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保险产品选择:百万医疗和重疾险先买谁?

爆款百万医疗险一年才交几百块,保额就到几百万,保障范围又比重疾险广,有些还针对癌症额翻倍……那还重疾做什么呢?

 

第一:重疾险永远排第一,医疗险只能是补充

买保险就是为了转移风险,如果买了保险还要承担那么多的不确定性,比如停售、涨价。那转移风险的意义何在呢?

目前市面的重疾险至少可以保障20年、30年,甚至保终身。当然也有一年期的重疾险,但是我从来不推荐购买也是这个理由。

对保障期限只有一年的百万医疗险来说,它最大的不确定性就是续保问题。尽管承诺连续投保已经成了当前百万医疗险的标配,但是可续保的前提是保险公司愿意持续卖这个产品。如果你想知道这个产品是不是保证续保的产品,你别看他们的宣传资料,你给保险公司的客服打电话,不要问你们的某某产品是不是可以续保到99岁,你问他“请问一下,你们的某某产品,在保监会备案的时候,是按照保障虚报条款备案的吗?”你才能得到真实的答案

未来的医疗费用如何上涨,疾病的发病率会怎样变化,保险公司都无法精确预测,所以他们给自己留了后路,随时涨价或者停售。

人这一辈子生老病死,健康状态时连续的,不会是一下子就得病坏了,肯定是一点点健康问题积累,没有发现不代表没有健康问题,一旦某年没能续保,再想找到合适的重疾险或者医疗险可就不容易了。

 

第二:百万医疗真的不比重疾险便宜。

很多人都是那一年期的百万医疗和终身的重疾来比较价格,这就完全没有比较性了。你要比较也是用一年期的百万医疗和一年期的重疾险比较对不对?二三十岁的人,百万医疗险从价格上确实便宜,但保险公司的精算师肯定不会让公司做亏本买卖。

我们看百万医疗们所设置的免赔额,一般都是要医保报销后,还要再花一到两万元,才有机会走到商业报销的那步。

卫生部给出的卫生年鉴,人均住院费用也就一万出头,所以大概率是百万医疗是没有报销的机会了。住院虽然更常见,但是不给你报销哪一两万对你也没什么影响,也就是保险上说的,概率大但是损失小。

重疾险尽管保障范围较窄,但如果遭遇了任何一种重大疾病,那真是承受不起的,也就是保险上说的,概率小但是损失大。但实际上现在环境污染、装修污染等等吧,重疾的发病已经很高了,更大的好处,重疾给的钱是一下子给你,你可以看病,也可以干别的。

所以某种产品划不划算,并不能光看一时的价格就下决定。

 

第三:你应该买什么?

重疾所有的人都应该买。紧接着买意外,一两百块谁都买得起,然后买寿险,有责任就买,没责任就算了。最后百万医疗三两百款,加上,多一份安心。

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