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投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任
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壕!这家公司一年赔了470亿!

1,2019年理赔年报来了


买保险,最应该关心的话题是什么


,理赔,还是理赔!


正是因为对未来不确定生活的担忧,所以才需要买份保险防止发生风导致的经济损失。但如果买了保险出险了却赔不了,那它的意义何在?


所以在保险公司公布的各项数据中,我最关心的就是各家保险公司的理赔年报!


别说你今年收了多少保费,赚了多少利润,这都跟客户关系不大,就说说你今年给客户赔了多少钱?如果你只赚不赔(理赔),赚再多也是黑心钱!


元旦刚过,已经陆陆续续有十多家保险公司公布了2019年理赔年报,在头部公司中,只有新华保险的理赔年报还没有看到。


为了让大家看得更直观,我将各家公司的理赔年报摘录了出来,做成了表格的形式:



壕!这家公司一年赔了470亿!


数据摘录自各公司理赔年报

哪家公司赔钱最大方?

说实话,都挺大方的,就连成立不到2年的北京人寿,都赔了1个多亿。
下面从不同角度来分析下各公司的理赔年报:

理赔金

单看理赔金额,赔的最多的还是国寿老大哥,一年时间赔了470亿,一天赔一个多亿!

理赔件数
理赔件数最多的,还是中国人寿,1700万件,将其他保险公司远远甩在了身后!


件均赔款


件均赔款最多的同方全球(不完全统计),件均1.6万,行业遥遥领先!


重疾件均赔款


一场重大疾病,少则花费十几万,多则几十万百万的花钱,赔的太少肯定不行的。


可能是怕大家看出端倪,很多公司压根没有公布重疾理赔件数,其中重疾件均赔款最多的是中意人寿


再说一个我的个人感受,看了十几家理赔年报,越越的感觉是,平安的理赔年报最详细。这反映了一个公司的底气,不用藏着掖着!


2,大胆买保险


保险公司的理赔年报,不光是看谁家赔得多,谁家赔钱大方,这只是看热闹而已。


看今年的理赔年报,我看到了很多问题:

一、获赔率很高
以前在线下做保险的时候,经常会听到客户抱怨保险投保容易理赔难
但是看看保险公司的赔付率,都在98%以上,北京人寿更是达到了100%的理赔率,基数最大的中国人寿,都达到了99.4%。
所以,关于保险,不要听别人说投保容易理赔难你就不买了,毕竟你的保障不在别人嘴里。

二、理赔越来越快


理赔时效,也是大家比较关心的一个话题,得病了等钱救命,如果保险公司一再拖延,那肯定不行的。

看下各家公司的理赔时效统计,理赔很迅速!

基数最大的中国人寿,理赔时效为0.56天,太的小额理赔,理赔时效竟然达到了0.21天,小公司更恐怖,中意人寿的小额理赔时效为0.17天。


壕!这家公司一年赔了470亿!



截取自中意人寿理赔年报


理赔时效的提高,得益于互联网的普及,原先出险了需要自己或代理人协助去保险公司办理赔,现在拍照上传至保险公司官微就搞定了。


这也就回答了很多小伙伴的一个问题:当地没有分公司的保险敢买吗



答案是可以,理赔不受影响


上面的做个总结,保险该买还得买,出险了该赔的一定会赔,也不会拖延理赔。

3,理赔年报教你买保险


从2019年的理赔年报中,还发现了以下几个问题,这些问题能给大家买保险提供以下指导:
一、保额普遍偏低

除了补偿性质的医疗险外,买其它保障性保险最重要的就是看保额,保额越高,出险了理赔的钱就越多。


换句话说,保险不是有就可以,而是要“保到位”,买的时候保到位,出险了才能赔到位,才能真正解决问题。


为此,我专门做了个统计,发现大多数保险公司(能统计的)重疾险的件均赔额不到10万。


话说,得了一场重大疾病,几万块够看吗?


即使有百万医疗报销前期治疗费用,但后期康复费用,不能工作造成的收入损失,如果是家庭支柱,还有各种家庭负担,这,几万块真的是杯水车薪!



壕!这家公司一年赔了470亿!


截取自国华人寿理赔年报


除了重疾,还有身故。可惜的是,绝大多数的保险公司并没有公布这个数据。仅仅长城人寿公布了身故件均赔额,5.24万!


寿险的作用无两种,一是给家庭支柱做身价保障,二是做遗产传承,5.24万好像啥也干不了。


所以,如果是家庭经济支柱,一定一定要买定期寿险,而且要保障充足,这是对家人的关爱。


二、恶性肿瘤很高发

经常看越越文章的小伙伴都清楚,理赔率最高的重大疾病是恶性肿瘤,这句话从各家保险公司的理赔年报得到了再一次印证。


以重疾赔付最多的平安(148亿)为例,恶性肿瘤的占比达到67.5%,小公司更是离谱,同方全球和中意人寿更是达到82%。


这给我们买重疾险提供依据,买重疾险时最好添加恶性肿瘤二次给付责任。


三、甲癌发生率长迅速


甲状腺癌,是这一两年被提的最多的一个疾病,问题就是越来越高发了。以前赔付恶性肿瘤最多的是肺癌,胃癌,肝癌,现在甲癌最多。


根据统计,甲癌中占比最大的是乳头状癌和滤泡状癌,这两种癌治疗花费不多,五年存活率极高。所以保险行业一直都有生硬,要将轻度甲状腺癌按照轻症赔付。而且个肯定会实施,具体是什么时候,目前还不确定。


具体可以参考下相互宝,原先轻度甲癌还能赔5万,现在一分不赔。

所以,如果你想要买能赔轻度甲癌的重疾险,现在是最好的时候,这也是尾数不多的,能薅保险公司羊毛的机会!


尤其是女性,得甲癌的概率比男性高近一倍。


四、女性特定癌症应该多赔


看理赔年报重疾这块,一个是甲癌让我震惊,另一个是女性特定疾病。

以基数较大的国寿为例,女性最高的癌症中,第一就是乳腺癌,占比18.7%;第四是宫颈癌,占比7.8%。泰康人寿,乳腺癌占比恶性肿瘤的22.76%。


看我统计的数据,恶性肿瘤赔案中,只要分了男女的,最高发的3种一定有乳腺癌。


所以,女性买重疾险,最好选择女性特定疾病可以多赔的!

图片文字:保险公司最高发重疾获购掌最大赔您赔付金额重庆赠衣重庆难付赔付类型件均理赔赔付件数最高发高症重庆件均理赔理赔时效伤度3%医疗4496粤故19%韩编7.5%甲莓21.8%55中风4.9%乳盘*10.6%重大奖房34%期性购物67.5%鱼性心肌硬要9.9%1696万平安人寿20万件7652447万件339亿/7.4万148亿/心脏病恶性肿瘤甲德8.24%脑血营卖男衍所2.64%*赜编7.8%重度23.57%医疗46,3796粤故26.52%18.2%:防庙12.89%男:新南2014%:肠痘10.54%,肝痛10.32%1800万件/110,7810.56天261199.40%1179万/47012中国人寿女:乳酸咖18.7%:甲唐9.8496海险7,98%单奖15.57%查外10.3496医疗66,0196恶性肿瘤75.98%脑中风后进症4.34%合作心印根要6.42%男性:防痘10%;甲*女:甲痘26.53%:头赠*9.71%,子宣常8.33%/369.07万件1899//2.17天70.08亿10.91亿550万人保寿验急性心瘦急性心更癌症经症客户经理0.21天(小额)男性:恶性肿瘤、脑中风/99.98%///4838310万件女性:恶性购值 脑中风/1066.58万太平洋人寿男性:西性种痛、脑中风//15012女性:恶性肿瘤、脑中风甲痘冠心病恶性肿瘤衍租0.6%单奖37.8%因为48.496粤故13.2%脑血营卖病女性:乳象痘、子富*超99%(小额)/男性:甲痘、防腐、肝糖914084.9万件77.61722万太平人寿/29.33亿心脏病查外196恶性肿瘤重摽48%医疗2896海险23%脑血营疾典16,936,开德11.78%女:甲痘32.76%;乳肤男:甲底17.02%:防腐6292383万件241亿泰康人寿/99.53%(96-19年累计)///405万(96-19年累计)南22.76%,陈浦10.11%男.19:4楼票6.6%医疗9.79%衍所:2596粤故13.4%-204.83:36单瑛75.56%脑中风后串痘3.1%甲值:孔双*:防痘甲*:防磨:肝眶=70:恶性肿瘤82.7%鲁性心肌2.18亿98.84%0.65天2.88亿同方全球160001.8万件124万其它票性肿瘤68.89%鱼他心肌楼要21.64%17.01%,肝德15.72%女:甲痘17.88%;乳肤男:防痘26.07%;周猫8.55万///3.27亿/////236951.38万人南16.99%,防爆16.25%300万国华人寿8.85%我疾2.34万住院0.16万身故5.24万7*0.14万买性购鹿57.54%南22.04%:直颈痛实中风向速症3.06%鱼性心肌腰塞7.75%18.95%,好事15.73%女:甲痘31.39%;乳肤男:甲度22.18%;陈眶8.79万/59902.36亿/3.94万件长城人寿//104.3万其它2.16%售性心楼3%重摽65.59%**15.44%*险12,8196买性购鹿829620%;防痘13%19%:肝德13%脑中风向速症2%男:甲庙27%:防德女:甲座40%;乳肤痘4.34万件4.46亿12.54万2472530万10276中意人寿3.14//甲痘重映196*外196因为61%海险3796甲塘38%白血扇12%鱼性心根25%100%80万18万件6311.27亿北京人寿11.25万//0.56天理赔数据理赔金融(万元)理赔件数(件)43,37944,599+30.93%+42.05%自助呼邓德用率小精华性圈劳同旗无0.1789.39%申请支付时效(天]瑞9E102+1.42疾疾件均赔付金额8.55万元与往年相比有明显升高,但与重疾件均赔付金额8.55万元与重疾实际治疗费用相比仍显保障不足。50万8.55万See重疾实际治疗费重疾险件均保障会规定的重疾险产品必保的25种疾病,参备注:中国保险行业协会规定的重疾险产品必保的25种疾病,参考医疗费用多在10万-50万不等

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