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舆情追踪 | 爱钱进还有希望!微贷网新兑付方案靠谱吗...

舆情追踪 | 爱钱进还有希望!微贷网新兑付方案靠谱吗...

好,我是NP叫兽。


最近咨询P2P平台的朋友实在太多,有爱钱进微贷网有利网和信贷随手记宜人贷和团贷网等等。


有些平台,虽然叫兽(公粽号ID:NP说)也希望能帮上忙,但无奈时间和精力实在有限。


而且最近出问题的平台实在太多,在完成自身工作之余,才能抽出时间去帮忙下,所以有些平台真的来不及写。


今晚再抽空说说两家前头部平台:爱钱进和微贷网


爱钱进还有希望,但要快...


众所周知,由于某些不太友好的原因,上篇写爱钱进的文章被迫删掉了。


那篇文章之所以被圈内某些朋友重视,归根到底还是因为叫兽(公粽号ID:NP说财)写到一个核心的关键因素。


有些朋友觉得是因为我写了RM,所以才被迫删掉。其实你们还没有好好读上篇文章的第三段。


写RM的文章那么多,为什么单独要删掉那篇,那是因为叫兽指出那个更加关键的方向,直接刺到整个集团的痛点。


如果还有机会的话,上篇文章你们应该再研究几次,点到这里为止。叫兽虽然已经不是圈内人,但这个圈的运行规则,叫兽还是懂的。


再说回爱钱进自身。


之前官方工作人员曾经透露说,会在5月6日发公告正式宣布上征信,但最终还是实现。


这段时间,爱钱进的消息并不算太多,稍微有些价值有:


01 现场最新消息


昨天,部分出借人爱钱进公司现场了解情况,由于现场人数不少,现场也来了不少JC维持秩序。


在这里提醒下出借人们,现场**是每位出借人的权利,但懂得护好自己,切忌有过激行为。


昨天的现场比较混乱,中途的直播也被迫要关掉摄像头,只能听到声音。

 

除此之外,还有一份更加详细的——张辉与出借人对话整理文档,篇幅较长就不放在文章里,想看的朋友可以在后台回复关键词:爱钱进,即可查看。


从现场发回来的消息来看,有三件事情是比较确切与重要的:


第一、征信已经在接入,具体时间不确定,但对接成功的可能性还是常大的。


第二、集团的兜底意愿不够强烈,甚至不愿意牺牲RM来为出借人兜底,坚决撇清两者关系,归根到底的是因为出借人没有找到核心办法。


第三.爱钱进不会出具清退公告,有可能继续维持底标穿透的状态,并且商城有可能长期存在。


另外,叫兽(公粽号ID:NP说财)再说句老实话。如果想通过商城下车的,建议尽快做决定,越往后折扣会越低,这是经验;如果不愿意接受商城下车的,就做好长期**的心理准备。


02 集团内部邮件&杨帆对话曝光


昨天也是爱钱进成立6周年,有封内部邮件曝光,听说是杨帆所写。


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(内部邮件)

另外,在平台六周年日当天,也有杨帆与出借人的对话内容被曝光出来。

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以上内容暂时不做评论,只做分享。


聊聊叫兽(公粽号ID:NP说财)对爱钱进现状的看法与建议。


说句公道话,爱钱进为什么走到今天这步,有其自身的原因,也有行业没落的原因。


2018年开始,这个行业就已经大势已去,除了个别平台以外,其余的最终结局都是一地鸡毛。


爱钱进从2018年下半年开始遭遇流动性危机开始,本来是有希望解决的,但无奈行业形势太差,没能熬过最后一关。


根据之前的网贷整治时间表,2020年就是网存量风险化解的最后一年。从目前的结果来看,无论是哪家平台,最终都逃不出清退的宿命,爱钱进也不会例外。


不管是爱钱进,还是其他平台,现在能做的事情已经不多,一是催债,二是兜底,三是安抚出借人,四是维持造血能力。


爱钱进出借人想要本息全回,能做的事情也不多,就两件事情——确保平台催回来的每分钱都是分给出借人的,确保平台老板有强烈的兜底意愿。


不要把问题想得太复杂化,现阶段不需要有太多目标和方向,你们能完成这两个目标,就已经相当不错了。


有些平台已经救不了,有些平台还能救的,爱钱进(当前)属于还有救的那种。但务必要尽快救,越往后拖,出借人的精力越分散,再过几个月恐怕真正关心的人就更少了。


为了实现这两件事情,出借人需要尽快通过有效的方式施压。爱钱进的施压点比很多其他平台都简单多,至少高管们有头有脸,还有集团其他业务在运转的。


是出借人的方式出了问题,真正有效的方式再研究下我上篇被删的文章吧。


叫兽能做就是站好最后一岗,能帮则帮,能救则救。也希望爱钱进高管们能像邮件里所说的,不忘初心,为用户为战。哦,别忘了,还要为用户兜底。


为什么要兜底?压实股东责任,是监管要求的,更何况你是做现金贷的。


某些事情有时候还是不方便在公号里面说,偶尔只能在qun里聊聊。


微贷网的新方案,究竟要不要选择


最近,微贷网颁布了最新的兑付方案,引入AMC机构(宁夏顺亿资产管理有限公司),在原债权本金的基础之上,给予参考年化2.25%的参考利息,回款周期缩短至18个月,按等额本息的方式每月支付本金和参考利息。


整体的运作逻辑是:出借人将其在微贷网的债权转让给杭州鲲鹏非融资担保公司,再由这家公司将债权打包整合,最后再移交到AMC宁夏顺亿资产管理公司


未来债权清收管理将由鲲鹏公司与顺亿资产共同负责,同时微贷(杭州)金融信息服务有限公司进行无限连带责任担保。


在今天最新的方案,追加了姚宏个人的补充声明与承诺,承诺以个人名下所有资产为出借人权益提供无限连带责任。


01 究竟要不要签这份新兑付方案呢?


这段时间,微贷网出借人,不断地过来咨询叫兽:究竟要不要牵第二个方案?如果签了第二个协议,到时候还不上钱,姚某是不是就能甩锅了?


坦白说,在WD网消息追踪qun里,叫兽就曾经聊过自己的观点:第二个方案我个人不反对签,如果姚某能更加明确自己的兜底责任,那是最好的。


有些出借人朋友说自己咨询过律师,说如果签了方案,姚某就能甩锅。这种想法有些纸上谈兵。


叫兽(公粽号ID:NP说财)不是说律师不懂法,而是觉得律师不懂P2P。现在的微贷网案件,如果认真追究起来,已经不是简单的民事案件,而是刑事案件


不是合同起诉就能回款。如果要用民事诉讼的那套逻辑,起诉的方式就能回款,那么全国那么多受害者就不用**得那么辛苦


现在的微贷网,早已经被监管盯死,出这样的兑付方案,不用报送给监管么?


签了合同就能甩锅?就算出借人同意,监管部门都不会同意。到时候,HZ发生qun众事件,谁来负责?


WD网出借人把问题想得太复杂化,不管出怎么样的方案,最终兜底的都是微贷网、姚某和底层资产,不存在甩锅的可能性。


如果真的想要甩锅,也会用些看起来更加合理合法的途径,比如推出债权商城。(微贷网曾经有这样的念头,后面由于出借人主动**,引起监管部门重视,所以终止计划)


02 聊聊为什么要积极推这份兑付方案?


这份方案的关键核心,还是缩短了兑付时间,从36个月锁短到18个月,加大了平台的兑付压力,同时表面上洗白了微贷网这个上市壳。


总体上看,微贷网新兑付方案+姚某的无限兜底责任声明,是利好出借人的。


既然如此,为什么平台要积极推这份方案呢?只能是两种理由,要不就是有套路(比如收割等),要不就是有压力。


而后者的可能性更大——上面给压力了。


先说说监管层面的


HZ是之前出了名的都,自从2018年6月之后,对P2P的监管已经非常严格,之前的51人品事件就能看得出来。


微贷作为辖区最大的P2P平台,之前又出现过**事件,能被监管忽略掉吗?


被盯上的微贷网,现在只有乖乖地兑付出借人本金,才有生存的希望。微贷网愿意缩短兑付周期,更多可能是监管施压的结果。


再说说经营层面的。


微贷网在2月份信息披露里面公布自己有85亿收,扣除2月18日至4月26日期间兑付的17.07亿,再扣掉17亿左右的待还参考利息,剩下的兑付本金大概是50亿。


作为曾经的头部车贷龙头,这50亿待收本金,想要全部兑付,并非说是完全没有压力,至少没有像爱钱进、和信贷等等压力那么大。


加上车贷资产是有抵押,本身就比信用贷和现金贷的价值要高。


叫兽(公粽号ID:NP说财)预计如果按照正常催收,再加上接入征信,预计最终坏账率会在20%左右,窟窿没有想象中那么庞大,因此叫兽初步判断微贷网有一定的兜底能力


上面说过,P2P平台现在要做的事情就只有四件:一是催收,二是兜底,三是安抚出借人,四是维持造血能力。


微贷网现在最缺的是维持造血能力。在没有出问题之前,微贷网的业务在转型助贷,虽然机构资金不多,但每个季度大概都有500万左右。


如果平台没有持续的造血能力,参考现在的和信贷,转型社交电商,老板直播卖锅,还逼着出借人免费帮他们打工才能要回血汗钱。


债权转让给关联方和AMC,洗白微贷网的壳子,机构资金才有可能继续进来。


综合起来看,上有压力,下有能力和需要,所以微贷网还是硬着头皮积极推了兑付方案二。


那些公告如此大费周章地宣传,不仅是为了给出借人看,也是为了给监管一个交代。


HZ经历过"雷都"骂名后,对辖区内P2P平台基本采取了强监管的模式,如果你们跳出微贷网,去看看隔壁的铜板街,就能看出类似的情况。


铜板街的待收也有接近50亿左右,兑付周期被压缩到最短3-5个月,难道这些真的是平台自愿的吗?不可能的。


再给微贷网朋友分享下铜板街客服和出借人的聊天对话,也能真实感受到杭州监管在这里面的努力和关注。

 

对于微贷网未来的兑付,叫兽目前保持谨慎乐观的态度。某些事情有时候还是不方便在公号里面说,偶尔只能在qun里聊聊。


本文作者:NP叫兽,国家理财规划师网贷之家专栏作者,一位研究了互联网金融7年的资深专家,关注叫兽的公粽号:NP说财

图片文字:奥情追踪收件人:爱钱进全体;摽送:凡普全体;各位爱钱进的伙伴们,大家好今天是2020年5月6日,小爱六岁了。暖意现在,我们也来了爱钱进的六周年。在过去的一年,实在比我们能够想象的最国准的场景都还要艰辛。我们积极的改变资产策略以痛短回款周期,我们崇过请整资产费案来惠差潜在风险,我们大厦编减了运营成本,为出信人垫付款过120亿的道期坏账...........而非营业看人一起洪入,盲心的下坡道:原本就值汇的老鹅更值着行业之乱狂欢,想方设法拒不属行还款义务,基至有组织的拖烤每一个仍在坚持的平台:今年以来,新冠应情明显地是响到了值款人的还款能力,进一步提高了资产道期率.........................以二初心类手感之的汽用是的相子,与小爱的六岁生日一起来了。在这个特殊的日子里,我们几位合伙人向坚守和奋战在业务跨上关于初心关于坚守的沉间间的担子,与小爱的六岁生日一起来了。在这个特殊的日子里,我们几位合工是行业骚醒作的质疑,工程师加班加点开发了债权商城;货后国队黄而不合的为催回出信人的每一分还款而努力着;客上而战”,即使短期内遭遇用户的不理解言至过激行为,为用户而战”即使在这是台上恐终将转身。我们依然是当初那个小爱,坚守着初心,从未改变这份'坚守 不会是一句空活,最大化保障出信人利益依旧是小爱一切行动的准则。在新的一岁里,我们会:1.合规为本,继续响应取策要求,严格执行三降"2.优化资源,全力投入到征信、法律、诉讼等清收领域,改善用户底层资产3.完成十亿注册资本实缴,扩大资金投入,当力前行,保障用户利益;4.通过商城等工具,帮助未不及等待的用户,有更多拿回资金的途径和方式:5.过程中国收的每一分钱(包括商城及还款),会持续投入到爱钱进以保障全体出借人的最大化利益和安全。过征信化解了值款人逃度责这一行业顽疾;也许,至晴时刻仍将延续前路未知......无论怎样,我们所有人始终为用户而战”,小爱也将陪伴每一个用户一起去期待、去尝试、去面对。感谢团队每一位成员的坚守,后面的路还长,我们还有未完成的使命要去完成,必先们也有新的美任要去承担。天将降大任于斯人也,必先言其心志,劳具筋骨,质具体肤。请继续与我们一起并信作战,为用户而战!1.关于征信,状态:一直在延后,平台接待最后一次表态说是5月初,请问:征信目前是什么状态?部分接入还是全部接入?什么时候能确认上征信?1.征信的接入是各方最关心的,出借人非常关心,平台更为关心,但还有一个群体,就是借款人,更加关心,所以想方设法进行阻挽。实际上征信的对接是严格不可以宣传的,这也是为什么我们一直无法给出具体状态。实际上我们已经完成了全部技术细节的对接,目前只差行政签字环节,我暂时无法给出具体时间,这取决于对方的办事效率。简而言之,我认为征信对接已经到了最后一步,很快应该就能上2.关于合同。出借人发现合同被修改,是否属实?如属实是出于何种目的?2.关于合同,爱钱进的合同是有多个版本的,因为有不同产品,其中有不同的标的,担保非担保在一些合同细节上都是有差异的。所以不同版本的合同是不一样的,但是不存在合同生效后修改合同的情况。二、心忍宗失3.平台已明确表示退出P2P业务,请问平台接下的发展方向,是清退还是转型?清退/转型目前的进度如何,目前的困难有哪些?如何保证出借人的本息不受到损失?3.平台从未表示退出p2p业务,我们紧跟监管的要求,在目前严格执行三降的同时,压降自身运营成本,保障出借人利益。目前遇到的最大挑战就是借款人的违约,这里面不只是逃废愤的问题,还有催收上的阻碍、法律诉讼的阻碍,这使得很长一段时间,借款人违约成本较低,这也是为什么借款人乐于看到平台的困难。但我们现在在做的包括上征信,包括打通一些新的清收方式,希望未来能够有效的改善借款人违约的问题,目前在紧密推进中为了保障出借人的利益,我们将爱钱进实缴注册资本提升至10亿,加大催收投入,减小可能的损失4.关于收益分配,网友发现大部分的利润划分给了集团各公司,包括解化了任买,只有很少一部分留给了爱钱进,造成了目前平台没有能力“完底”的局面,如出借人本息无法得到保障,集团是否会将这部分流向集团的利润进行兜底4.凡普金科作为爱钱进的资产方,因为获取资产用户并且进行大量的风控及催收相关工作,确实是收取了大量的服务费,历史上收取的服务费是超过100亿的,在好的年景下,也有不错的利润,当然这些利润未被分配,留着就是用于坏的时代到来的时候可以用于保障出借人利益,在多个地方的披露的数据中,爱钱进累计代偿120亿,这些钱就是过去的收入中用来垫付坏账的部分,所以公司没有把钱转移了,而是全部的投入在了出借人利益保护中5.债转是否会加速,预计什么时候开始,平台和集团是否会垫资,还是说依靠截留的未匹配?5.关于债转,取决于后续政策的变化,如果三降的要求发生变化或者有新的政策指引,我们相信债转的速度会发生变化,目前来讲我们确实无法做出任何承诺6.关于关闭未匹配。累计提现除以累计充值达到0.8后会关闭未匹配,如属实的话平台是否有计划打开这部分关闭的未匹配,什么时候打开?6.关于未匹配每个人都是可以提取的,对于部分用户看不到未匹配的原因可能是借款人仍未还款或者资金被再次匹配出去了。7.平台有多大把握保证出借人本息全回?有无具体的措施?最坏的情况是什么?预计需要多少时间达成7.平台会尽全力保障出借人本息,我们始终会为用户而战,底层资产的风险改善是最首要的,这也是我们现在专注去做的,除此以外,我们也会把爱钱进和凡普全科所拥有的资金全部投入到用户资产的保障中,包括保障公司运营、垫付、支持另类退出方式等。8.平台离城,很多出借人认为这是平台收割的举措之一,平台上商城的真实意图是什么,接下来是否会大范围开通商城井以更低的折扣让出借人购买8.关于商城,因为在目前债转速度较慢的情况下用户即便回收全部本息也需戥两三年的时间等待借款人还款,对于部分在短期有消费需求的用户,我们希望可以通过类似的方式缓解他们的压力,我们会保持商城的品质和补贴力度,做好简城的运营和品牌。爱钱进从过去到现在一直坚持以用户为中心即便是目前的挑战下我们仍然会坚守我们的理不忘初心。9.平台能否向大家再次承诺不忘初心,不跑路,不损害出借人利益,另外杨总还有什么心里话想对广大出借人说的9.我们不会也不可能跑路,平台历经过多次监管检查也接入了大量三方公立平台,新的形势下,我们会继续为用户而战,坚守我们的初心,特别理解很多出借人若急焦虑,也能理解一些用户对我们的不理解,但我们仍然会做好自己应该做的, 捍卫用户的资产。心感未哭

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