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投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任
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保险规划:保险规划原则——缴费期限如何选择?

投保时绝对会纠结的三个问题:哪个?多少?交多久?今天不说产品和保额选择,聊一聊健康险的缴费期限怎么

缴费期限分为[dǔn]交和期缴。趸交是一次性付清保费。优点在于手续简单,一次交清之后,不用再操心续保的时候往哪个银行卡存钱,也不用担心忘了交保费保险失效。但是趸交需要一次性缴纳高额保费,对大多数人来说难以承担。

不过,怕麻烦的土豪、拆迁户、现在收入高以后不一定保证有稳定收入的人,还可以考虑趸交的。

限期年缴是期缴的一种,在签订保险合同时,约定保费在一定年限内缴清。投保时常见的5年、10年、20年等多种缴费期限都是限期年缴。这种缴费形式时间跨度较长,但每年所缴保费相对较少。可以根据投保人的经济承受能力,及估计今后的收入状况来决定缴费期限。

如果投保人目前经济状况很好,距离退休年龄近,可以考虑缴费期限短,每年多缴点;反之,就选择长缴费期限。

 

最近也有很多季缴和月缴的产品出现。每个季度或者每月度缴纳保费,这种缴费方式比较容易分散经济压力,更适合低收入家庭和刚步入社会的年轻人。

 

可以看一下不同缴费期限的保费对比:

30岁女性,投保康乐一生,保额30万,保障70岁。

选择30年缴费,每年1719元,30年共缴纳51570元;

选择20年缴费,每年2205元,20年共缴纳44100元;

选择5年缴费,每年保费7560元,5年共缴纳37800元。

 

期缴对于理财规划最大的好处,是减轻了短期的现金流负担,提高投保的购买力。

 

如果保费预算是1万,选择5年缴费,那么只有不到3000元可以配置其他保障;选择30年缴费,还有8000剩余,可能都够给一家人配置保险了。

在选择期缴还是趸缴时,不要只关注总保费的差异,而忽略了豁免这一项。大多数重疾险可以附加轻症,并且包含轻症豁免。

如果第三年罹患轻症,选择5年缴费,那么可以豁免的保费是46413元,已交的保费是5157元;选择30年缴费,那么可以豁免的保费是15120元,已交的保费是22680元。可以附加保费豁免的产品,尽量选择长期缴费。缴费期限长,每期保费低,保费杠杆高

保险就是以小博大,用最少的保费换取最大的保障一个保险100元可以赔付10万,另一个保险1000元可以赔付10万,两者保险责任、赔付标准完全一样,正常人肯定会选择100元保障10万的这一款。

寿险重疾险这类长期保险产品,在缴费期间,一旦出现保单约定的事项获得赔付,以后各期期缴的保费不用再缴纳。

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