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全国网络小贷发展现状:21家P2P持牌(名单)

距离2017年12月初监管发文要求开展小额贷款公司网小额贷款业务专项整治工作已过去了近2年的时间,但截至目前,全国性网络小贷监管办法仍未*,网络小的批设仍基本处于停滞状态。

不过近期银监会普惠金融部表示,已计划对网络小额贷款实施差异化监管,目前正研究和制定全国统一的网络小额贷款监管制度和经营规则,这对于网络小贷行业无疑是利好消息

另外近期监管层也多次提及引导具备条件的网贷机构小贷公司消费金融公司等持牌机构转型,网络小贷又再次成为媒体和网贷行业人士讨论的热点,引起了一波热潮。

本文将对网络小贷现状以及P2P网贷平台持有网络小贷牌照情况进行统计分析。

在统计中我们发现,受小贷公司ABS融资回表的监管要求影响2018年以来已有46家网络小贷公司完成资,其中重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司在近两年连续增资两次,目前已增资至120亿元;

另据网贷之家研究中心不完全统计,自2017年12月监管发文要求开展网贷小贷专项整治工作以来,已有10家网络小贷公司经营范围发生变更或注销或被认定不具备试点经营资格。

此外,在对P2P网贷平台持有网络小贷牌照情况统计分析发现,在监管发文要求暂停批设网络小贷前,已有部分P2P网贷平台提前布局,通过运营主体或者关联公司获取了网络小贷牌照,据不完全统计,截至2019年11月11日,全国共有21家正常运营的P2P网贷平台或其关联企业获取了25家网络小贷牌照,并且多为知名P2P网贷平台所持有。

一、网络小贷总体情况

1.网络小贷现状

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2019年11月11日,全国共批设了262家网络小贷公司(含已获地方金融办批复未开业的公司),其中有245家完成工商登记。

从地域分布来看,这262家平台主要分布在21个省市,

其中广东省最多,有60家网络小贷公司;其次重庆市,有45家;江苏省和江西排名第三和第四,分别有26家和23家;浙江省以22家排名第五。这五个省市批设的网络小贷总数排名全国前五,占全国批设总数的67.18%。

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2.注册资本情况

目前网络小贷是由地方金融监管部门负责牌照发放和监管事宜,相应的监管政策文件也是由各地金融监管部门制定,故各地对于网络小贷公司最低注册资本要求也各不相同,如重庆、湖南、河南等地网络小贷最低注册资本为3亿元,江苏、上海等地网络小贷公司注册资本不低于2亿元。

不过2019年4月中旬有媒体报道,监管正酝酿统一的互联网小贷管理办法,根据网传的信息,网络小贷注册实缴资本金将不低于5亿元,也有媒体报道经营网络小贷业务小贷公司注册资本金将不低于10亿元(一次性实缴)。

从目前已完成工商登记的245家网络小贷公司注册资本来看:

注册资本在1-5亿元(含1亿元)的公司最多,有151家,占样本总数的61.63%;其次是注册资本在5-10亿元(含5亿元),有65家公司;注册资本在10亿元及以有25家。总体来看,网络小贷公司注册资本基本在1亿元及以上,其中超36%的网络小贷公司注册资本在5亿元及以上。

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二、专项整治以来,网络小贷增资及经营范围变更注销情况

1.增资情况

2017年12月初,监管要求小贷公司以信贷资产转让资产证券化等名义入的资金应与表内融资合并计算,合并后的融资总与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行,行业由此掀起了一股增资潮。

据网贷之家研究中心不完全统计,2018年以来有46家网络小贷公司完成增资,占网络小贷公司总数的18.78%,其中有8家更是在此期间连续增资两次及以上。

总体来看,受小贷公司资产证券化融资回表的监管要求影响,不少网络小贷公司通过增资的方式实现降杠杆以符合监管要求,推进业务稳步发展。

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从2018年以来完成增资的46家网络小贷公司注册资本来看,超65%样本公司注册资本在5亿元及以上,其中17家注册资本在10亿元及以上。

从具体公司来看,多数为主打线上个人小额信贷的网络小贷公司,并且多为蚂蚁金服、百度、苏宁、美团等互联网各领域巨头或保利、世贸等实力雄厚的线下传统企业,其中重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司在近两年连续增资两次,目前已增资至120亿元,成为当前注册资本最高的网络小贷公司。

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2.网络小贷公司经营范围变更及注销情况

自2017年12月监管发文要求开展网贷小贷专项整治工作以来,有部分网络小贷公司在此期间经营业务范围发生变更或直接注销。

据网贷之家研究中心不完全统计,根据工商查询,截至2019年11月11日,共有10家网络小贷公司经营范围发生变更或注销或被认定不具备试点经营资格。

具体来看,其中有3家网络小贷公司业务发生变化,公司名称、经营范围均出现变化,不再经营小贷业务,如上饶市国美网络小额贷款有限公司变更为上饶市国美信息咨询服务有限公司,业态发生变化,不再经营小贷业务;3家网络小贷公司注销,其中西安京汇长安小额贷款有限公司和承德融钰互联网小额贷款有限公司均未开展实质性经营活动;3家网络小贷公司经营范围发生变更,不再经营网络小贷业务,变更为传统小贷公司

另外,海南地方金融监管部门于2019年8月13日发布《关于不具备试点经营资格的小额贷款公司的公告》,其中网络小贷公司酷秀互联网小额贷款(海南)有限公司就在名单之中。

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三、P2P网贷平台持有或关联的网络小贷牌照情况

在如今P2P网贷行业退出和转型为主基调的大背景下,监管层多次提及引导具备条件的网贷机构向小贷公司、消费金融公司等持牌机构转型,网络小贷也再次成为行业关注焦点,但自2017年11月底以来,网络小贷批设基本处于停滞状态。不过在相关政策下发前,已有部分P2P网贷平台提前布局,通过主体或者关联公司获取了网络小贷牌照。

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2019年11月11日,全国共有21家正常运营的P2P网贷平台或其关联企业获取了25家网络小贷牌照:

其中盈盈金科和米庄母公司爱科技有限公司共同设立了抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司;陆金服控股股东中国平安持有深圳市平安普惠小额贷款有限责任公司、重庆金安小额贷款有限公司、广州平安好贷小额贷款有限公司、珠海横琴平安钱进小额贷款有限公司、湖南省平安普惠小额贷款有限公司等5张网络小贷牌照;乡信的母公司中和农信项目管理有限公司控股海南中和农信小额贷款有限公司和重庆市中和农信小额贷款有限公司2家网络小贷公司;

点融人人贷财米与其关联的网络小贷公司虽从工商信息披露股权关系未见交叉,但从法人代表、高管等方面看,却存在关联关系,如大连中山德云晟小额贷款股份有限公司虽然从股权结构并未见点融身影,但其法人代表为点融创始人苏海德,并且根据其网站介绍,其目前最大股东上海点融信息科技有限责任公司。

全国网络小贷发展现状:21家P2P持牌(名单)

注:

(1)目前虽暂停发标,但网贷业务存量未全清的P2P网贷平台仍纳入本次统计范围内;

(2)吉安市分期乐网络小额贷款有限公司桔子理财关联公司分期乐的控股网络小贷公司;

(3)陆金服关联的网络小贷公司为其控股股东中国平安持股的网络小贷公司。

从获取网络小贷牌照方式来看:

既有P2P网贷平台直接申请网络小贷牌照情况如微贷网;也有由P2P网贷平台控股股东直接或间接控股网络小贷公司情况如51人品你我贷;还有部分是由P2P网贷平台参股股东直接或间接持股网络小贷公司如民贷天下开鑫金服,此类网络小贷公司与平台关联度较弱。

另外,从上表也可以看出,目前仅有极少数平台获网络小贷牌照,并且多为知名P2P网贷平台。

虽然监管层多次提及引导网贷机构转型为网络小贷公司,但从目前来看,P2P网贷平台转型为网络小贷并不容易,主要有三方面原因:

其一,网络小贷准入门槛并不比P2P网贷平台低,从网传的信息来看,网络小贷的部分规定与P2P网贷监管要求如出一辙,如注册资本,网络小贷和全国经营性网贷平台的最低注册资本均为5亿元,也有媒体报道网络小贷注册资本金将不低于10亿元;

其二,网络小贷主要是利用自有资金放贷,且各地对网络小贷设定严格的融资来源和融资杠杆限制;

其三,网络小贷牌照目前处于暂停审批的状态,而且全国统一的网络小贷监管办法尚未*,转型网络小贷可能也会面临一定的政策性风险。总体来看,转型网络小贷仍仅是实力雄厚的P2P网贷平台的选择方向。

四、总结

近期银保监会表示,已计划对网络小额贷款实施差异化监管,新的监管细则将提高准入门槛,实施分级管理模式,以推动网络小贷款从业机构扶优限劣、规范发展,可以看出未来网络小贷的准入门槛不低,实力较弱和劣质的玩家仍将会之门外,同时实施差异化监管对于真正做普惠金融业务的网络小贷公司是利好消息,从政策上给予支持,有利于规范和净化网络小贷行业。

另外随着P2P网贷行业出清的加速,监管也为有实力的P2P网贷平台指明转型的出路,监管明确指出对资本实力比较强、有金融科技基础、有风险内控能力的网贷机构,可以逐步转型为网络小贷公司,个别符合条件的可以转型消费金融持牌金融机构,可以看出,相比于消费金融公司的高门槛,网络小贷将成为P2P网贷平台转型的主要方向。

不过,截至目前,监管层未披露具体细节,关于P2P网贷平台转型小贷牌照的准入门槛、具体转型方案还需要监管层进一步明确,毕竟截至目前,全国性统一的网络小贷监管办法尚未*,网络小贷牌照审核仍未重新开闸。

图片文字:图1近年网络小货公司地域分布5040302010东 晨 没 活 许 海 导 许 落 出本内蒙古资料来源:地方金融办、工商信息、上市公司或新三板公告、地方小货协会等,网贷之言研究中心整理网资之家图2网络小贷公司注册资本情况160140120100806040201-5亿元(含1亿元)5-10亿元(含5亿元)1亿元以下10亿元及以上资料来源:网贷之家研究中心整理网贸之家3网络小贷公司2018年以来完成增资情况18.78%81.22%2018年以来未增资网络小货公司数2018年以来增资的网络小货公司数网贸之家资料来源:网货之家研究中心整理图42018年以来完成增资的网络小贷公司注册资本分布2.17%32.61%65.22%1亿元以下 1-5亿元(含1亿元)资料来源:网贷之家研究中心整理网货之家者1专项整油以非同络小营公司经营范围定期及注销情况变更前名称*体文语内容变更内容变更的问安徽后的名称:上饶市国美信息咨询服务有限公司业本发生变更上饶市国美网络小额贷款有限公司2017/12/29变更后的经营范围:房地产信息咨询服务,(无法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)变更后的名称:沈阳国际科技有限公司(吕前已注销)业本发生专要中资互联网小编贷款有限公司2018/2/6(名称、经营范围均发生金更)变更后的经营范围:新能源汽车技术研发矿产品,五金交电、用百货销售,自营和代理各类商品和技术的进出口业务(但国家技法律法规网定或禁止经营的商品和技术除外)(依法须经批准项目,经相关部门批准后方可开展经营活动。西安东汇长安小额贷款有限公司2018/3/7注销原经营范围中互联网小**教业务翻绘淄河县闪电小器贷款有限公司经营范围安装2018/5/17注册承德融恒互联网小号贷款有限公司2018/7/30注册泰中融高小型贷款有限公司注册2018/8/16注销应经营范围:通过同培平台开展统上小硬贷款业务和债权转让业第,在注册地段域及其市内图动县域开展统下小额提款业务及权益美投资业务和经营政府金融办批准的其他业务抚州高新区趣分影小额贷款有限公司经营范围支架2019/5/21现经营范围:在其州市高新区及其市内期边县城开里小号贷款业筹和经营政府金融力批准的其他业务。海南省地方金融当管营理局发布(关于不具备试点经营资格的小酷秀互联网小**教(海南)有限公司不算备试点经营资格2019/8/13**教公司的公告),其中退汽息联网小号生款(再向)有限公司然在名单之中安徽后的名称:乌苏和信永恒向贸有限公司变更后的经营范围:销售计算机、软件及辅助设备、机械设备原相器材、化工产品(不含危险化学品)、体育用品、日用品、乌苏和德互联网小编贷款有限公司2019/9/30内积品、家具、珠宝首饰、饲料、花卉、装饰材料、通讯设备生变更)建筑材料、工艺品、钟农、服镇、玩具、汽车配件、摩托车配仅限仪表、电子产品、摩托车(不含三轮摩托车);含健服务;服务服务;货物及技术进出口(国家禁止及限制除外)、进出口货物代理服务,技术推广服务,软件开发及服务(不含医用软件):他恩系统集应服务原经营范围:开展各项货款,累应财,资产转让、以自我金融行股权投资,其中,自营自款可通过市金融办核准和喜京的网络平白在全国知识内开属,服权投资可在全国范围内开具,包不得超注册资本的30%经营范围安更重庆翔江新区龙蚬小额贷款有限公司2019/10/12现经营范围:在重庆市范围内开展咨询(票据须知信系和资产让以自有资金进行服权投资服权投资余额不得超过注册资本的30%阿贸之家资阳来源:网盘之家研究中心整理表2 P2P网贷平台特有或关联的网络小贷牌照情况网络小贷公司名注册地关联平台成立时间深圳市平安音重小额贷款有限责任公司广东,深圳2010/9/19重庆金安小额贷款有限公司重庆2014/12/25陆金服广州平安好货小额贷款有限公司广东,广州2015/10/19珠海横琴平安钱进小额货款有限公司2016/11/30广东,珠海湖南省平安普惠小额贷款有限公司湖南,长沙2017/3/31南昌市红谷滩新区博能小额贷款有限公司博金货江西,南昌2010/12/21大连中山德云晟小额贷款股份有限公司辽宁,大连2012/3/29点融淮北汇邦小额货款股份有限公司安徽,淮北拍拍货2012/8/7重庆海尔小额贷款有限公司海融易重庆2014/3/27海南宜信音重小额贷款有限公司直人货海南,三亚2014/10/10广州快短在线小额贷款有限公司民货天下2015/11/30广东,广州重庆市黑卡小额贷款有限公司重庆人人资2015/12/8海南中和农信小额贷款有限公司2016/4/22海南,海口乡信重庆市中和农信小额贷款有限公司重庆2017/1/25重庆市众网小额贷款有限公司重庆你我贷2016/8/8无锡市金鑫互联网科技小额贷款有限公司江苏,无锡2016/10/12开*全服抚州发盈音重网络小额贷款有限公司盈盈金科、米庄江西,抚州2016/10/19格子理财江西,吉安吉安市分明乐网络小额贷款有限公司2016/12/2狐狸互联网小额贷款(宁波)有限公司浙江,宁波2017/6/15搜 易 货广东,广州雪松普惠2017/6/19广州市汇融帮小额货款有限公司抚州微货网络小额贷款有限公司江西,抚州2017/6/23微货网抚州市恩牛网络小额贷款有限公司江西,抚州2017/6/2351人品赣州市彩通网络小额贷款有限公司钱生花2017/9/21江西,赣州重庆财米重庆信喜小额贷款有限公司2017/9/21新余市昆仑乐云网络小额贷款有限公司江西,新余2017/11/24洋钱罐网货之家资阳来源:网贷之家研究中心整理

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