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投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任
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什么是年金险?该不该买?

本帖最后由 绝代单娇 于 2020/01/15 15:46编辑

今天在看到了这样一条朋友圈,已经一月中旬了,相信这样的广告很快就会攻占大部分人的朋友圈,我在这里先给大家简单介绍一下这类广告的产品~


什么是年金险?该不该买?

类保险叫做年金保险,严格意义来讲它属于人身保险的一类。就是指保险公司采取年金的方式分期给付保险金人寿保险,目前这种形式仅限于生存保险


保险公司会在每年的年底销售一波年金,美其名曰“开门”。销售的方式也是多样的,例如:保险公司的年底领利、听讲座、组织旅游等方式,为的就是讲解这种保险,借此机会销售。常见的年金保险广告形式还有:教育金养老金、祝寿金等。




那么作为险年金保险究竟保什么呢?大多数年金保险的保障是这样子的。


a.特别生存年金:保单的第五和第六周年日给付保险金,金一般为每年交的保费50%


b.生存金:保单的第七周年日到保险期间届满,每年给付保费24%o*%


c.满期生存保险金被保险人生存至保险合同届满时返还保险金额


d.身故保险金:被保险人保险期间,返还保费或者现金价值的较大者。


e.分红:部分年金保险是有分红的,但是分红不确定。


保险条款除了第四个身故保险金有保障成分外,其余条款没有任何保障可言。身故保险金的杠杆为1:1,不具有保险的高杠杆。一般年金保险虽为人身保险但是保障性却常的薄弱,如果想保障型的保险请绕行。




这种光看广告,就感觉自己买了就能上福布斯排行榜的年金保险,是如何运作的?

什么是年金险?该不该买?

如上图:


投保人把保费交给保险公司,保险公司会定期给付年金和分红,如果年金和分红不提取可以存入万能账户,在万能账户累积生息,万能账户像是活期账户一样可以部分取出或者存入追加存款


但是万能账户的参考利息是不确定的一般分三档:保证参考利率2.5%左右),中档参考利率(4.5%左右),高档参考利率(6%左右)。一般保险公司在宣传的时候会宣传预定参考利率(介于中高档之间),但是只有保证参考利率会写入保险条款。因此万能账户的参考利率存在很严重的误导性。


万能账户虽然看起来完美其实里边真的有不少猫腻,例如会有初始费用,就是往万能账户追加存款时会收取一部分的费用。不光存进去会收费,取出来的时候也会有费用这个叫做领取费用,这些保险条款里都是明确规定的。




除了上述的万能账户年金险还有哪些值得注意的地方呢?


1.存在年金险里的不是可以任意取出的,保监会在2017年的时候规定:两全保险产品年金保险产品,首次生存保险金给付应在保单生效5 年之后,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费20%。在前五年是拿不到钱的,年金险的所交的保费数额都不是一笔小钱,万一急用钱,只能提前退保才能的得到很少的现金价值。


2.年金险并不是稳赚不的,客观的说年金险是一个长远期的资金运作,短期内拿到的钱都是自己交的保费看不到收益,年金险只有长期复利才能看到微薄的收益,可能是10年也可能是50年,如果通胀率攀升可能不赚钱,甚至赔钱。


3.年金险并没有像广告宣传的那样,安全且收益高。大部分年金险是没有理财产品赚钱的,还缺乏灵活性。高收益与高风险同在,如果玩不高收益的,就安心的定投。反正现金险不是一种理想的赚钱的手段。年金险的收益可用Excel里的IRR公式算出来。




现在网购都要赶个双十一省几个钱,年金险就不要闭着眼瞎买了~




家庭成员的保险(意外险重疾险定期寿险医疗险)都配置全面了吗?


买的保险保额对风险的抵御能力充足吗?


有没有留下闲置且灵活的一笔分钱来处理突发事件?


追求利润的,投资理财计划是否合理?有无其他理财渠道股票国债)?


是否想通过保险来强制储蓄或者稳定值?




只有上边这五个问题的回答都是肯定的,才可以考虑投保一份年金保险。


图片文字:TIMA70周年庆典版产品一年放10万,连续放3次第五年返还50000第六年返还50000第七年返还24000第八年返还24000第九年返还24000第十年返还24000第十一年返还24000第十二年返还24000第十三年返还24000第十四年返还24000第十五年返还78000第十八年账户总价值550000万能账户5.3结算比银行多一份私密性比股票多一份稳定性比房产多一份保障性比理财多一份安全性CRS全球资产透明化来临,钱怎么办?中国税务大改革呼之欲出,钱怎么办?锁定未来收益,仅此一次!莫失良机!11月1日震撼上市延乂讲意国件全生经理科作岁月密戏国梦教育会生科备院解(人民)969国间人存造可七十*年特别能念版产品国寿鑫享金生年金保险(A款)隆重上市!网贷之家中国人寿中国人寿保险股份有限公司www.wozs.com投保人保费提现追加@信望爱保险年金保险公司万能账户网络之家WWW.WDZJ.COM

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