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保险规划:保险规划原则——缴费期限如何选择?

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风中荡铃 发表于 2020-1-15 16:53:39 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
 

投保时绝对会纠结的三个问题:哪个?多少?交多久?今天不说产品保额选择,聊一聊健康险的缴费期限怎么

缴费期限分为[dǔn]交和期缴。趸交是一次性付清保费。优点在于手续简单,一次交清之后,不用再操心续保时候往哪个银行卡存钱,也不用担心忘了交保费保险失效。但是趸交需要一次性缴纳高额保费,对大多数人来说难以承担

不过,怕麻烦的土豪、拆迁户、现在收入高以后不一定保证有稳定收入的人,还可以考虑趸交的。

限期年缴是期缴的一种,在签订保险合同时,约定保费在一定年限内缴清。投保时常见5年、10年、20年等多种缴费期限都是限期年缴。这种缴费形式时间跨度较长,但每年所缴保费相对较少。可以根据投保人的经济承受能力,及估计今后的收入状况来决定缴费期限。

如果投保人目前经济状况很好,距离退休年龄近,可以考虑缴费期限短,每年多缴点;反之,就选择长缴费期限。

 

最近也有很多季缴和月缴的产品出现。每个季度或者每月度缴纳保费,这种缴费方式比较容易分散经济压力,更适合低收入家庭和刚步入社会的年轻人。

 

可以看一下不同缴费期限的保费对比

30女性,投保康乐一生,保额30万,保障70岁。

选择30年缴费,每年1719元,30年共缴纳51570元;

选择20年缴费,每年2205元,20年共缴纳44100元;

选择5年缴费,每年保费7560元,5年共缴纳37800元。

 

期缴对于理财规划最大的好处,是减轻了短期现金流负担,提高投保的购买力。

 

如果保费预算是1万,选择5年缴费,那么只有不到3000元可以配置其他保障;选择30年缴费,还有8000剩余,可能都够给一家人配置保险了。

在选择期缴还是趸缴时,不要只关注总保费的差异,而忽略了豁免这一项。大多数重疾险可以附加轻症,并且包含轻症豁免。

如果第三年罹患轻症,选择5年缴费,那么可以豁免的保费是46413元,已交的保费是5157元;选择30年缴费,那么可以豁免的保费是15120元,已交的保费是22680元。可以附加保费豁免的产品,尽量选择长期缴费。缴费期限长,每期保费低,保费杠杆高

保险就是以小博大,用最少的保费换取最大的保障一个保险100元可以赔付10万,另一个保险1000元可以赔付10万,两者保险责任、赔付标准完全一样,正常人肯定会选择100元保障10万的这一款。

寿险重疾险这类长期保险产品,在缴费期间,一旦出现保单约定的事项获得赔付,以后各期期缴的保费不用再缴纳。

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