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参考年化率超12%的“银行”产品

近来,不少第三方线了银行产品。笔者发现,部分产品并银行发行,却被归入银行理财栏目。


比如,京东金融在银行+栏目中上线了一款平安银行的现金宝产品。只看名字,投资者或许以为这是一款货币基金产品。实则不然,该产品全称是“平安养老富盈人生个人养老保障管理产品”,由保险公司发行。

参考年化率超12%的“银行”产品

何为“养老保障管理产品”?


根据《养老障管理业务管理办法》的定义,养老保障管理是指养老保险公司作为管理人,接受政府机关、企事业单位其他社会组织等团体人和个人委托人的委托,为其提供养老保障以及与养老保障相关的资金管理服务。


简而言之,投资人出钱,银行保管资金,保险公司决定资金的投向


保监会要求开展养老保障管理业务的养老保险公司和养老金管理公司注册资本不得低于5亿元人民币,且须始终维持不少于5亿元人民币的净资产。据不完全统计,有资质的养老保险公司包括平安、太平、中国人寿、长江、泰康、大家(原名安邦)、新华、中国人民等8家养老保险有限责任公司,以及建信养老金管理有限责任公司。

参考年化率超12%的“银行”产品

虽然公司名为“养老保险”、产品名称包含“养老保障管理”的字样,但产品不具备保险保障功能。养老保障管理产品更接近于公募基金银行理财子公司产品,起投门槛较低,以获取益为目的。


2016年,保监会先后发布《关于加强组合类保险资产管理产品业务监管的通知》、《关于进一步加强养老保障管理业务监管有关问题的通知》。两份通知规定了养老保险的基础资产范围和投资比例。根据产品类型,养老保障管理产品可分为养老保障管理产品可分为单一型、固定收益类、权益类、另类、混合类等。

参考年化率超12%的“银行”产品

根据申购方式,养老保障管理产品可分为开放式和封闭式。开放式投资组合基金份额总额不固定基金份额可以每日进行申购或者回的投资组合。封闭式投资组合指基金份额总额在本产品约定的封闭期限为固定不变,基金不得提前申请赎回的投资组合。不同类型的养老保险,投资限制各有不同。参考年化率超12%的“银行”产品

综上所述,养老保障管理产品是由持牌的养老保险公司或养老金管理公司管理。这些公司的注册资本和净资产不得低于5亿元,实力雄厚。投资人出资,保险公司接受委托管理资金。在监管要求下,保险公司投向资产受到约束。银行开设独立资金账户,依据保险公司的指令进行清算和交割。

产品参考收益率高于货基,开放型起投金额千元起


前,读一遍产品说明书,是很有必要的。


平安银行的现金宝,也就是平安养老富盈人生个人养老保障管理产品。平安养老保险是这款产品的管理人,接受投资人的委托管理其资金。平安银行是托管人,独立开设资产账户,依据平安养老保险的指令进行清算和交割。投资人出钱,平安银行管钱,平安养老保险决定资金流向。

参考年化率超12%的“银行”产品

该产品业绩基准和七天通知存款参考利率挂钩,可见其资产构成主要构成。投资组合账户说明书显示,固定资产类投资范围不超过委托投资资产净值的135%,即最高杠杆比例可以达到1.35倍。

参考年化率超12%的“银行”产品

保监会对封闭式、货币式投资组合杠杆率均有限制。该产品属于开放式混合型,监管对这类产品的杠杆率并无限制。

参考年化率超12%的“银行”产品

产品投资组合符合监管规定,由保险公司发行。参考收益率和7天通知存款挂钩,近期在3.25%上下,高于货币基金的平均参考收益率。1000元起存,可随时自取。

参考年化率超12%的“银行”产品

产品在玖富钱包亦有售。

参考年化率超12%的“银行”产品

12月12日前,玖富新用户首笔订单首笔金额≤1万的部分,可额外获得30天3%(参考年化参考利率)的参考加息奖励。

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通过网贷之家注册玖富的新客户,投资该产品还能额外获取30天6.6%(参考年化参考利率)的限时奖励。

参考年化率超12%的“银行”产品

满足活动条件的新客,投资10000***安养老富盈人生个人养老保障管理产品,30天后取出。根据目前的产品参考收益率水平计算,综合参考年化参考收益率将超过12.8%。

图片文字:银行+银行服务精选新手优选平安银行平顶山银行现金宝顶慧存B3.2292%4.30%储蓄存款利率近七日年化妆益率养老保险公司名称注册资本(万元人民币)成立日期2004/12/13平安养老保险股份有限公司486000太平养老保险股份有限公司2005/1/26300000中国人寿养老保险股份有限公司2007/1/15340000长江养老保险股份有限公司2007/5/18300000泰康养老保险股份有限公司2007/8/10400000大家养老保险股份有限公司2013/12/31330000建信养老金管理有限责任公司2015/11/9230000新华养老保险股份有限公司2016/9/19500000中国人民养老保险有限责任公司2017/10/12400000产品类型分类标准全部资产或90%以上的资产投资于某单一型产品只金融产品或某一特定形式的投资工具80%以上的资产投资于固定收益类资固定收益类产60%以上的资产投资于权益类资产权益类60%以上资产投资于基础设施投资计另类产品划、股权投资计划、资产支持计划不能分类为上述四种情形混合类投资比例申 赎式开放频率另类资产的投资比例不得超过该投资30天以下组合资产的20%类资产的投资比例不得超过该投资30天(含)以开放式组合资产的30%上180天以下类资产的投资比例不得超过该投资180天(含)以上360天以下组合资产的40%第二条产品概况(一)产品名称平安养老富盈人生个人养老保障管理产品(二)产品管理1.产品管理人:平安养老保险股份有限公司法定代表人:杜永茂注册地址:上海市浦东新区陆家嘴环路1333号20层、21层2.产品托管人:中国民生银行股份有限公司法定代表人:洪崎注册地址:北京市西城区复兴门内大街2号不动产类及其他金融类别类资产类产类类投资范0%-135% 5%-100% 0%-75%0%投资组合杠杆债券正回购的资金余额不得高于投封闭式资组合资产净值的100%投资组合债券正回购的资金余额不货币型得高于投资组合资产净值的35%近7日年化收益率每万份收益(元)4.8000%3.2343%12-033.6000%2.4000%1.2000%0.0000%11-0412-03近一个月七日年化收益走势活期类HOT平安银行|现金宝新手加息3%3.2292%随时支取近七日年化妆益率1000元起购活动时间1月28日 00:00:00-12月12日 23:59:5参加条件平安银行新用户可参加,即活动前未在玖富旗下平台购买过平安银行产品的用户活动规则(1)活动期间,新用户的首笔订单可额外获得30天3%(年化利率)的加息奖励(2)活动期间,自首笔订单计息日起的30天内,如果该产品发生任何赎回,将没有加息奖励:3)首笔金额<1万的部分将获得加息奖励1万元的部分将不再获得加息奖励(4)一笔订单只能享有一种优惠,加息奖励不能与银行精选卡券同享。平安银行数据提供:玖富钱包随时女原30天3.24%+6.6%活明10000元起现金宝立即抢购近七日年化妆结率

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