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投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任
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理财型保险的坑

众所周知、证券银行保险是金融行业的三大支柱。对于证券与银行业,每个人心中都有明确的地位,证券就是炒股买基金;银行就是存钱挣参考利息贷款买房子;可是对于保险的理解,却有着千人千面的差异。

 

 

 

有的人,希望保险其他金融产品一样,带来收益性;

 

有的人,希望保险像社会利一样,一张保单,所有事情都保险”;

 

有的人,希望的更美好,既想要高收益,又想保障全;

 

 

 

这些“误会”其实都源自于保险的认知偏差和保险知识的匮乏,还有代理人的销售误导。使得保险呈现在消费者面前总是模糊不清,很自然的就按照自己的理解去解读保险,这样往往会造成保险纠纷,时间长,数量多后,就会给大众保险是骗人的错觉。

 

 

 

虽然属于金融行业,但其本质是风险分摊与风险保障,而不是资金融通,所以如果想通过买保险而带来高收益的人们,请理智的慎重购买,因为未来很有可能达不到预期收益而对保险失望。

 

 

 

往往容易给消费者带来误解的保险,大多为储蓄性质的,因为兼顾保障和收益,所以让人感觉特别划算,可现实却是,收益低、保障低、保费还特别高。实际储蓄型的保险是怎样,到底适合哪类人qun投保

 

 

 

早期传统保险都是消费型产品,目的是对现有潜在风险进行保障,避免日后发生风险造成重大损失。随着经济发展,人民生活水平有了大幅度提高,金融也慢慢开始进入大众视野。为了迎合人民qun众的收益思维的偏好,所以保险公司与时俱进,推出了新型寿险保险

 

 

 

年金型保险

 

 

 

年金保险类似于银行储蓄常见的保险产品类有少儿教育金养老金保险等。产品形态就是缴费一定期限后,在规定的某一年领阶段,给付保险金

 

年金保险最大的特点就是稳定,利用所交保费累计复利从而带来收益,其参考利息一般与银行定期差不多。由于时间是复利最好的长因素,所以此类保险一般都为终身产品。

 

 

 

年金型保险主要适合商人、个体人qun,因为此类人qun收入不固定,未来养老金保障较少,所以适合在经营收入较多的时间内,规划未来固定收入问题。而且就算遇到经营问题,保单既可以贷款,也不会成为清算资产范围内,所以保障稳定。

 

 

 

分红型保险

 

 

 

分红型保险主要依靠保险公司投资收益的盈利情况,再结合死差、利差和费差,按照一定比例与投保人分享共同保单收益。

 

 

 

何为死差?比如保险公司按照精算比例,今年预计死亡赔付1万人,但是实际只赔付5千人,所以剩余的未赔付的风险保费,就可以算作今年的盈余。

 

 

 

何为利差?比如保险公司分红险这部分保费用于投资基金,预计参考年化收益是3%,结果基金走势好,实际得到5%的收益,那么这部分就是利差。

 

 

 

何为费差?保险公司运营也是要付出成本的,但是成本都有一定的计提和预估,当实际的高于或低于预估的成本,就形成费差。

 

 

 

由此可见,分红保险有着很大程度的不确定性,所有盈利的部分全部掌握在保险公司的手中,但往往为了吸引用户,保险公司的收益演示,通常用作最高收益来展示。投保人大多没有风险意识,想当然的认为,展示的收益,就是自己实际能到手的钱,所以当实际与预期不符时,对保险就存在很大误会。

 

 

 

分红型保险不确定因素太多,千万不要被高收益演示给蒙蔽,还需要理性慎重投保。

 

 

 

万能型保险

 

 

 

万能型保险的保费用途主要分为两部分,一部分是风险保障,一部分用于投资,但它比分红型保险投资优势明显的一点就是收益有最低参考利率的保障,一般多为2.5%~3%左右。

 

 

 

万能险的形态比较灵活,保障责任多样,缴费方式也很灵活,适合想兼顾保障与收益的人qun。但是正因为万能险兼顾保障与收益,所以就导致其保障力度不够,参考收益率也不高的情况。

 

 

 

所以如果希望用一份万能险就满足保险的风险规划和理财的高收益,基本是不可能的;不要对万能险产生过高预期的误会。

 

 

 

年金保险适合养老规划的人qun购,万能险可以作为已有基本消费保障的补充,兼顾一些储蓄性质,分红型一般不建议购买。可无论是年金险、分红险还是万能险,都是将保险的金融属性延展一些而已,但由于兼顾收益,往往使最本质的风险保障***降低。

 

 

 

对于95%以上的用户人qun,买保险首先要完成基本的风险保障规划,而后再考虑在其他收益性质,正确认识保险本质及作用,才能避免陷入自我认知和代理人误导等保险陷阱中,才能最大限度的发挥保险基本的作用。

说得好,赏!
大爷给个赏钱吧~~您的激励是楼主前进的动力!
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  • 网贷之家彬彬
    20/02/17 来源:PC
    网贷之家微信保险官方群已经上线啦,微信添加wdzj3006入群了解更多保险知识
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