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前路如何?银行存管持续退场中。。。

一、银行网贷 


     关于网贷平台银行存管业务,曾经是这个行业和银行之间的双赢的合作,一方是有监管合规的硬性要求,另一方可以借此要求拓展业务加收入,互利互惠,最早那一批线银行存管的网贷平台,因为当时行业内对于网贷的银行存管要求还刚刚开始,能有银行存管配置的当时真算是高xx的配置,一家网贷平台当时只要能够签订一个存管银行的协议,都会被拿来作为平台增信的一个宣传点,就更别说真正上线银行存管业务的时候,很多网贷的老投资人应该还记得有一种平台欢庆日叫做银行存管上线日,一种平台利叫做存管上线福利。


     但银行这类真正持牌的金融机构不太可能因为一个业务就被用来做大旗,印象中2017年9月时就有一家银行最先要求P2P网贷平台撤下相关宣传资料,撤下的宣传资料包括但不限于公告、图片、介绍资料等。


     之后网贷行业的监管越加严格,银行存管作为合规性的硬性指标之一,越来越多的平台也上线了银行存管业务。网贷行业和银行存管合作也进入了一个高峰期。但事实上,不论是政策方面,还是实际的业务合作方面,银行都是不为网贷平台做任何背书,但是网贷平台频繁爆出的问题却依然会对银行产生一定的负面影响


二、银行的退出  


     随着网贷行业逐步进入低谷期,这时候银行和网贷关系也悄悄发生了变化。实际上在2018年,我们这边就听到了风声,要求某些地区的银行撤出网贷业务,虽然这类的消息并不能摆在桌面上明白去说,但我们这边的读者和社qun知道的也是很早,而存管银行近两年以来的各项动作表现的是很诚实。


     在个人印像中,最早退出P2P平台资金存管业务的一家民营银行贵州银行,在2018年3月表示将彻底退出网贷平台资金存管业务,上饶银行是在2019年年初就宣布将退出网贷平台的资金存管业务,并向部分平台发出了《终止网络借贷资金存管服务协议的告知函》,新安银行是在2019年几乎是半年间就连续发布了5次《关于解除与部分P2P平台网贷资金存管协议的公告》共涉及30家平台,广东华兴银行在年中也是发布公告称,将于6月21日起对部分网贷资金存管账户进行批量清理,厦门银行则已与超过十家的网贷平台结束了存管服务,仅在2019年的9月就终止了共计约7家网贷平台的存管服务合作。


     除以上外,仅今年有明显缩减网贷P2P平台资金存管业务的商业银行,根据现有消息粗略统计,还有北京银行上海银行江西银行浙商银行恒丰银行厦门国际银行廊坊银行徽商银行上海华瑞银行重庆富民银行多家商业银行。


三、监管对银行的最新要求 


      11月15日,中国互联网金融协会官网发布了一则由网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室、互金协会在2019年9月25日联合发布的《关于进一步加强网络借贷资金存管工作的通知》。


     通知的内容其实也很简单,除了目前互金协会官网披露的,已通过个体网络借贷资金存管系统测评的47家商业银行外,没通过测评的商业银行就要被排除在网贷资金存管业务之外。基本是关上了进去的门,而门内的47家银行要面临的严格要求,首先就是“审慎开展”,其次是要在测评通过的两年有效期内,接受不定期检查,报送相关数据,遵守监管、自律要求,然后还要稳妥处理好网贷机构新增、变更及退出等相关情况,当然白名单之内的银行打算退出也可以。从日期上看,这个通知其实银行方面早已拿到了手里,之前部分银行明显缩减资金存管服务的表现也是一种印证。


     但行业协会的银行存管测试工作还没有停止,但是8月份浙江网商银行在通过协会的资金存管系统测评后接受记者采访时称:“这只是一个常规的技术系统测评,我们目前暂没有和网贷平台开展业务合作的计划。”


四、接下来。。。


     网贷行业最近并没有什么新的政策文件,各个地区都是在按之前的要求继续加速清退,很多关乎监管或试点的传闻每次出现也会喧闹一阵,比如最近有消息又说试点将有全国统一的规范,这也仅是接近地方监管的知情人士处获悉,地方上,除北、上发文辟谣一刀切外,河南重庆山东、湖南官方发文的意思就是直接封杀了。


     对银行来说,退场最主要的原因还是网贷这块蛋糕确实已经不够香甜,首先商业利益就不具优势,毕竟曾经进去这片市场是基于对行业的良好预期,但目前网贷的基调依然是出清,仅2019年,正常运营的网贷平台以从年初的一千多家缩减为四百多家,在出清的行业基调下,市场将进一步萎缩,再基于声誉、品牌、成本等等的考虑,收紧甚至退出也是情理当中。


     另外对于银行这类正规军,拿着牌照就不可能不听监管的话,包括支付机构在内,能为网贷平台提供资金服务的,纸面上的要求是“审慎”,一如最近公布的9月份《关于进一步加强网络借贷资金存管工作的通知》,或是有说的更明白的,8月份各地区的监管约谈部分支付机构,要求审慎开展或清退P2P支付结算业务,还要提交相应的整改方案和清退时间表。


     随着银行存管的退出,支付机构的离场,事实上,在这一年间,部分平台在变更资金存管的银行,而另一些平台在原有银行宣布终止或暂停资金存管合作后,很多确实也再未对接新的银行机构。


     网贷平台资金裸奔的局面并不会有太多改善,只会越来越普遍。

前路如何?银行存管持续退场中。。。

     作者简介:乐山大佛,CHFP专业理财规划师专栏作家。个人微信公众号:大佛聊互联网金融(ID:lsdf628)。

图片文字:NOVLV277

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