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P2P行业非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的认定要点

     

         最近两年随着P2P行业的清退,金融行业的刑事犯罪率不断加,有人说金融行业的精英都关在监狱里,有人说不知道哪天你身边作金融行业曾经风光的朋友就被抓了。P2P行业的老板人人自危,很多人对这两个罪名早已烂熟于心:一非法吸收公众存款罪,二集资诈骗罪

P2P也好私募也好,如果涉及到刑事犯罪,大多涉及这两个罪名,两者很相似,都属于非法集资犯罪,但实际却有很大的不同。对老百姓来说最直观的不同就是:法吸收公众存款罪最高刑罚为十年有期徒刑,集资诈骗罪的最高刑罚为无期徒刑(一些无良公众号为了吸引眼球、博取点击率,编造集资诈骗判死刑的虚假信息,害人不浅)。

下面我们具体分析这两个罪:

一、非法吸收公众存款罪

非法吸收公众存款罪属于破坏金融管理秩序类犯罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为,同时需要吸收存款达到一定金或达到一定人数或造成损失达到一定金额,本罪最高刑期十年,并处罚金。

从罪名看,包含三个方面,一是非法吸收,二是公众,三是存款。所谓“非法吸收”既是指没有经过金融监管部门批准吸收;“公众”是指吸收存款对象的不特定性,指社会上大多数人;“存款”是指存入金钱,承诺一定期限内还本付息

P2P行业没有一家是经过金融监管部门批准的,所以“非法吸收”是一定的了,承诺一定期限内还本付息也是必然,所以有没有向不特定人(公众)宣传是认定本罪的关键。此处的宣传是指通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传。未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。

还有一点是要达到一定金额或一定人数,因为标准较低,现有的P2P平台都达到了,在此不赘述。

二、集资诈骗罪

此罪属于金融诈骗类犯罪,是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为,最高刑期无期徒刑,并处罚金或者没收财产2015年8月29日通过的刑法修正案九取消了集资诈骗罪的死刑规定,所以集资诈骗罪是不会判死刑的。

从定义上看也包含三个方面,一是非法占有的目的,二是诈骗的方法,三是非法集资。非法集资是指未经有权机关批准向社会公众非法募集资金的行为,与非法吸收公众存款类似;诈骗的方法,即虚构事实,隐瞒真相的方法,P2P行业表现在虚构借款企业,隐瞒集资款项的真实用途,骗取出借人信任出借资金;非法占有的目的是本罪的关键。

“非法占有目的”主要表现在以下几种情形:(一)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的;(二)肆意挥霍集资款,致使集资款不能返还的;(三)携带集资款逃匿的;(四)将集资款用于违法犯罪活动的;(五)抽逃、转移资金、隐匿财产,逃避返还资金的;(六)隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,逃避返还资金的;(七)不交代资金去向,逃避返还资金的。

此罪的起刑金额相对于现在的P2P行业也很低,在此不赘述。

三、两罪辩护关键

非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别很多,但主要集中在是否有非法占有目的上,上述七点非法占有为目的的规定较为笼统,实践中情况千差万别,很难认定。

实践中,将集资款项用于个人挥霍、偿还个人债务或赌博、彩票、投资于风大或明显亏损的行业,或用于拆东墙补西墙等明显无法还本付息的都属于非法占有为目的的具体表现形式。

如果在法院开庭前全部或者大部分已经归还,则定集资诈骗罪的余地就非常小,一般应定非法吸收公众存款罪。

笔者这两年接触的案件都是各种因素都存在,混杂交织,需要抽丝剥茧,理清头绪,现在的审批实践中趋势是如果平台既有非法吸收公众存款又有集资诈骗的,会对主犯定两个罪名,从犯基本都定非法吸收公众存款罪。

    P2P及私募行业的兴起也反应了中小企业有很大的资金需求,但无法从银行获得,只能到平台借款。国家打击非法P2P及私募的同时,也应当加大对中小企业资金的支持力度。

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