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P2P现状:延迟备案、转型艰难 平台退出耍套路

2015年底的4183家到2019年的900余家,从野蛮生长到潮水退去,P2P平台仍是动荡不断。“备案”障碍重重,“转型”前途未卜,“退出”难以追踪。 网贷平台何去何从?

“三降”下的行业洗牌

进入2019年以来,再无野心勃勃进入网贷行业的新平台,问题平台则是层出不穷。截止今年7月,网贷行业的淘汰率已经达到85%。留在行业中的平台,则仍在“断舍离”的路徘徊。

P2P现状:延迟备案、转型艰难 平台退出耍套路

降机构数量、降行业规模、降涉及人数的“三降”要求,也是互金行业整治行动中的重头戏。根据网贷之家数据统计,截至今年6月,网贷平台机构数量降至844家,行业成交量降至不足900亿,这是自两年来的最低位。所涉及的投资人数和借款人数也一路走低,降至共约440万人。

P2P现状:延迟备案、转型艰难 平台退出耍套路

7月6日,据《金融时报》消息,互金整治领导小组和网贷整治领导小组召开座谈会,表示“三降”也将继续成为2019年第三季度的工作重点。

备案:障碍重重,反复延期

早在2016年8月,银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》便规定网贷行业必须进行备案管理,并要求整改期不超过12个月。同年10月发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》则提供了详细的备案流程指引,并要求平台持有备案登记与银行签订资金存管协议,据盈灿咨询不完全统计,截至2016年11月25日,共有162家平台与银行签订直接存管协议。

但在2017年6月,备案工作宣布延期一年。2017年12月,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》57号文),要求各地于2018年6月底前完成所有备案工作。2018年6月,监管在公开发言中明确表示,行业累积的存量风巨大,备案工作年内难以完成,正式宣告备案再次延期。8月,全国整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,规定本次各地的检查于2018年12月底前完成。今年4月,网传的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》称,试点备案的启动时间为2019年6月末。

转眼到了2019年夏天,“备案”二字不说了。今年7月6日召开的座谈会上,“备案”二字并未出现,而是提到“第四季度将整改基本合格机构纳入监管试点”。整治工作按照“成熟一家、纳入一家”的原则。字眼的转变,即是暗示各地方政府对千疮百孔、良莠不齐的平台进行备案登记,再次延期。

P2P现状:延迟备案、转型艰难 平台退出耍套路

尚不明朗的形式也令网贷平台存管银行开始加速退出存管业务。据北京商报不完全统计,至少有8家银行终止或缩小网贷资金存管业务。网传的首批试点备案迟迟不见踪影,让许多从业者觉得备案落地的希望渺茫,也使得行业优胜劣汰的洗牌加速。

转型:只是小部分人的游戏

工作座谈会亦指出了两条转型方向:“允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等”。

传统的消费金融,是向各阶层的个人消费者提供消费贷款的服务,交易数小。其功能类似于信用卡,但其覆盖的用户为中低收入人***,这是与银行信用卡的客户***体无法涵盖的,也更收到网贷平台的青睐。根据网贷之家统计出的《2019年6月P2P网贷行业消费金融业务总成交量TOP 20平台排行榜》,目前运营状态良好的头部平台中,消费金融业务成交量占比例颇高,甚至会达到100%。

P2P现状:延迟备案、转型艰难 平台退出耍套路

7月18日,路透社报道,背靠中国平安的陆金所,计划退出P2P业务,转而进军消费金融市场。路透社的信息源同时称,监管部门告诉陆金所短期内不会通过其网贷备案。陆金所暂未作出正面回应,只是表示“网贷业务运营正常,存量产品和客户权益不受影响”。网贷“一哥”的转型传闻,令人心惶惶,难以预见行业的前景。

不过,转型这条路并不是所有平台都可以负担得起的。

消费金融的准入门槛较高,要求金融机构出资人的注册资本最低3亿元人民币,最近1年营业收入不低于300亿元人民币,也正因此,消费金融公司的背后股东多有银行坐镇。目前仅有24家机构持有消费金融牌照,其中18家是银行系。陆金所背后的充足的资金链,可以支持它申请消费金融牌照,而对于一众中小型平台,这一转型可望而不可及。

P2P现状:延迟备案、转型艰难 平台退出耍套路

网络小额贷款则是由指自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的公司,因而有雄厚的资金链或股东注资也是小贷公司生存的基础。根据上海市政府办公厅关于印发《上海市小额贷款公司监管办法》规定,新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿元(主要为众创空间内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元),这也注定了,这只能是少部分平台的游戏。

退出:“良性退出”,兑付难

在2018年,“平台清退”被广泛认为是一个负面词语,因为众多平台打着“良性退出”的幌子,掩盖“失联”、“跑路”的事实。

平台的兑付方案的跨度多1-3年,与借贷人的还款期限相近。只有一些代收款项少公司及股东资金充足的公司,可以在几个月内完成兑付退出。但这样长久的清盘方案中,有些公司的清盘进展难以追踪,而且其中变数甚多。也有的公司,仅仅是用“良性退出”作为借口,以便为跑路做准备。如去年9月,余盆网在其官网宣布将良性清盘,最晚于2020年12月完成所有兑付工作。但其所承诺的兑付只完成了一期,实际控制人也随后失联。

不过,各省市陆续*良性退出指引,平台若想退出行业,则必须向地方部门申报清退方案并完成兑付,令“恶性退出”得到了一定程度上的控制。

今年3月,深圳作为全国首个发布了正式的良性退出指引的城市(《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》),认定平台兑付达到80%即是良性退出。毕竟,对于已经问题重重、坏账率高的平台,能够达到100%兑付退出,仍然是少数。7月,深圳互金协会亦发布了《网贷业务存量标的资产清查核实工作指引》,帮助标准化平台良性退出过程中的资产清查工作。

上海互金协会则将去年8月发布至今的《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见(试行)》作为参照执行,并不具备实际的审批权力。上海互金协会发声明称,从未审批、同意过任何一家网络借贷信息中介机构的业务退出/转型方案。

根据零壹智库不完全统计,截至今年7月16日,至少126家P2P平台完成全部兑付工作,实现“良性退出”。其中半数以上的注册地来自深圳,且多数是来自于深圳公告的二批自愿退出网贷业务的机构名单。其他完成兑付的平台中,有13家机构来自浙江,北京有10家,上海则有9家。

P2P现状:延迟备案、转型艰难 平台退出耍套路

今年以来,P2P平台的出清之路成为行业主流,在这场疼痛又持久的整改中,如何令各利益方全身而退,仍是尚解决的问题。有人等待着备案的到来,拿到一张合法经营的身证;有人尝试转身,涉足新的金融领域;有人变卖资产,清盘退出。这一路上,只希望投资人不要成为炮灰,而存留下来的平台都是质量过硬、用心经营的企业。

图片文字:2017至2019年新增问题平台及淘汰率7,0006,000累计问题平台数5,0004,000累计淘汰率85.65%3,0002,0001.000现存平台数2018/22018/62018/42019/22018/82017/82019/62019/42017/102018/102017/122018/121100150200每月新增问题250上观数据来源:网贷天眼Shanghai Observer2017至2019年行业规模及涉及人数变化亿元万人10003000借款/出借总人数8002400-行业成交额600180040012002006002018/72018/12017/72018/92018/32019/12018/52017/92019/52019/32018/112017/11上观数据来源:网贷之家Shanghai Observer备案,转型,还是退出?网贷行业备案时间线8月月《网络借贷信息中介机构业务活动管理[行办法》规定网贷行业须进行备案管理整改期不超过12个月2017年12月6月《关于做好P2P网络借贷风备案工作宣布延期一年。险专项整治整改验收工作的通知》2018年8月《关于开展P2P网络借贷机构6月监管在公开发言中表示,行业合规检查工作的通知》,规定2018累积的存量风险巨大,备案工作年年12月底前完成自律检查.内难以完成,正式宣告备案再次延期。2019年月互金整治领导小组和网贷整网传的《网络借贷信息中介治领导小组召开座谈会,将”备案机构有条件备案试点工作方案》一家”改为“纳入一家”,备案依然称试点备案的启动时间为2019延期年6月末上观数据来源:公开资料整理Shanghai Observer2019年6月主流网贷平台消费金融业务成交量占比平台成交总量消费金牌业务成交证亿元2060701050麻袋财富100.09拍拍贷100.0%你我贷100.0%小赢网金100.09洋钱罐100.0%宜人贷100.0%51人品100.0%恒易融100.0%米庄100.0%合众e贷97.9%首金网97.6%PPmoney97.2%点融85.196积木盒子78.3%聚优财76.0%爱钱进69.9%陆金服65.0%融贝网39.9%人人贷38.2%上观截至2019年消费金融持牌公司名单排名公司核心持股股东(10%以上持股捷信消费金融捷信集团100%重庆百货31%,北京中关村科金技术2951%,物美控股17266,重庆银行15539马上消费金融招联消费金融中国联通50%、永隆银行3497%、招商银行15.03%国银行40.02%、百联乐团2064%、陆家嘴金融1256%,中银信用卡123中银消费金融中国邮政储蓄银行70.5%,DBS星展银行159中邮消费金融兴业银行66%、泉州商业集团24%兴业消费金融您您购30%,红星美凯龙29%,海尔如团时务 19%、浙江造荣投资 1666,北京天河赛伦信息技术10海尔消费金融哈银消费金融哈尔滨银行75.71%北银消费金融京银行35.29%,桑坦德消费金融20%、利时集团15%苏宁云商49%、先声再康江苏药业 16%、南京银行15%、巴黎银行个人金融集团15%湖北消费金融湖北银行30%、TCL集团20%尚诚消费金融上海银行38%,携程375%、深圳德远益信投资12.5%、无锡长盈科技129晋商银行40%、奇飞翔艺(北京)25%、天津宇信易诚科技20%程度银行38.85%,周大福25%,凯枫融资租赁19%,丰隆银行12%锦程消费金融长安银行51%、汇通信诚租赁25%,北京意德辰翔投资24%长银消费金融杭银消费金融杭州银行41%、BBVA30%、海亮集团10%、生意宝10%中国华融资产管理55%、合肥百货23%、深圳华强资产管理126、安徽新安资产管理10华酸消费金酸中原银行78.12%中原消费金融张家口银行47.1%神州优车39.25%,蓝鲸控股13.66%幸福消费金融金美信消费金融中国信托商业银行34%、国美控股33%、厦门金圆金控33%长银五人消费金融长沙银行51%、北京城市网邻信息技术33%、长沙通程控股16%信集团355%,中信信托34.5%,金蝶国际30%中信消费金融盛京银行60%、顺峰投资实业20%,大连德旭经贸20%盛银消费金融包银消费金酸包商银行73.6%、深圳萨摩耶互联网科技26%上观·数据来源:2019《互联网周刊》&eNet研究院选择排行Shanghai实现良性退出的平台注册地点与退出时间(88)2019年其它(18)(24)2018年浙江(10)(6)2017年上海(8)(7)2016年广东(4)上观·数据来源:公开资料整理.截至2019年7月16日.·备注:深圳数据单列。“广东”为深圳外的其它地区。

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  • 天荒地老
    19/07/29 来源:网贷之家APP
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