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重磅!信用卡代还彻底凉凉!监管要求两周内全部清退

中国银联业务管理委员会秘书处和中国银联风险管理委员会秘书处昨日发出文件,****开展信用卡违规代还专项规范工作。要求各收单机构高度重视,立即指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。

一、高度重视,全面自查

信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定期或不定期循环还款。此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件。收单机构应当高度重视,提高站位,深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患,立即组织着手开展内部自查清理,并就自查情况填写回执报送秘书处。

二、整改要求

(一)时间要求

自2019年11月18日至2019年11月29日。

(二)工作要求

1.全面自查整改。收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务,对于发现信用卡违规代还业务的,应立即关停。

2.报送违规信息。对自查发现自身存在信用卡违规代还业务的,收单机构应填写自查报送表报送秘书处,报送信息包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP的名称,交易规模等。对于存在应报未报违规代还业务的收单机构,一经秘书处发现将采取严厉处置措施。

3.建立长效工作机制。收单机构应加强业务合规学习,建立长效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面从严开展业务,避免出现类似违规问题。

三、银联核查

中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型,并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。自2019年12月02日起,收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现,秘书处将根据银联业务规则对其从严从重处置,包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。

图片文字:中国银联业务管理委员会(秘书处)中国银联风险管理委员会(秘书处)业管委秘C2019]53号关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知各收单机构:为落实《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2019)85号)和银联业务规则关于商户真实性管理的相关要求,进一步加强收单业务合规管理,维护银联网络交易秩序,针对当前受理市场端出现的信用卡违规代还等问题,中国银联业务管理委员会秘书处和中国银联风险管理委员会秘书处(以下简称“秘书处”)联合开展信用卡违规代还专项规范工作。请各收单机构高度重视,立即指定专人根据本通知要求开展全面自查和整改工作。具体要求如下:一、高度重视,全面自查信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定期或不定期循环还款。此种违规业务极易引发持卡人支付信息准露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件。收单机构应当高度重视,提高站位,深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患,立即组织着手开展内部自查清理,并就自查情况填写回执(附件1)报送秘书处。二、整改要求(一)时间要求自2019年11月18日至2019年11月29日。(二)工作要求1.全面自查 改,收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节全面排查是否存在信用卡违规代还业务,对于发现信用卡违规代还业务的,应立即关停。2.报送违规信息,对自查发现自身存在信用卡违规代还业务的,收单机构应填写自查报送表(附件2)报送秘书处,报送信息包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP的名称、交易规模等。对于存在应报未报违规代还业务的收单机构,一经秘书处发现将采取严厉处置措施。3.建立长效工作机制。收单机构应加强业务合规学习,建立长效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面从严开展业务,避免出现类似造规问题。三、银联核查中国银联已建立信用卡违规代还的倾测模型,并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。自2019年12月02日起收单机构仍存在信用卡违规代还业务的,一经发现,秘书处将根据银联业务规则对其从严从重处置,包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。附件:1.回执2.自查报送表中国银联业务管理委员会中国银联风险管理委员会秘书处秘书处2019年11月18日内部发送:公司领导,风险控制部、业务部2019年11月18日中国银联业务管理委员会秘书处

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