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十大常见病投保攻略

人过了30岁,身体或多都有了点小毛病。每当体检的时候,就会出现在我们的体检报告里。这些小毛病,一般没有不适,也不需要治疗。但也别掉以轻心,有些小毛病如果某一天恶化了,可能就会变成重大疾病

保险公司核保的时候,就抓住这一点给人分三六九等,给人打标签:

你这个人不能

你这个人加费可以买。

你这个除去某种疾病可以买。除外承保即对某些特定疾病不予承保,而其他疾病正常承保


保险公司是不是很势力?等等,这样做的目的,是把容易出险的人qun提前排除购买的行列,保证咱们参保的大多数人的相对公平。那么,如何判断这些病到底对买保险的影响呢?一般保险公司对于这些病又做了什么样的尺度限制呢?


今天,我们汇总了10个最常见病的核保基本情况,希望给大家一个投保前的参考。各种小毛病,像医疗险重疾险一般都需要告知寿险部分可能需要告知。具体还要看各个保险的健康告知疾病罗列。


1、甲状腺结节

甲状腺结节是指甲状腺细胞局部异常引起的病变。甲状腺结节常常见,大多数甲状腺结节并不严重,也不会引起任何症状。但是如果一直不治疗,在极端情况下,也有可能慢慢发展成甲状腺癌。
“健康告知”尺度:一般是通过甲状腺结节的分级情况来判断严重的尺度的。怎么分级?这是医院的工作,主要根据结节的大小,边界是否清晰等来分。一般来说结节越大,边界越模糊,分级就会越高,级别越高,表明甲状腺结节越严重,买保险的机会越小。
保险产品会根据分级情况决定能不能让你买:1-2级,一般是标体投保。性质不明确,无法定级(0级)或3级,一般除外投保。4级以,就已经有恶性的嫌疑了,所有的重疾和医疗险都是直接保的。


2、乳腺结节

乳腺结节属于女性最常见的乳房疾病,多发于20-50岁的女性。但绝大多数的乳腺结节并不会发展为乳腺癌,所以就算有乳腺生也不必惊慌。

“健康告知”尺度:近6个月内有乳腺B超或钼靶X线检查,且证实无结节、包块、囊肿或肿物,有两种情况:

情况1,钼靶检查报告分级2级(含)以下(包括无分级描述),一般可正常投保。

情况2,钼靶检查报告3级以上(含),一般都拒保。

若检查存在上面说的那些异常情况,比如囊肿,一般都会直接拒保了。


3、高血压

高血压属于最典型的慢性疾病,也叫富贵病,一般可通过药物控制病情。

“健康告知”尺度:高血压,保险公司一般会要求高压不高于160,同时低压不高于100,且不伴有其他并发症,就是可以投保了。
但如果超过了,就不能买了


4、乙肝病毒携带/乙肝表面抗原阳性/乙肝小三阳

乙肝主要是由乙型肝炎病毒感染导致的,具有一定的传染性。

“健康告知”尺度:如果仅仅是乙肝病毒携带,或者小三阳,那么重疾险要求肝功能和HBV-DNA都无异常,还是可以正常体参保的。但如果是大三阳肝功能正常的话,那么最好的也只有弘康一家的产品接受加费承保了。在这个问题上,医疗险比重疾险的要求更高一点,小三阳肝功正常,医疗险也只能除外。大三阳的话,绝大部分医疗险都是直接拒保的,只有微医保上面的两个百万医疗险可以做到除外承保。


5、早产、难产、产伤、剖腹产、低出生体重儿

“健康告知”尺度:一般孩子只要大于三周岁,且发育正常,没有其他并发症,早产,难产,产伤,还是可以正常投保的。如果孩子还没有满三周岁,那就需要同时满足孕期满37周,体重超过2.5公斤,才可以正常投保。


6、子宫肌瘤

子宫肌瘤是一种常见的妇科疾病,即使是未婚的年轻女孩也有可能患上肌瘤。
“健康告知”尺度:重疾险话,肌瘤最大直径只要不超过5cm,且不伴有贫血,可以标准体承保的。而医疗险就要严格有点了,一般要求不超过5cm,且不伴有贫血,最好才能做到除外承保。


7、慢性宫颈炎

慢性宫颈炎也是妇科疾病中最为常见的一种疾病,经产妇女较为常见。
“健康告知”尺度:重疾险一般要求不伴有高度的病变,cin分级3级以下,且半年内的TCT,hpv的检查结果都是正常的,还是可以标准体承保的。百万医疗险,最好只能做到除外承保


8、糖尿病

糖尿病是一组以高血糖为特征的代谢性疾病,和高血压一样,属于典型的慢性疾病。
“健康告知”尺度:如果确诊了I型和II型糖尿病,所有的重疾险和几乎所有的医疗险,肯定都不能买了。但如果患的是妊娠期糖尿病,且产后血糖能自动恢复正常的,那还是可以正常投保的。


9、新生儿黄疸

黄疸是由于血液中胆素含量高于正常值引起的,新生儿黄疸分为生理性的和病理性的,生理性黄疸最长3-4周会自动消退,但如果是后者,需要经过治疗才能康复。
“健康告知”尺度:一般只要是生理性黄疸且已经治愈,智能核保直接是标准体承保的。如果是生理性黄疸,就需要治愈出院,无并发症,无复发满6个月,才可以正常承保。


10、脂肪肝

脂肪肝是因为肝脏内脂肪太多造成的,属于男性常见的一种疾病,主要包括酒精性肝病和非酒精性脂肪肝。
“健康告知”尺度:一般要求,只要不是酒精性脂肪肝重度脂肪肝,且肝功能检测最高值都在正常值1.5倍范围之内,一般都是可以标准体承保的。


这是我们接触大量用户之后归纳的最常见的十种疾病的核保情况。如果还有其他病症核保问题,可以随时留言反馈,我会给出答案,也会在后面的文章里整理更新。


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