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回头看系列之宜人贷

  本次回头看系列,来看看头部平台宜人贷。


一、宜人贷


1、平台概况


     宜人贷是在2012年7月5日在北京上线的,到目前已经运营了七个年头,是一家资深的老平台。互金协会会员,广发银行存管,有 ICP经营许可证,对接了百行征信,在网贷行业内的多家评级中排名一直是前三名。近期的2019年8月29日完成注册资本金工商变更,由原来的5.3亿元增资至10亿元人民币,目前实缴为5.3亿元。

     平台有过三次融资,其中在15年12月,获得百度公司6905.7万元融资,这个光环加身为平台增信不少。

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     平台主体公司是恒诚科技发展(北京)有限公司,法人唐宁,三位股东均为自然人股东,分别是唐宁、田彦和孔繁顺,其中唐宁持股93%为平台控股人。核心人物唐宁可以说是在这个行业的老资格了,很早之前就开始在线下做信贷,这方面经验是非常丰富的。

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2、产品概况


    平台的产品有两种,宜定盈和精英标,还款方式都是等额本息。平台标的的保障方式也是有两种,一种是中国人民财产保险股份有限公司提供的履约保证保险担保;另一种是天达信安(北京)非融资性担保有限公司提供的担保。

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     宜定盈是计划类产品,锁定期结束后才能债转退出,平台客服反馈近期产品债权转让时间一般是1-7日左右,快者当日完成债转退出。

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     精英标是散标,点对点出借,其中有一部分是保险标,这部分随机发布,没有固定时间目前也不好抢。精英标持满90天后可提前债转转让退出,转让成功后平台会收取一定服务费。目前债转比较快。

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3、底层资产概况


     随机抽查到几位散标借款人信息:


(1)江西60岁的女士

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     其实女的60岁都已经退休了,而且在平台发生过一次违约,依然给她放了94100三年期等额本息的贷款。


(2)55岁新疆的女士

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     这位女士也是退休了的,在平台逾期过4次,依然给她放了10880,36个月的等额本息贷款。


(3)52岁的河南男士

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     在平台已经逾期过3次,逾期金额1.86万,但依然给他放了14.9万三年期的贷款。


(4)39岁的广东男士借款

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     在平台逾期4次,依然给给他放了5万3年期借款。


     其实正规的银行贷款里面是有严格的年龄限制的,比如去年的时候,大佛的一个侄女去办理助学贷款,刚开始是她爷爷陪她去的,结果因为她爷爷年龄超过60岁,所以银行不同意这位老人家做共同借款人,然后才叫的我去给做的共同借款人。另外,如果一个借款人已经逾期过,甚至逾期过3次、4次了,金融机构还会把钱借给他吗?还要借三年期限的?这类钱未来能收回来吗?这些都需要打大问号。所以别看它是什么高大上平台,民间信贷的底层资产都是很次的。


4、运营数据


     宜人贷是上市公司,亦是中国互金协会会员单位,对于数据披露是比较完善透明,在加上现在又接入“金融服务平台”,而接入这个的好处在于平台的各方面信息都会由互联网应急中心进行监督、检查、认证,这个要求十分严格。所以在信息真实度和透明度上也就更进一步的提高,相对而言平台的安全性也直接随着一起提高了。


     截至8月31日数据,平台借贷余额为413.99亿元,出借人数为19.88万人,借款人数为86.65万人。统计了平台前8月运营数据,从数据中能看出平台三降情况,虽然下降速度慢,但确实是慢慢下降的。

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5、股价近况


     2015年12月18日,宜人贷登陆纽交所,股票交易代码为YRD,也是网贷行业第一家去美股上市的平台,宜人贷上市开盘价和发行价均为10美元。截止2019年9月12日,收盘价是9.27美元。

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6、盈利情况


     2019年9月4日,宜人贷发布了第二季度未经审计的财务报告,报告显示,宜人贷第二季度总净营收为人民币22.166亿元,相比2018年同期总净营收为29.873亿元;净利润为人民币1.545亿元,相比2018年同期1.938亿元下降了20%。应收和利润下降跟降规模有很大关系。


     再来看看平台近几年的盈利情况,统计了平台2015年至2018年这四年披露的年报,从中能看出平台是在持续盈利的。对公司来说,能赚到钱这样才能更好的走下去。

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7、平台近况


     2019年7月11日,宜人贷对外发布了品牌升级、业务整合等重大消息,宜人贷全新升级品牌为宜人金科,业务主体除了宜人贷之外,还整合了宜人财富、指旺财富、宜信普惠三大板块。


     同时间,宜人还宣布了与道口贷达成收购意向,收购完成后,道口贷将成为宜人金科的一份子。道口贷的主要业务是企业贷,截止8月31日,道口贷借贷余额为11.72亿元,出借人数为1.12万人,借款人数为0.26万人。平台发生的逾期金额1095.22万元,金额逾期率为0.93%,项目逾期率为1.02%。


     还有就是宜人贷最初的团队也是相继离开平台,最早是CRO潘亦婷回到美国负责拓展宜信其它业务去了;然后是COO兼CTO曹阳在2019年3月离职;随后CEO方以涵在7月份的时候也宣布因个人原因辞任,原来的运营团队主要人员基本全部离开了,对平台肯定是有一定影响的,只是影响不大。现在整合后的宜人贷CEO由唐宁亲自出任,同时也任命了两大核心业务板块新管理层,由王威担任宜信普惠CEO,由尚筱担任宜人财富CEO。新的团队重新确立了。


二、宜信


1、概况


    宜信公司由唐宁创建于2006年,总部位于北京,是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务于一体的综合性现代服务业企业。


2、布局


     宜信旗下有宜信财富、宜信信用、宜信普惠、宜信投资、宜信MSE等等子品牌。基本和消费金融有关的方方面面都有涉及,业务方面也是比较杂的。


3、宜信财富


     以前宜信旗下上市的是宜人贷,宜人贷对应的主要是P2P业务,作为国内首家在美国上市的P2P公司,宜人贷是最早享受到了因成功上市而给公司带来的红利。除了宜人贷外,前段时间有消息放出,宜信集团将于2020年整体上市。


     宜信集团除了P2P外,还有私募甚至资管类产品。


(1)喆颢资产管理有限公司

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     是一家私募公司,对外投资了240家公司,其中绝大多数是有限合伙公司。

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     因为投资的公司太多,就不再去深入分析。


(2)宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司

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     疑似对外投了有511家公司,里面绝大多数也是有限合伙公司,数量太大了,不可能去深入分析。


     国内的民间信贷市场里面,从08年开始,最早是民间融资担保公司比较火,后来有限合伙公司也火过一段时间,但因为进来圈钱的太多,后来绝大多数都倒了,小贷公司曾经也火过一段时间,然后才是网贷平台火了数年(详见  大佛聊互联网金融往期文章《“水土不服”的民间信贷之死》)。现在回头看,一个宜信对外投资的有限合伙公司疑似的就有五百家左右,大家可以想象当年的有限合伙公司数量有多少,能活下来的都是勇士,估计也跟沾了P2P光有一定关系。


4、舆 情


     舆情方面主要还是催收和高息这两块,从聚投诉了解到,现在投诉宜人贷最多的是关于阴阳合同、高利贷和暴力催收这三方面,目前投诉量为5279件。以上这些被投诉的方面都是监管强令禁止的,有红线划定。

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     最后,宜人贷还是网贷行业内妥妥的头部平台,自身资质、盈利等等方面都是在行业里排在前面的,就是体量太大了,打个比方,如果船太大了,遇见特大风暴时,想掉头躲避就不是那么容易。


三、小结


     宜人贷是国内最早去美国成功上市的P2P公司,这有它得天独厚的优势,宜信本身也是靠做线下起家的,跟它同期的有玖富、信而富、信和、证大、银谷、恒昌等等,能从一堆公司中杀出重围,而且比线上起家的拍拍贷去美国上市等都还要早,的确不容易,同时也给行业带来不少信心,这是值得鼓励的。


     但是宜人从2017年底,就砍掉了大量的线下人员,包括资产端人员,转而更多依靠线上获客的模式,在政策越来越严的高压条件下,降待收是降中长期风险的根本,能够经受住降待收的平台,未来越有可能是好平台。真正民间信贷的借款人资质很多就是宜人底层资产里面的借款人那样,有些都五六十岁了,还要借钱给他,而且更甚者,有些在平台已经逾期好几次了,但线上还能看到继续在给这些人放款,给这些人续贷了,他可能还会每月还您的本金和参考利息,如果停止给他续贷,他马上再次违约给您看,甚至直接就是坏账了。这也是如果平台一直被要求降低待收后可能造成的影响,给那类人续贷,可以暂时控制住逾期坏账率,不给他续贷,后果更不堪设想。很多时候就是在矛盾中前进的。在经济形势发展好的时候,模式可以持续,一但经济形势下滑,风险剧增,另外还投资了那么多有限合伙公司,那里面的水更深,外人就更难看透彻。

图片文字:融资信息启信宝投资方融资时间融资轮次融资金额高盛集团2018-06-1932400万人民币债权融资2015-12-19战略投资1000万美元百度风投大佛聊互联网金融IPO2015-12-18未披露重庆五棉达科技有限公司北京市东城分公司唐宁(93.00%)[微笑系(1)历史股余(0)股东(3)法院公告(0)恒诚科技发展(北京)有限公司唐宁(执行董事、经理)高管(2)1北京微梦创科网络技术有限公司上海二三四五金融科技有限公司大佛聊互联网金融以上数据为@启信宝基于工商、年报信息的深度分析成果。启信宝不对数据的全面、准确、真实、时效负责。点摇网络借贷信息中介机构相关法律法规的规定,本文就宣人贷平台客户保障体系优化说明如下;1.互人贷平台引入保险公司和担保公司,将对直人贷平台服务的出信人的出信资金提供信用保持用保证质量保险服务协议>出借人提供的质量保险服务在服务期持卖有效.点人货平台提供的信用保证保险保障和担保公司保障说明如下:(1)信用保证保险保短说明:指中国人民财产保险设份有限公司(以下管称”PICC”提供的以借供的以借款人作为投全为投全为投入为投入为投入为投入为投入为投入为投入为投入为投入为投入为投务为投久为投久为投久为投久为投久为投久为投久为投久为投久为投久为投久为投久为投久为投久为保险一旦佰款人套期PICC格按照保险台同约定向出借人进行赔付保障其实信本汇物向自种利自种利自种利自种利自种利向豹利自种利向钟利(《担保酒》)向对出借人进行培付,保障其出信本金和利息的收回。大佛聊互联网金融3、保险公司和担保公司提供的保障服务以具体业务协议的定为准。宜定盈明星爆品融担保障锁定期1月8.51000元最小出借金额已抢16%参考年回报率出借预算按此金额出借出借10000元得获得70.83元回报铂金积分X2得1积分保障银行资金存管|真实债权|融担保障产品详情今日出借出借成功之后1~3服务期结束授权转让天开始计算回报成功之日退出授权退出:服务到期后宜人贷被授权协助完成绩权转让本息一次性退出到账户借款信息立即出借贝多多剩余42137000元大佛聊互联网金融全质广记账管家精英标债权转让服务如果您的债权符合以下条件,则可申请债权转让:·出借人成功出借精英标准权,持有该们权满90天(宜定盈退出用户除外)。要要转让的债权剩余期数大于或等于3期,剩余本金大于或等于100元。3、在转让申请日,该借款情权必须是正常还款中状态方可申请转让;当前为逾期为实实实态可申请转让当期已收到全部或部分还款的债权不能申请转让4、24小时内同一售权提交转让申请不超过三次债权转让的具体规则如下:1、转让申请日应为一个非还款日2、出让人将债权按转让对价转让给受让人目前转让对价等于被转让债权的剩余本金3,转让达成后,宜人货向债权出让人收取一定数量的转让服务费。优惠期内(2019年12月31日之前)债权的剩余本金×0.2%(千分之二),最低1元。4、转让申请有效期内未达成转让的,宜人货平台自动撒销该转让申请;在申请转让期间,如们款人进,大佛聊互联网金融自动撒销;在转让未达成前,出让人有权手动撒销转让申请。退休人员杨**工作性质姓名证件号码传统制造业工作行业收入情况借款人类型保密自然人保密在平台遍期次数1次负债状况其他平台借教状况在平台逾期金额有3690.05元智未提供征信逾期状况查看更多借款人信息v借款标信息项目编号还软保障指施融担保障20190909163656223090943246137354项目风险评估较低风险借款标《风险提示书》项目名称20190909163656223090943246137354相关费用参见《出信信息咨询与服务协试》借款人为自然人性别女,趣合同模板(宣人贷借款协议)项目筒介西省南昌市,申请借款用于名常费出借人适当性管理提示适合风险承受能力“|级”以上借款金额94,100元募集期截止日2019年09月17日借款期限36个月年化利率12.00%起息日放款成功次日借款用途日常消费大佛聊互联网金融还款方式等题本息姓名关**工作性质退休人员证件号码传统制造业工作行业自然人收入情况保密借故人类型在平台逾期次数负售状况保密4次无其他平台借款状况在平台逾期金额16698.52元智未提供征信输期状况查看更多借款人信息v借教标信息20190909144202223090918815728708融担保险还款保障描第项目编号借款标项目风险评估@《风险揭示书》项目名称20190909144202223090918815728708相关费用参见《出借信息咨询与服务协议》借款人为自然人性别女现居着转维合同模板《宜人贷借款协议》吾尔白治区乌鲁木齐市,申请传故店项目筒介日常消费出借人适当性答理提示适合风险承受能力“|级”以上俏故金额108.800元2019年09月16日幕集期越止日信故期限36个月年化利率12.00%起自日放款成功次日大佛聊互联网金融日常消费借款用途姓名赵工作性质基层管理者交通运输、仓储和邮政业证件号码工作行业借款人类型自然人收入情况保密保密负责状况在平台追期次数3次无其他平台借款获况在平台遍期金额18602.49元营未提供征信迪期状况查看更多借款人信息v借款标信息20190909103810223090918850331752还款保障描施融担保障项目编号借款标项目风险评估《风险揭示书》项目名称20190909103810223090918850331752相关费用参见《出佰信息咨询与服务协议》借款人为自然人性别男现居问次合项目筒介《宜人货借款协议》合同模板承德市申洁佰款用于日常消费出借人适当性管理提示适合风险承受能力“||||||借款金额149.200元2019年09月16日幕集期发止日借故期限36个月年化利率12.00%起自日放款成功次日大佛聊互联网金融借教用途日常消费股正式员工姓名工作性质证件号码工作行业交通运输、仓储和邮政业借款人类型收入情况保密自然人保密4次负售状况在平台逾期次数无其他平台借款状况在平台遍期金额25142.17元征信油期状况智未提供查看更多借款人信息v借款标信息还曾保障损施项目编号20190909133049223090943237748757酸担保障借款标项目风险评估《风险揭示书》项目名称20190909133049223090943237748757相关费用参见《出信信息咨询与报务协议》借款人为自然人性别男现质/s换管项目筒介合同模板(三人贷信教协议)云浮市申请借款用于日常消费出借人适当性管理提示适合风险承受能力“1吸”以上供教金额51.500元2019年09月16日幕集期透止日借教期限36个月12.00%年化利率起自日放款成功次日大佛聊互联网金融借按用途日常消费借贷余额出借人数量借款人数量途期金额金额途期率平台名称(亿元)(万人)(万人)(%)(亿元)97.81477.1425.87001月25.4796.43464.69002月94.7824.2803月453.530022.98449.9294.1504月宜人贷021.9392.420438.025月020.990426.5988.726月7月419.6920.37087.58413.9919.888月86.65大佛聊互联网金融报价评论新闻YRD宜人贷自选收盘价09/11 16:00:00美东时间9.390最高9.5509.270+9.370昨收0.100-1.07%总市值·成交额8.74亿市盈率静222.71万4.10成交量23.95万股市盈率14.68总股本9424.69万1.17亿市净率换手率流通值2.240.25%20.9600.00%52周最高流通股1258.01万5.76%52周最低8.500振幅1.00TTM9.29753.240平均价历史最高股息T历史最低股息率TTN1.610盘后价9.2700.0000.00%16:02美东分时58.86053.24044.81030.76116.7128.2822.6622018/012016/052019/09贝多多大佛聊互联网金融全质产记账管家公司名称税前利润税后利润所得税费用注平台名称/上市公司名称(RMB亿元)(RMB亿元)(RMB亿元)(有限公司)1.334.172.8515年报11.02-0.1411.1616年报恒诚科技发展(北京)宜人贷/宜人贷17.5317年报3.8113.721.949.6711.6118年报大佛聊互联网金融+自选喆颢资产管理(上海)有限公司注册资本:1,000.00万法定代表人:唐宁在营私算发债发债人工商信息企业融资关系企业企业图谱融资图书财务数据财务分析经营预警VIP品上更多司法诉讼周边舆情诚信档案全部公告新闻诚信诉讼权益慧眼产品预置新闻|负面缠身的“宜信财富”能顺利上市吗?于见-08-27经营预芒新闻|宜信财富员工涉嫌诈骗,规模超亿元搜狐财经●08-14兼井收购新闻|宣信财富耗资3亿元,收购新三板公司兴致体育63%股权《大娱团互助网金章】启信宝企业股东序长版股东高管股东2/高管2唐宁刘大伟田彦刘唐大股家关联企业27家持股比例10.00%持股比例关联企业21关联企业83家私募基金机构信息/产品信息2018-09-29该企业发生裁判文书提示凤凰零级严重0条警告0条自身风险:1条关联风险:28条涉及25家企业启信风险关联关系分析XOC有需公司Xor布带公司北京XX科技有限公司人童金额:×万元认付金额 ×万元《***(公司斩东)长户果米轻轻饮料北京XX科技有限公司粉比:×**********××购漫(公司股东)XX商带公司XX有限公司微比:xww.unizic.com1人票金额 X万元实控人唐宁持股90.00%相关人员3相关企业116财外独告特季江苏XX王××商际公司北京XX科技商量芯彩长粉网品长版有限公司有限公司河北XX第XX商际公司历史酸车历史满人对外投资240 疑似股东2分支机构0目录基本信息000企业信息监控收藏报告更多或大佛助互联网金融1唐宁(90.00%)疑似关系(0)厂题牌旗舰代发育企业(有限合伙)法院公告(0)生三北京华融罗安投资中心(有限合长)(000*)北京云起未来投资中心(有限合伙股东(2)高数(2)(2.00%)(10.00%)(11.04%)北京和谐超越投资中心(有限合伙)共青城封强长宜投资管理合伙企业(有限合伙)热颖资产管理(上海)有限公司发鸿福雅图投资管理合伙企业(有限合伙北京宜安诚业投资中心(有限合伙)(49.00%)(59.53%)北京韦运艳馨投资中心(有限合伙)珠海和谐安朗投资企业(有限合伙)(90.08%)北京博弘文德投资中心(有限合伙)(0.02%北京博雅创投投资中心(有限合伙共青城尚赣投管理合伙企业(有限合伙)1(十年]二维码自动热态蜂神全价企业(有限合伙)LAARBAPU INABAU INUU--www.uniqlo.com.cn对外投资((C)北海识如投资中心(有限合伙)镇江坤源宜朗投资中心(有限合伙)1上海耀泽投资中心(有限合伙)上海品凌投资中心(有限合伙)上海泊额投资中心(有限合伙)请城自己恒暂投资管理合伙企业(万限合伙99.90%99.90%)·以上数据为·启信宝基于工商、年报信息的深度分析成果大佛聊互联网金融信宝不对数据的全面,准确,真实、时效负责.启信宝股东企业存长股东高管股东2/高管3唐宁田彦大股东持股比例10.00%持股比例90.00%关联企业115家关联企业83家2018-12-27该企业发生股权冻结提示风险等级严重3条自身风险:57条警告9条关联风险:207条涉及142家企业启信风险关联关系分析xx有销公额××梅期公司北京XX科技有限公司认准金额:×25元认质金额:X万光××控股(公司股东)商物艾男长金果米北京XX科技有限公司发比 ** Um 金脆 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21:59.39投诉对象:直人货正数健制借款和还款金额不符,高服务费处理中*****选典/发行付款35000.如要还55344多,收取高频取务需,歌头总******投诉要求:哈像,遇整利区改善服务杰佛聊瓦联网金融投诉对象:直人体

说得好,赏!
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3条回帖 · 只看楼主
  • 黄眉老佛冷酷的表弟妹
    19/09/15 来源:网贷之家APP
    你这种水平就别写文章发帖了吧!纯粹为黑而黑!
  • 蓝凤凰热心助人的姨公
    19/09/15 来源:网贷之家APP
    你就光找一些差的来评论呀,我看了里面不少借款人还是不错的,的确有些借款人资质不怎么样,可能就是续贷,临时措施,只要平台盈利还行,就能覆盖坏账,平台不会那么傻专找老赖借吧
  • 大话西游
    19/09/15 来源:网贷之家APP
    瞎BB,你不是个啥好鸟。
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