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投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任
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保险可以叠加购买吗?

相信不少人在买保险的时候都遇到过这样的问题,刚开始了一份重疾险,后来发现了一款更好的产品,想再买一份,那如果再买一份,两份保险都有效吗?或者刚开始经济水平有限,买了份保额不太高的寿险,后来经济宽裕了,想要再买一份加一下,这样可行吗?

 

 

 

答案是可行的。

 

 

 

有的人又不理解了,那为什么我买车险的时候人家跟我说重复保险是无效的呢?

 

 

 

这就需要好好分析一下其中的区别了。

 

 

 

我们来看一下百度百科财产保险的定义

 

财产保险是投保人根据合同约定,向保险人交付保险费保险人按保险合同的约定对所承保财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担偿责任的保险。

 

 

 

划重点:对造成的损失承担赔偿责任,也就是说你的财产损失的那部分,保险公司进行赔偿。

 

 

 

并且财产保险经营中有这么一条原则:损失补偿原则

 

我们来看一下百度百科上损失补偿原则的定义:

 

损失补偿原则是指保险人对于保险标的发生的保险责任范围内的损失要进行赔偿,用以弥补被保险人的损失。补偿只能以被保险人的实际损失为限,被保险人不能因损失获得额外的利益。

 

 

 

划重点:补偿只能以被保险人的实际损失为限,也就是保险公司的赔偿说不能超过你损失的金额。

 

 

 

【举个例子】小明买了一辆40万的车,在A保险公司买了一份保额40万的全车盗抢险,又在B保险公司买了一份保额40万的全车盗抢险,然后小明的车被盗了,向两个保险公司申请理赔,他最多只能拿到40万的赔偿,因为他的车就值40万,实际损失是40万。赔偿以实际损失为限就是这个意思,所以他买很多份保险是没用的,保额不会累加。

 

 

 

我们再来看一下人身保险的定义

 

人身保险是以人的生命或身体为保险标的在被保险人的生命或身体发生保险事故保险期满时,依照保险合同的规定,由保险人向被保险人或受益人给付保险金保险形式

 

 

 

划重点:给付保险金,简单来说就是给你钱,保险合同写的是多少就给你多少,跟财产保险是有区别的。

 

 

 

专业的说法区别如下:

 

给付性保险合同:是指保险金额由双方事先约定,在保险事件发生或约定的期限届满时,保险人按合同规定标准金额给付的合同。

 

补偿性保险合同:指保险人所给付的保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故所受实际损失的保险合同。

 

可以这么理解,给付型的保险可以买多份,保额可以累加,补偿型的保险赔偿金额有限,重复购买也不累加。财产保险就属于补偿型的保险,大多数人身保险都是给付型的保险。那么我们只要明白哪些人身保险不是给付型的,以后就知道哪些能买多份,哪些买多份也没有用了。

 

 

 

人身保险可以分为三类:人寿保险健康保险人身意外伤害保险。

 

 

 

中人寿保险人身意外伤害保险都是给付型的,买多份保额可以累加。

 

特殊情况!!少儿意外险不能叠加赔付:儿童发生意外的几率比较高,为避免道德犯罪,保监会对儿童意外险做出明确的规定:

 

(一)对于被保人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。

 

(二)对于被保人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

 

 

 

健康保险按照保险责任分为疾病保险重疾险属于此类)、医疗保险收入保障保险

 

健康保险按给付方式又分为:给付型、补偿型和津贴型。

 

 

 

重疾险属于给付型的健康保险,买多份保额可以累加。

 

 

 

这里的补偿型的健康保险,又叫做报销型的健康保险,是指保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用按保险合同约定的比例报销的保险,像意外伤害医疗保险,普通住院医疗保险这类,都是报销你花费的医疗费用,也是以实际费用为限度的,所以买多份保额也不累加。

 

 

 

津贴型健康保险是指保险公司按照合同规定的补贴标准,向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。理赔与实际发生的医疗费用无关,无论得了什么病,在治疗中花了多少钱,赔付标准不变。如果在多家公司投保,就能从多家公司得到理赔金,所以保额也是可以累加的。

 

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