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保险产品选择:百万医疗和重疾险先买谁?

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爆款百万医疗险一年才交几百块,保额就到几百万,保障范围又比重疾险广,有些还针对癌症额翻倍……那还重疾险做什么呢?

 

第一:重疾险永远排第一,医疗险只能是补充

买保险就是为了转移风险,如果买了保险还承担那么多的不确定性,比如停售、涨价。那转移风险的意义何在呢?

目前市面的重疾险至少可以保障20年、30年,甚至保终身。当然也有一年期的重疾险,但是我从来不推荐购买也是这个理由。

对保障期限只有一年的百万医疗险来说,它最大的不确定性就是续保问题。尽管承诺连续投保已经成了当前百万医疗险标配,但是可续保的前提是保险公司愿意持续卖这个产品。如果你想知道这个产品是不是保证续保的产品,你别看他们的宣传资料,你给保险公司的客服电话,不要问你们的某某产品是不是可以续保到99岁,你问他“请问一下,你们的某某产品,在保监会备案的时候,是按照保障虚报条款备案的吗?”你才能得到真实的答案

未来的医疗费用如何上涨疾病的发病率会怎样变化保险公司都无法精确预测,所以他们给自己留了后路,随时涨价或者停售。

人这一辈子生老病死,健康状态时连续的,不会是一下子就得病坏了,肯定是一点点健康问题积累,没有发现不代表没有健康问题,一旦某年没能续保,再想找到合适的重疾险或者医疗险可就不容易了。

 

第二:百万医疗真的不比重疾险便宜。

很多人都是那一年期的百万医疗和终身的重疾来比较价格,这就完全没有比较性了。你要比较也是用一年期的百万医疗和一年期的重疾险比较对不对?二三十岁的人,百万医疗险从价格上确实便宜,但保险公司的精算师肯定不会让公司做亏本买卖

我们看百万医疗们所设置的免赔额,一般都是要医保报销后,还要再花一到两万元,才有机会走到商业报销的那步。

卫生部给出的卫生年鉴,人均住院费用也就一万出头,所以大概率是百万医疗是没有报销的机会了。住院虽然更常见,但是不给你报销哪一两万对你也没什么影响,也就是保险上说的,概率大但是损失小。

重疾险尽管保障范围较窄,但如果遭遇了任何一种重大疾病,那真是承受不起的,也就是保险上说的,概率小但是损失大。但实际上现在环境污染、装修污染等等吧,重疾的发病已经很高了,更大的好处,重疾给的钱是一下子给你,你可以看病,也可以干别的。

所以某种产品划不划算,并不能光看一时的价格就下决定。

 

第三:你应该买什么?

重疾所有的人都应该买。紧接着买意外,一两百块谁都买得起,然后买寿险,有责任就买,没责任就算了。最后百万医疗三两百款,加上,多一份安心。

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