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金融改革 温州先行先试

温州日报记者 潘颖颖

新闻回顾

今年的温州金融综合改革试验区建设,定位为“深化之年”,行至年中,两大领域的深化最令人印象深刻。

去年11月获通过、今年3月1日起正式实施的《温州市民间融资管理条例》,成为全国首部金融地方性法规。就在这部条例正式实施之后不到半个月的时间,3月11日,中央层面又传来消息——首批5家民营银行试点工作展开,温企正泰集团、华峰集团等民营资本获准参与。

这两大国家级的改革举措无疑将温州金改提升到了一个更高的层面,兴奋之后,压力也随之而来:温州如何贯彻落实好《温州市民间融资管理条例》,引导民间融资真正走向阳光化、规范化?温州如何筹建这家来之不易的民营银行,中小企业真正需要的是怎么样的民营银行?

《温州市民间融资管理条例》及其配套的实施细则实施三个多月以来开局良好,已设立12个民间借贷备案服务网点和开发网远程备案系统,推动民间融资信息服务企业(P2P)备案工作。

截至2014年6月20日,全市民间借贷备案累计金54.68亿元。其中,2014年3月1日《温州市民间融资管理条例》正式实施后,全市共备案民间借贷1958笔,总金额28.67亿元(数据不包含小额贷款公司),其中单笔备案最高金额为5060万元,单笔300万元以上符合强制备案标准的共305笔,金额达21.76亿元。

民营银行方面,去年7月*提出“尝试由民间资本发起设立自担风的民营银行等金融机构”后,温州积极与国家相关部门对接,并制定完成民间资本发起设立民营银行试点的初步方案。经省、市政府同意,由省政府上报*。自3月11日以来,温州进一步完善试点方案,引导建立公司治理机制、经营管理机制和风险处置机制,重点加强对股东行为的监管,在证质量的前提下争取尽快筹建开业,争取6月底前正式上报方案。

推荐者说

颜贻潘(温州市律师协会金融专业委员会主任) 去年11月22日,《温州市民间融资管理条例》在省十二届*会六次会议上通过,今年3月1日,条例和配套的《温州市民间融资管理条例实施细则》一起正式施行。

《条例》的通过和实施,是温州金融综合改革试验区的大喜事。确保温州民间金融走向规范化和法制化,促进温州民间资金多、投资难、民营企业多、融资难这一“两多两难”问题的解决;实现温州金改12项措施之首要任务——“规范和发展民间融资,制定民间融资管理办法,探索民间融资备案制度”,确认民间金融是金融行业的半边天;以民间借贷为主的民间金融与以银行业务为主的正规金融一样,取得法律地位。

民间借贷不规范、预期参考利率高、专业人士少、中小企业融资难等问题在全国普遍存在,温州在这个领域率先进行摸索并取得了一些经验,今后可以把成功经验逐步推向全国,也能为下步国家层面对民间金融制定规范规章提供实践范本和经验。

作为温州民资的另一里程碑事件,民营银行试点取得突破同样让人惊喜。自2012年温州实行金改以来,民营银行试点是最让人期但也是公认难度最大的,今年温企参与首批民营银行的筹建,标志着银行业全面深化改革迈出坚实的“第一步”。

专家观点

马津龙(温州*家) 《温州市民间融资管理条例》的颁布,是一大进步。相比以往散见于《民法通则》、《合同法》中的民间融资法律法规有关司法解释,此次《条例》的出台,使民间融资有了单独的体系性法典。

民营银行之所以被寄予很高期望,原因在于大家希望借助民营银行这一创新,解决民营企业融资困境,扶持中小企业发展。同时在于,传统银行业是国有资本占据主导地位的行业,引入民间资本,意味着银行业可能发生结构性的变化。

民营银行成败的关键,在于能否牢牢守住风险底线,能不能自担风险。国有商业银行按理说也是公司制企业,也应该自担风险,但由于采取的是全国性的体系,除整个体系破产,各省市及其以下的分行、支行是不可能破产的。而民营银行必须自担风险,要有自担剩余风险的制度安排,要有足够的抗风险能力,要有合法可行的风险处置和恢复计划,即所谓“生前遗嘱”。从长远来说,无论民营银行还是国有银行,都应该按照统一的市场规则进行市场化竞争。但在试点的意义上,民营银行要尽可能有不同于国有银行的差异化市场定位和特定的战略。

市民评价

张忠实(基层银行从业人员) 当前民间资本进入金融业的通道还不畅。关键还是顶层设计,试点面要逐步放开,政策支持要到位,这样才能鼓励更多的民间资本进入金融业,让民间资本与国有资本在同一个平台上起到互补作用,并以此打破垄断,促进金融业的健康、快速发展。

蔡一康(公务员) 我国银行业改革发展至今,已经不缺银行,更不缺大银行,关键是缺乏服务社区、小微和弱势群体的“门当户对”的小银行,缺乏满足这些客户需求的产品和服务。民营银行要找准市场的薄弱点,发挥优势为小微企业、“三农”和社区居民服务,也只有在这些领域,走差异化、特色化发展道路,资本小、积累少的民营银行才有成长空间,否则难以在激烈竞争中与大银行抗衡。
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