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什么是消费型保险

本帖最后由 绝代单娇 于 2020/01/15 15:44编辑

消费型保险一般多用于重疾险,消费型重疾有着保障期限灵活,保障内容灵活,缴费期限灵活的特点,一般保障期限可选终身或是保障到70岁。保障内容一般可以选择包含寿险或是不包含身故责任只关注重大疾病本身。缴费期限可以选择,一般有30年缴费或缴费到70岁。


消费型重疾险保障期限灵活、不包含寿险责任,一定程度降低保费。而缴费期限更长,分摊在每一年中的保费越少,就能用尽量少的投入,转移可能发生的较大的风险。不包含的寿险责任,按照自己需求可以补充定期寿险。消费型重疾险+定期寿险的这样的组合,相对于传统的重疾险,保费低、保障责任明确。特别适合工薪阶层的家庭或是本身开支较大不想在保险上花费过多的伙伴。


人人都知道消费型重疾险的好,但是都不知道什么是消费型的保险。经常看到有人问***是消费型保险吗?要是代理人像你推销保险,你问他是不是消费型保险,如果他说是。这个时候你就要有点小慌张了,因为极有可能会被骗。辨别消费型保险其实不难,下面我给大家一点思路:排除法。


1.保险名称,一般大公司的传统储蓄型保险名字都特别喜欢用:、禄、金、鑫这个几个字。此外保险名称要看全,一般在名字后面还会有小括号,会标注例如:分红型、两全型、年金险等。只要是有上述这些字样的一般都不是消费型保险,多数为带有储蓄性质的保险,这种保险保障性质弱,保费高,出险一般不了几个钱。


2.看保费与保额之比,保费与保额之比代表着保费杠杆,消费型保险的保费杠杆高。一般每年交2万保费,保额为30万的多是带有储蓄性质的重疾险。年缴保费十万,保额也为十万的一般是年金分红型保险。而消费型重疾险保费杠杆一般在1:100左右,也就是每年交5000元,保额50万。高杆杠就是保险的保障的本质,低杠杆的都是穿着保险外衣的理财产品,没得保障可言。


3.保险的条款,消费型重疾险的保险责任明确只有重疾不存在返还保费,分红,年金。因此只要保险条款的责任里边谈到自第几个保单年限生效日开始返还的百分之多少保费的,肯定就是年金保险,一般会有生存金、年金、教育金等字样。提到保险期间不出险就返还1*0%的已交保险费的,一般是带有储蓄性质的保险或是两全险。这两种都不是消费型重疾险。


4.缴费年限与保障期限,上边提到消费型重疾险的缴费年限是灵活的,一般有30年缴费,或者缴费到70岁等。缴费期限越长就越能把风险的成本降低。传统的储蓄型保险一般最长都是二十年缴费。三五年缴费的一般是年金保险。而传统的保险一般都是终身型的欠灵活。保障期限这里要着重提一下长期意外险这个意外险选择一年期的保障就好,因为意外险每年都是降价的,关于长期意外险和怎么选择意外险可以戳:怎么买意外险


5.附加条款,消费型保险设计的内容简单明确,一般不会用有超过3个以上的附加条款。如果条款里里边有万能账户,或是终身寿险,分红保障等字样的,这样的主险八成都不是消费型重疾险。

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