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投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任
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保险方案配置:0-17岁的未成年人保险方案配置

孩子是家庭的核心,不少人都是在宝宝出生之后,萌生了购买保险的想法。父母总是想把最好的给孩子,但大人才是孩子最好的保障,在家庭保险方案中,要优先为大人配置保险,再考虑孩子的保障

 

今天和大家说说不同预算下的未成年人保险配置方案。

 

一、孩子面临的风和需要的

1意外风险

儿童意外伤害事故在生活中时有发生。幼儿时期的宝宝可能从高处跌落、烫伤、摔伤;到了十二三岁,活动范围更广,接触的危险事物更多,溺水、交通事故、动物咬伤等意外事故概率加。

《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》显示,青少年儿童伤害死亡的前三大原因分别为:

1岁前:窒息(57%)、中毒(26%)、交通(10%)、溺水(7%);

114岁:溺水(50%)、交通(30%)、中毒(13%)、跌落(7%);

1519岁:是交通(53%)、溺水(23%)、跌落(8%)、中毒(6%)。

中国每年最少有1000万儿童遭到各种形式的意外伤害,约占中国儿童总数的10%。意外事故发生率高,意外险必不可少的保障。

 

2疾病风险

从宝宝出生开始,他们的身体健康成为父母关心的头号问题。根据广州医科大学的数据显示:我国每年新增约4万名白血病患者,其中25%是儿童,以2-5岁居多。

根据中国儿童大病救助联盟2016年发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据,大部分白血病患儿医疗费用10~30万元,20%的患儿医疗费用在30万元以,如果涉及到骨髓移植,则花费更高,最高可达180万元。

儿童体弱多病,发烧肺炎这类小病,家庭尚可承担;如果不幸罹患白血病这类大病,对于每个普通家庭来说,无疑是巨大的负担。

面对高昂的医疗费用,可以通过重疾险和医疗险来分担压力。

 

二、不同险种要点

1、意外险

为了保护未成年人,防止道德风险,国家对未成年身故赔付进行了限10岁以下身故付不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。所以不管投保多高保额的意外险,由于意外导致身故,赔付都不能超过限额。

而且未成年人并不承担家庭经济责任,所以给孩子买意外险,不用特别关注身故保额,应该重点关注意外医疗。尽可能选择包含意外门诊和住院责任的保险免赔额越低越好,报销比例越高越好。

 

2重疾险

为儿童配置重疾险,可以优先考虑包含儿童高发疾病的定期少儿重疾,保障10年、20年。等孩子成年后,再为他配置更适合的成人重疾。随着时间的推移,保险产品会越来越好,孩子长大成人后,自己可以承担一部分费用。如果预算充足,也可以给孩子投保终身重疾,避免在小时候罹患重疾,未来不能再投保的情况。

 

3医疗险

无论是大人还是小孩,首先都应该购医保,在有医保的基础上,再配置其他商业医疗保险

市面上常见的医疗险有两种:

百万医疗险】:百万医疗保额高,一般都是几百万起步;同样免赔额也不低,基本都有1万的免赔额。医疗险是报销制,虽然保额高,但保费并不高。投保重疾后,可以为孩子补充医疗险。

【小额医疗险】:这类产品保额低,一般都是在1-5万元之间;免赔额低,一般免赔额为100元或者0免赔。可作为百万医疗的补充,解决一些小的住院医疗费用的问题。

 

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