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投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任
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大白话讲如何买保险?

说说我买保险的思路。

1、关于买什么保险

 

意外重疾是每个人都需要的,谁都无法证,我一定不会出意外,我一定不会得重疾。(大家想最近比较常见的一些大事故就好了,伊春空难、甬温动车事故、电梯逆行,食品安全方面我就不列举了,基本中国没有什么东西是保证安全的。)

寿险,是对家庭成员有经济责任。比如有小孩的,是家里经济支柱的。这些就要考虑,一旦自己不在,没有经济收入,家庭其他成员在现有的生活水平底下,可以维持多少年?

需要寿险的人qun:家里有小孩的,有老人需要赡养的,夫妻收入严重不均的,是家里经济支柱的。

 

以上是大概的思路,每个人家庭的情况各不相同,按上面的思路,应该都知道自己需要什么。

另外说一句,我提的这些是纯粹的保险,别跟我提理财分红。这些都是忽悠人的。我认为,术业有专攻,保险最大的只能就是提供保障,什么分红理财,那找专业的理财机构去。

当然不排除,有些保险公司理财也做的好,但是这都是后话了。

 

2、知道我要什么种类的保险了,那我该怎么买

意外险

意外险都是一年一年的买单,每年自己记得续就可以了。

意外险也有合同式的,但是同样的保障责任范围内,基本上要比卡单式的贵很多。我一般买性价比最高的呵呵。

网上也有在团购,有兴趣可以看一下。

 

重疾跟寿险。

大家可能会有几个困惑:

1、我是买消费型的,还是买返还型的。

2、我是买定期的,还是买终身的。

 

我解释一下消费型的,跟返还型的区别。

消费型的就跟楼主提到的一样,每年交钱,到期也不退。返还型的,就是到期如果没有出险,那么会退。

区别在哪呢?

消费型的便宜

同样的保险责任的,消费型的可能1000多,但如果设计成返还型的,那么至少得2000多或者3000多。

为了帮助大家迅速的了解这2个区别,我举个例子。(例子我自己假设的,没有精算师计算)

假设同样保障条件,消费型的1500元/年,返还型3500元/年。返还型的每年多交2000元了,到时候返还,其实返的就是每年多交的这2000元的总数,或者是这个数的一部分。

 

其实说白了,返还型的是针对中国人的心理而设计出来的,大家都觉得返还的一定是比消费掉的好。其实返的钱,就是你多交的而已,没啥。当然如果有人想通过这种方式强制储蓄,那我就不好评论了。但是即使是这样,干嘛不自己存银行呢,要通过保险公司存呢,有什么情况需要用钱,也不至于取出来有损失。

 

买定期的还是终身的?

当然是终身的好过定期的。有能力买终身的产品,就买终身的吧。

很多定期的产品,都可以保到80岁,(我觉得我活不过80岁在中国北京这样的条件下呵呵,所以我买的是定期的产品)。

定期的一定是比终身的要便宜很多

定期的产品,适合单身、刚结婚、刚参加工作,想买保险,但是手上结余又没那么多的。

 

很多人都在说,定期的,到期时怎么办,那时候岁数大了,想再买终身的不一定买的了,买的了也很贵了。

笨啊,谁让你到期再补充

现在比较主流的一个做法是,先买一个20年或者30年定期的,然后过个3、5年或者10年,生活稳定了,收入有一个大跨步的提高,这个时候再来补充终身的产品。

这样在你叠加的那段时间,刚好是你收入最高的时候,人生的责任最高的时候。这个时候保险的保额也刚好是最高的。

 

看回复,有很多代理人呵呵,我想我这帖子回复楼主之后,会引来杀身之祸呵呵。

保险代理人给你服务,推荐买保险,他会是有30%的佣金的,也就是说,你从保险代理人那买的产品,你的成本至少要多出30%

 

现在很多保险公司都可以网上直销,在意价格的可以自己找,或者是团购也有。在意服务的,那就找代理人,什么都i帮你做好了,你签字付钱就行。

 

不过大家知道,代理人推荐给你的产品,他是有佣金收入的,你买的产品的价格,直接跟他的收入有关系,所以很少的代理人可以做到这样,推荐给你最适合你的产品呵呵。(代理人朋友不要打我)

因为最适合大家的产品,无外乎就是纯保险的产品嘛,而这些产品又恰恰是最没有利润的。

 

为什么大家都爱推荐理财啊,分红啊,投连啊。佣金高嘛呵呵。

 

---------

意外的保险一般包含几个理赔项目,1意外医疗,2意外保险金(意外伤残达到一定等级了才),3意外医疗津贴

 

1、关于意外医疗,这个遵循花多少赔多少。这个是保险法规定的,你分别在别的保险公司买了意外险,都有意外医疗,这个意外医疗费是不能多家理赔的,只能花多少赔多少。假设你在平安国寿都有1w度的意外医疗,那么实际意外医疗费花了1.5w,那么可以在平安报1w,在国寿报5k,或者反过来。但是不能2家都报1w。这个任何一家保险公司都遵循这个。有些社保可以报了,那么保险公司就不再报了,道理也是这个。

 

2、意外保险金,这个达到伤残等级才有赔付的。赔付金按伤残的等级跟意外保险金的比例走。很多人说意外要达到伤残等级了才给报,其他的不报,其实这个就是混淆了意外保险金跟意外医疗的概念。最轻的一个伤残等级是手指断一节。

而意外医疗,猫爪狗咬这个都算是意外医疗的部分。

意外保险金这个是可以重复理赔的,如果你买了平安跟国寿的,只要达到伤残等级,2家都可以理赔。

 

3、意外医疗津贴。这个只要是因意外住院,就会有津贴。而且也可以重复理赔。同样买了平安跟国寿,假设2家的意外都包含意外医疗津贴,那么都可以理赔。

 

所以大家买意外险的时候,要注意看,除了意外保险以外,有没有意外医疗,有没有意外医疗津贴。

 

明白这几个概念,就不会混淆了。

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