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一文读懂重疾险的分类

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绝代单娇 发表于 2020-1-15 14:08:09 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 

先看目录:


1一年重疾


2定期重疾(含消费型和返还型)


3终身重疾(含消费型纯重疾、储蓄型含身故责任的重疾、多次赔付的重疾)


4特定疾病重疾(含老年防癌险女性专属疾病保险、白血病保险




【一年期重疾险




一年期重疾险(也包括其他健康险)是按自然保费定价的。年轻时购买常便宜,随着年纪长,保费升得非常明显。




整体水平变化趋势:学龄前,逐年下降10岁-30岁趋于平稳;30岁后,逐年上升。




适合人qun:


1.已有长期保障,作为某一特定时期的补充,比如孕期。




2.年龄、经济条件、健康条件限制


只能某一款特定的产品,刚好又是一年期的,别的都买不了的话,可以本着“有保障总比没有好”的基本原则购买。比如说给爸爸买保险,长期的每年5000,真的承受不起保费只能放弃,就可以买一个一年的,一两千可以承受,总好过没有保障的“裸奔”状态。




停售风险


一年期重疾险随时可能停售,停售后你已经购买的保障不受影响,到期后不能继续购买,需要重新选择产品。




定期重疾险




定期两个字决定了保障期限是到一定的时间,不是到终身。比如保障至60岁、保障20年等。




保费定价:


根据当下被保险人身体健康情况和年龄,来购买锁定未来一段时间的保障价格(也就是每年的保费不上涨,和第一年是一样的。)其实就是把自然保费按照一定的计算公式折算到一个固定的水平。




举个栗子:


小丽30岁购买一份重疾险,每年缴费2000元。以后每年都是2000元,不会增加。




每年缴纳的保费金、未来需要缴纳多少年是在你的合同里面约定好的,保险公司是不能修改的。




消费型和返还型重疾险:


消费型定期重疾:


保费便宜但是到期不返还保费。




返还型定期重疾:


保费较高到期可以返还保费。




适合人qun:


消费型:


买保险为了保障,期以较低的保费获取高额保障的人;




返还型:


不爱攒钱也没有理财习惯,期待通过保险既能得到保障也能强制储蓄的人。







【终身重疾】




1、纯重疾险:


只管疾病,生病给保额,身故不给保额[但可以返还现金价值]。




2、包含身故责任的重疾险:


生病给保额,身故也给保额。可以说是保生又保死。但重疾和身故只能二一,也就是共享保额。




3、多次付的重疾险:


重点在多次赔付,这类重疾险会把重疾分成几组。第一次赔付后,该组疾病不再理赔剩余分组的疾病继续有效,未来第二次生病还可以赔付。最多赔三五次[具体次数以产品为准]。





价格差距:


这三种重疾险的价格差距是依次增加的关系,但多次赔付和单次赔付价格区别不大。所以或者买纯重疾,或者买多次赔付的重疾。




老年防癌险




顾名思义就是只管癌症一种疾病,也就是恶性肿瘤其他疾病都不管。将保障疾病从几十种降低到一种。发生率降低,保费降低。同时将健康告知放宽。制约老年人购买重疾险的两大因素:价格和健康。




1、健康


老年人通常有些慢性病,很难通过健康告知。高血压、糖尿病这类疾病几乎每款重疾险都会问到。




2、价格:


保费高。比如6255岁的男性,购买终身重疾险10万保额,20年缴费,每年4070元,20年总保费81400元。几乎与保额持平。




这种情况,可以考虑购买防癌险。




卫生部公布的数据显示国民1/4以上的身故由恶性肿瘤造成;保险公司的理赔数据显示70%的重疾险理赔出在恶性肿瘤上。




举个栗子:


同样是55岁的男性,购买防癌险,10万保额,10年缴费,每年2280元,20年总保费22800元,相对终身重疾便宜了很多。




【女性特定疾病保险


1.女性特定器官恶性肿瘤(比如女性特定重疾,包含全部女性特殊器官恶性肿瘤、子宫、乳腺、卵巢都包括);




2.女性指定器官恶性肿瘤(比如乳腺癌保险,限定了就是乳腺);


PS:乳腺癌这类的一般是以一年期的保险形式存在。



总结如下:




按照保障期限划分,重疾险可以分为一年期,定期和终身;


按照赔付次数划分,重疾险可以分为单次赔付和多次赔付;


按照是否含身故责任划分,重疾险可以分为含身故重疾和不含身故责任重疾;


按照是否返还保费划分,重疾险可以分为消费型和返还型(也称储蓄型)




适用人qun:




工作不久的年轻qun体,期待以低保费获取高额保障,预算不多的情况下,可选择不含身故责任的定期消费型重疾




收入稳定,不爱攒钱也没有理财习惯,期待通过保险既能得到保障也能强制储蓄的人qun,预算充足的情况下,可选择含身故责任的储蓄型终身重疾

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精彩评论1

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网贷之家彬彬 发表于 2020-2-17 12:00:23 | 显示全部楼层
 
网贷之家微信保险官方群已经上线啦,微信添加wdzj3006入群了解更多保险知识
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