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一文看懂“套路贷”

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大众点金小编 发表于 2019-7-18 17:44:20 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 
「引言」

小额贷款”的牛皮纸广告、随处可见的贷款网页宣传、甚至是你的朋友圈、被加入的交流***,打着无抵押贷款的口号,实则可能是“套路贷

什么是套路贷?

套路贷,表面显示为正常的民间借贷,有借款合同抵押银行流水,但其实,其以通过使用“套路”,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担”等相关协议,进而通过虚借贷金、恶意制造违约、隐匿还款事实、肆意认定违约等方式形成虚假债权债务讨债催收侵吞他人巨额财产。受害、受影响的很可能是整个家庭的几代人,社会危害大。

在套路贷刚刚萌芽之际。尤其是面对反侦察能力较强的套路贷组织,加之设计严格的述“套路”,常常使得受害人即使去***报案,也被告知只是民间纠纷,不属于刑事立案的范畴,受害人无法拿回自己的产,更有许多受害人,由于惧怕套路贷黑恶势力向自己的家人伸出毒手,即使自己财产被侵吞,也只得选择忍气吞声。但随着这类相似的“民间纠纷”日益增多,引起了全国各地***高度重视,各地套路贷组织纷纷落入法网。

本文就以近日湖南省套路贷首案为例,从案件事实结合法律的角度来谈谈套路贷这类刑事犯罪

「 套路贷组织架构是怎样的,

如何运作套路贷?」


套路贷组织,大体可以拆分为四个部门或这四项职能的执行人

一、 业务部:主要负责广告发布,招揽客户,寻找被害人;

二、 风控部:主要负责审核抵押物甚至卖的房屋真实存在,以及受害人个人信息以及家庭信息的收集;

三、 催收部:主要负责非法催收,软硬暴力兼施;

四、 财务部:管理公司财务,办理各类抵押房产等手续

湖南省套路贷首案中,他们通过套路贷,非法催收,采取圈养“马仔“、对外访人员发放催收提成,维持扩大组织,利用非法资金购买作案工具,为组织的催收人员购买人身意外险、进行物质奖励,为违法犯罪行为进行偿善后,还吸收时任长沙市***局公交分局民警王某获取公民行踪信息。该组织由小变大、由弱变强,最终发展成以被告人王甲、邹某、李某为组织、领导者的黑社会性质组织。

而套路贷暴力催收手段通常令人难以接受,暴力催债、强占房屋、人身伤害、人身拘禁、威胁恐吓、精神折磨等。许多受害人被迫无奈签下虚假的高额借款违约金

「 套路贷通常披着公司的外衣,

那是否套路贷应属于单位犯罪?」


我国刑法对于单位犯罪以及个人犯罪规定有所不同,即便是双罚制的情况(单位犯罪时,既对单位处罚,也要对单位中直接责任人员处罚),相同的犯罪金额及罪名单位犯罪刑罚相对更轻,个人犯罪刑罚相对更重。

那假如套路贷成立了一家公司,是否意味着该套路贷行为可以被认定为单位犯罪而取得相对个人犯罪较轻的刑罚呢?这个问题主要从以下两点来分析:

第一,单位犯罪必须由刑法分则或分则性条文明确规定(比如,刑法中未规定单位能构成诈骗罪,所以,构成诈骗罪的只能是个人而不能是单位)。而套路贷不是一个罪名,而是一类犯罪行为的统称,具体构成何种罪名需要视具体案情而定(何种罪名的定性详见下文3、我国刑法对套路贷是如何定罪的?),当罪名确定以后,即可定位,该罪名是否属于刑法分则或分则性条文明确规定的单位犯罪的范畴之内,如属于,则是“有资格”可能构成单位犯罪,如不属于的,则不能构成单位犯罪;

第二,个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的,或者公司、企业、事业单位设立后,以实施犯罪为主要活动的,不以单位犯罪论处。

综上,湖南套路贷首例案件中,如被告人王甲等人罪名不属于单位犯罪范畴,或即使属于单位范畴,但成立单位目的是为了个人进行套路贷或单位主要活动为套路贷的,即使披着公司的外衣,也不能以单位犯罪论处。

「 我国刑法对套路贷是如何定罪的?

套路贷金额又是如何认定的?」

根据《最高人民法院、最高人民xxx、***部、司法部关于办理“套路贷”刑

事案件若干问题的意见》:

定罪部分:

一、实施“套路贷”过程中,未采用明显的暴力或者威胁手段,其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的,通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的,一般以诈骗罪定罪处罚;

二、对于在实施“套路贷”过程中多种手段并用,构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的,应当根据具体案件事实,区分不同情况,依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。

三、明知他人实施“套路贷”犯罪,具有以下情形之一的,以相关犯罪的共犯论处,但刑法和司法解释等另有规定的除外:

(1)组织发送“贷款”信息、广告,吸引、介绍被害人“借款”的;

(2)提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的;

(3)出售、提供、帮助获取公民个人信息的;

(4)协助制造走账记录等虚假给付事实的;

(5)协助办理公证的;

(6)协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的;

(7)协助套现取现、办理动产或不动产过户等,转移犯罪所得及其产生的收益的;

(8)其他符合共同犯罪规定的情形。

金额认定部分:

原则:从整体上予以否定性评价,“虚高债务”和以“参考利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物,均应计入犯罪数额。

不计入部分:

犯罪嫌疑人、被告人实际给付被害人的本金数额,不计入犯罪数额。

未遂与既遂部分:

已经着手实施“套路贷”,但因意志以外原因未得逞的,可以根据相关罪名所涉及的刑法、司法解释规定,按照已着手非法占有的财物数额认定犯罪未遂。既有既遂,又有未遂,犯罪既遂部分与未遂部分分别对应不同法定刑幅度的,应当先决定对未遂部分是否减轻处罚,确定未遂部分对应的法定刑幅度,再与既遂部分对应的法定刑幅度进行比较,选择处罚较重的法定刑幅度,并酌情从重处罚;二者在同一量刑幅度的,以犯罪既遂酌情从重处罚。

在湖南套路贷首例案件中,长沙县人民xxx的指控,该黑社会性质组织存续期间,共实施抢劫罪1起、敲诈勒索罪10起、强迫交易罪1起、寻衅滋事违法犯罪行为17次、非法侵入住宅罪5起、非法拘禁罪1起、侵犯公民个人信息罪1起。非法获利达300余万。

「 套路贷是否属于黑社会性质组织?」

对于以非法占有为目的,假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产,或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债的,应当根据案件具体事实,以诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名侦査、起诉、审判。

对采用讨债公司、“地下执法队”等各种形式有组织地进行上述活动,符合黑社会性质组织、犯罪集团认定标准的(四个特征:“组织特征”“经济特征”“行为特征”和“危害性特征”)。应当按照组织、领导、参加黑社会性质组织罪或者犯罪集团侦查、起诉、审判。

因此,判断是否属于黑社会性质组织,需要审查该组织是否具有黑社会性质组织的上述四大特征。湖南省首例“套路贷”涉黑案件中,该四大特征均较为明显。


「 如何区分套路贷与高利贷?」

套路贷属于刑事犯罪,而高利贷属于民事主体间的民事行为,除非涉及非法讨债,一般并不构成犯罪。

「 套路贷通常有借款合同,

是否属于合同诈骗罪?」


合同诈骗罪侵犯的社会主义市场经济秩序,如果行为人客观上没有实施任何与合同内容相关经济活动。

“合同”就意味着仅是一个道具,未实质上扰乱市场经济秩序,而仅是侵犯了他人财产权利。

大部分套路贷案件中,借款合同是一个道具或一个名义,实质侵犯的法益更偏向于他人财产权利。因此,一般司法实践中,并不会以合同诈骗罪定罪,而是以侵害他人财产权利法益的罪名来定罪。

综上,套路贷是一类犯罪行为的概括简称,涉及法律关系广且复杂,案件事实及涉案人员也常常错综复杂。且套路贷社会危害性极大,***众反映强烈,随着扫黑除恶斗争的持续深入开展,相信套路贷刑事案件打击力度并不会减弱,以及相关法律规定也将日趋完善。
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