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存款和银行理财,哪个更适合老年人

老年人投资理财的渠道比较有限,而且大多比较守,手有了钱还是习惯往银行放。老年人最爱的产品就是国债存款银行理财了,但是国债很难,而存款和银行理财却随时可以买到。

存款和银行理财都比较安全,但也不是随便就能买的,两者之间的区别较大,哪一种更适合老年人?其实不能一概而论,有些人更适合存款,有些则更适合买银行理财

首先我们来说说存款。

银行定期存款的期限从3个月到5年,期限越长、参考利率越高,其中1年期存款平均参考利率在2%左右,3年期、5年期存款参考利率最高,平均在3%~3.5%之间。定期存款允许随时提前支取,但是提前支取的部分只能按照活期存款参考利率计息。

定期存款保本保息,受存款保险制度保障,即使银行破产倒闭本息在50万元以内都是可以得到100%偿的。

从这里面可以看出,定期存款的优点在于安全性极高,保本保息,碰到急用钱的时候,钱是可以取出来用的;缺点在于短期存款参考利率太低,长期存款期限太长。

接下来我们再来看看银行理财。

银行理财的期限不固定,有活期的也有定期的,活期参考利率大多在3%~3.5%之间,定期期限大多在1年期以内,最长也能达到5年,参考收益率平均在4%左右。定期的银行理财是不能提前赎回的,只能持有到期,有个别银行的理财产品可以在线转让,但是能不能转让出去不确定,要看有没有下家来接手。

银行理财目前还有少量产品可以保本,但是根据资管新规保本理财要彻底退出,2020年底之后就再也没有保本的银行理财了。此外,银行理财要打破刚性兑付,以前预期收益型的理财产品,到期之后都能拿到本金和预期的参考收益率,但以后产品要向净值化转型,投资者要盈亏自负。也就是说,以后银行理财不仅不能保本,而且参考收益率还是浮动的。

从这里可以看出,银行理财的优点在于期限比较灵活,适合不同流动性需求的人qun,而且参考收益率要高于银行存款参考利率;缺点在于风要高于存款,不能保本,而且在封闭期内不能提前赎回,急用钱的时候会比较麻烦。

那么对比来看,在存款和银行理财之间,老年人应该如何选择

定期存款的安全性很高,不管老年人有没有理财常识,买了总不会亏损,适合常保守、无法忍受一点本金亏损的老年人。银行理财则不同,不能闭着眼买,需要点理财尝试才可以,起码要了解理财产品的风险等级、亏损的概率、参考收益率的浮动范围等,如果不能接受可能产生的损失或是参考收益率的浮动,最好还是别买银行理财了。

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