是非常难的。


最后总结:

陆金所代销的一部分资管出事了,但陆金服没事。陆金服的风险也不受资管项目所影响。



2.0


拍拍贷其实前些天提过。但写的不深,所以很多朋友又来要求再写写。


拍拍贷是上市机构信息披露比较全面,网上能找的信息和解读一抓一大把。这个方向,我就不凑热闹了。


关于“拍拍贷安全吗”这个问题,在这个时间点其实大家可以变个思路思考:

万一拍拍贷过不了备案,会怎么样?


所谓考虑最坏的打算:不赌一万,就看万一。就看万一之后可能险情。


就目前来看,拍拍贷过不了备案,主要要考虑2个风险:

A、能否有效转型成为助贷机构

B、转型过程中,如何应对短期放款量下降,收入下降情况下逾期坏账上浮问题。


(1)先来看能否有效转型成为助贷机构?


看一个人是否有能力,最好的办法是什么?

跟他试一下身手。

所谓实践是检验真理的唯一标准。


关于助贷,拍拍贷其实已经在试身手。


拍拍贷的助贷业务,主要是从2018年开始的。“2018年,拍拍贷通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%。”


也就是说,去年第四季度的交易,20%是助贷。


这个数据今年继续增长。2019年第一个季度,拍拍贷成交了190.8亿左右,其中30.9%是做助贷业务的。也就是今年三个月做了接近59个亿的助贷。


从数据看,助贷的探索推进非常快。再加上,拍拍贷的平均借款周期只有9.4个月,可以预见,到今年年底,拍拍贷总待收的40%左右估计都要变成助贷业务。


也就是说,拍拍贷转型成助贷机构几乎没有太多障碍。

甚至,它已经开始转型。


(2)再看转型过程中,如何应对短期放款量下降,收入下降情况下逾期坏账上浮问题?


如果年底助贷能占到总待收的40%左右。这个问题就闲的有点多余。备案整个周期大概有三年。2019年达到40%,那么2020到2021年,资金来源实现替换就不会有太多的问题。


所以,不太会出现放款量下降,收入下降情况下的逾期坏账上浮压力。


另外,截至2019年3月31日,拍拍贷现金及现金等价物为人民币19.073亿元,短期投资金额为14.441亿元,现金和短期流动资金总额约为34亿元。


也就说一般的风险,拍拍贷拥有足够的现金可以去应对。



最后,提示一下拍拍贷的风险


单从平台来讲,拍拍贷几乎看不到一丝大的隐患。但回归到行业本身,还是需要注意一下消费信贷的整体风险的。


消费信贷目前最大的问题,还是共债人群庞大。这些共债人群,给整个行业的未来埋下了一颗*。


大量的共债人在变成借旧还新的小庞氏局。这些人,有集中爆发的隐患。但什么时候爆发,爆发所产生的危害到底有多大,都不得而知。现在消费金融的发展速度,远快于这个行业建立比较完善的征信体系的速度。


从业者都明白,等待征信完善再发力等于将市场拱手让与竞争对手。成熟的市场最后只有寡头。但疯狂跑马圈的之后的万一,谁来埋单谁来承受?

这个问题我回答不上,等待大家去深思。



温馨告示


没有无风险的投资产品5%以上的投资产品,几乎都能看到这种那种的隐患。


拍拍贷虽好,但也不要贪杯。

加仓的时候给自己留点底裤,控制好仓位。

网贷有风险,投资需谨慎。 

犹记得当年被神话的车抵贷。一个扫黑除恶一片狼藉。

记住,小心使得万年船吧。

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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2条回帖 · 只看楼主
  • 友梦
    19/06/18 来源:PC
    所有平台都是一样的,不能过备案就只能清盘
  • 白骨精冷淡的表妹夫
    19/06/18 来源:PC
    拍拍贷不能备案,就没有几家能备案的平台了。
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