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如何花最少的钱配置一辈子的保障?

越老越容易生病,越小越不能病,一病毁所有,三个家庭毁了。但年轻时候挣得少,花得多,如何花最少的钱配置一辈子的保障

 

 

 

1、老年人容易生病

 

年纪越大越容易生病,这没什么可以说的了

 

 

 

2、年轻时生病损失更大

 

年轻人罹患重疾会造成医疗费用支出加、收入将少两项损失。

 

老年人罹患重疾仅造成医疗费用支出增加一项损失,退休金并不会因为生病没班而减少。

 

 

 

3、通货膨胀很严重

 

国家统计局公布的居民消费价格指数在2%左右。但医疗费用和教育费用的涨幅远高于2%。以目前的医疗费用水平购50万保额比较充足,未来10年治疗重疾都可以负担。但未来30年甚至50年就不一定够了

 

大家可以想想自己幼儿园的时候,什么物价水平到现在涨了多少倍,就可以推测出大概30年后什么物价水平了。

 

 

 

 

 

4、一份保险可以保障一生吗?

 

不能,即使现在购买1000万的保额,受通货膨胀的影响,未来也一定不够!

 

 

 

5、现在钱少怎么办?

 

如果25岁的女性,一次性购买90万终身重疾每年保费大概在10000元左右,对于刚参加工作两三年的年轻人来说,压力太大了

 

 

 

 

 

 

 

 

25-30:生病的概率相对较低,保额可以相应的低一点;

 

刚参加工作,收入较低,可以负担的保费较少。

 

 

 

30-35:生病的概率开始提升,保额应该适当提高;

 

工作一段时间,收入增长,可以负担的保费增加。

 

 

 

35-55:生病大概率适中,但是基本都会处于上游老下有小的夹心层,保额应该最高

 

此阶段收入处于较高水平,能负担极高水平的保费

 

 

 

55+:退休后身体越来越差,保障需求常高,

 

但收入降低明显,无法负担高额保费

 

 

 

所以在25、30、35分三次购买三份重疾险,相应保障都会比较充足,保费负担也与当时的收入水平匹配。

 

 

 

如果在25岁,一次性购买90万重疾险,每年保费9926元,对于初入职场的人来说,压力太大了。

 

 

 

 

 

6、一定要在25、30、35这三个年龄点购买吗 ?32、37的年龄组合不可以吗?

 

并不是,只要按照同样的道理多次购置即可。上述案例用的是3次分别购买30万保额,也可以分两次分别购买50万保额。但建议最迟在40岁之前完成上述配置。

 

 

 

7、现在已经35-40了怎么办?

 

这个年龄才开始买保险确实有点晚了了,一次性购买终身重疾保费压力过高的话,可以把想买的保额分两次购买一份终身和一份保障到70岁。

 

比如像购买80万重疾,可以买40万终身和40万保障至七十岁。

 

可以一起购买,也可以像个两年分别购买,先买终身再买七十岁,或者先买七十岁再买终身都可以。

 

 

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