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银行产品风险等级判断风险高低

银行理财产品说明书中也都对本款理财产品标明了风等级,这是判断银行理财产品风险的重要依据。风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定,一级最低,从一级到五级,风险依次递

一级和二级:投资范围基本一样,多为银行间市场交易所市场债券、资金拆借、信托计划其他金融资产等。通常将一级视为我们常见的本保收益类或保本浮动收益类产品,投资低风险部分的比例更高,且通常具有保本条款。

三级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则不超过30%。该级别不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。

四级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。五级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。从银行理财产品期限和条款判断银行理财产品风险高低我们还可以从银行理财产品的期限来判断风险的高低。按照期限,理财产品可分为短期产品(委参考投资期限一个月以内)、短期产品(委托参考投资期限1~3个月)、中期产品(委托参考投资期限3个月~1年)、长期产品(委托参考投资期限1年以上)以及开放式产品(产品可以每天或者在约定的日期申购、赎回),一般来说,期限越短,流动性风险越小,投资风险也就越低,期限越长,流动性风险越大,投资风险就越大。我们还可以从银行理财产品的具体条款来判断风险高低,许多理财产品都具有附加条款,这种附加条款可能是银行具有提前终止权,或银行具有本金和参考利息支付的币种选择权等。附加条款所带来的风险完全由客户承担,所以在购买的时候,要向银行工作人员详细咨询产品附加条款的含义及可能带来的风险。最后,投资者需要记住的是:高收益必定伴随着高风险,但高风险未必最终能带来高收益。投资者在选择银行理财产品的时候,也必须遵循这一规律,不要只看到产品描述的收益,而忽视了相应的风险。

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