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保险百科 | 等待期生病了,会影响重疾保障么?

等待期保险公司不承担保险责任的一段时间,一般重疾险的等待期是90-180天,设置等待期是为了防止被保人带病投保

保险之前不建议去体检,如果检查出的问题涉及健康告知,就需要告知核保,通过核后才可以投保。

但是,如果是等待期生病了怎么办,会不会影响重疾险保障呢?

意外原因导致的疾病不受等待期限制,可以向保险公司理赔

意外原因导致的疾病就要分情况来讨论了:

1、健康告知中没提到的疾病

在等待期内,得了感冒、发烧这种在投保时都不需要告知的小病,可以去医院就诊,也不会影响理赔

如果因为这些小病,那就意味着保险公司限制买了保险半年内不允许生病,这种不合理的限制是不存在的。

2、罹患健康告知中提到的,但不属于保险责任的疾病

大多数重疾险条款会说明,在等待期内初次确诊轻症或重疾保险公司按照合同进行赔付

患了健康告知中提到的疾病,比如乙肝、结节,它们不属于轻症和重疾,只要在投保时自己是健康的,也是不会影响理赔的。

但是也有部分重疾提到了,等待期内症状延续到等待期后的不予赔付。

这种情况,所患疾病对后期保障是否有影响,需要看治疗情况:

如果积极治疗康复了,一般不会有影响;

如果未治愈引发了后期的重疾,按照合同约定,延续状态,就会影响理赔。

3、等待期内确诊轻症、重疾

(1)返还保费或者现金,轻症、重疾责任终止

等待期内确诊轻症或者重疾,大部分保险产品,会退还已交保费,保险合同终止。

这是最常见的等待期出险处理方式。

(2)等待期内只发生轻症,不赔付,轻症责任终止,重疾责任继续

患了轻症之后,很难再购买其他重疾险了。

保险公司对于等待期内的轻症不予赔付,终止轻症合同。但是保留重疾合同,除去等待期罹患疾病对应的重疾,其他的重疾还是有保障的。

举个例子:

等待期内检查出属于轻症责任的轻微脑中风,没有赔付,以后发展为重度脑中风,保险公司也不会理赔。但是如果未来患了其他重疾,比如癌症,还是可以拿到重疾赔偿金的。

(3)不赔付,轻症、重疾责任继续,但对应疾病需做责任除外

等待期内确诊轻症或者重疾,保险公司不赔付

但是也不会结束保险合同,和第(2)种情况类似,在做责任除外后,其他的轻症和重疾保障依然有效。

建议大家不要在等待期内主动检查身体,这是为了防止可能影响理赔的情况发生。

但等待期内生病了还是要及时就医看病的,因为保险而耽误了疾病治疗时机,和买保险的初衷反而是背道而驰了。

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