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为何民营银行存款参考利率较高?

银行怎么赚钱?

传统商家低高卖,赚的是个差价;银行则是低存高,赚的是个利差

由于缺乏网点,“存”的这部分,术语叫做负债端,对于民营银行来说就颇费功夫了。负债端的来源主要有两大类,一类是同业业务,比如银行之间的同业存单等;还有一类就是面向散户,吸收公众存款的部分。

但负债端其实拥有各种各样的监管要求,比较典型的一条是,“同业负债总不能超过总负债的三分之一”。当然,身处3年过渡期内的民营银行,或许还能稍微放宽心一点。然而我们回顾一下面的表格,从2014年第一家民营银行批筹开业以来,越来越多的民营银行跨越了过渡期,如何拓展负债端成为摆在它们面前的现实问题。

同业业务对于民营银行来说是个老大难。民营银行依赖批发性融资、以同业负债为主曾出过一些问题。比如前面提到天津金城银行收到的罚单,多是由于同业业务造成的。

比起“不缺钱”的传统大行,民营银行在通过揽储解决负债端问题上的需求更加迫切;而从资产端来看,民营银行面向的客qun相较传统银行更加次级(当然,部分消金业务除外),双重因素共同导致了民营银行存款参考利率显著高于传统银行。

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