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投资者教育成家庭风险防御第一关

在获取财富时,人们往往付出了极大的勇气和智慧,但要想管理和传承财富,可能需要十倍百倍的努力,西方的百年家族长盛不衰,正是得益于早早树立的财富管理观念,这也正是我们每个家庭在管理资产时,努力的方向。但如今,面对多样化的金融产品,众多的持币用户并不觉得方便,反而有些懵。

由于金融信息和专业判断的缺失,找到最适合自己的财富管理方案并不容易,比如,你可能在给家庭资产做“值”的同时,还想给孩子一个完美的教育计划,或者给自己一份踏实的保险保障,这种复合式的资产配置需求和专业综合知识学习,传统的金融机构已无法满足,第三方财富管理公司和专业机构因此应运而生。

投资者教育成家庭风险防御第一关面对金融市场及产品的复杂化,近年来,高净值人qun在财富管理理念方面,逐步向国外靠拢,认识到形势分析、产品筛选资产配置的重要性,并希望通过财富管理机构获得专业的投资教育和建议以满足个性化的服务需求。

在国外,尤其是美国和欧洲的民众都有良好的投资意识,这得益于美国和欧洲异常重视国民的金融能力教育,从学校就开始培养民众的投资意识和金融观念。资产配置、风险收益等金融基础概念在普通民众中有很好的普及,普通人也可以基于生活目标和家庭现状进行基本的投资规划,包括子女教育健康医疗等等均在其中。因此,美国和欧洲的财富管理行业多是围绕用户的实际情况和需求设计解决方案,不仅仅是财富的保值增值,更要帮助用户实现自己的生活目标。 而在我国,民众大多未形成科学成熟的财富管理观念,要么故步自封,仅做基本的无风险储蓄,要么单纯追求高风险收益,缺乏长期规划。这一定程度,加大了用户和家庭的自身风险和行业风险。近年来,各行业虽有投资者保护机制,但多是集中在事后,少有预防性措施,客观上阻碍了财富管理行业的良性发展。 因此,白菜金融建议,必须将投资者教育和风险护机制普及工作前置,以帮助更多的家庭和个人抵御未知的金融风险

具体来说,一方面,可深化投资者教育,并为其普及金融投资常识,强化风险意识和“自主决策、自担风险”的投资理念;另一方面,可建立统一的投资者分类管理制度,在完善合格投资者标准体系的同时,按照投资者风险识别能力和承受能力进行分类管理。 综合咨询服务,让家庭财富管理更理性便捷尽管仍处于起步阶段,但现阶段我国的财富管理行业,根据不同机构特点和民众需求,已逐步形成三种主要模式:一、金融产品销售,这个方式由于以产品为中心,易产生利益导向,追求高收益,往往忽略了投资者的风险承受能力;二、高端产品模式,客qun质量高,但产品类型单一,并不能满足客户多元化的需求;三、咨询服务模式,以客户需求为导向,提供多元化资产配置方案,客观独立。 投资者利益、需求和安全,永远是财富管理专业机构的核心诉求,也是其核心竞争力。

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  • 诸葛财神
    19/12/16 来源:PC
    P2P投了三年,2017年转投P2S模式,又三年,从未踩雷。
  • 理财老司机
    19/12/17 来源:PC
    需仰视才见NB
    诸葛财神 19/12/16
    P2P投了三年,2017年转投P2S模式,又三年,从未踩雷。
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